Решение от 27 марта 2014 года №2-428/2014

РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
Дело № 2-428/2014
 
    27 марта 2014 года                                       город Саяногорск
 
    Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе
 
    председательствующего судьи Черных А.Ю.,
 
    при секретаре Авериной Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) к <данные изъяты> (Щугаревой) Н.В. о понуждении заемщика уплатить страховую премию, при участии:
 
    от истца - отсутствуют,
 
    от ответчика - отсутствуют,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в Саяногорский городской суд с иском к <данные изъяты> (Щугаревой) Н.В. о понуждении заемщика уплатить страховую премию, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) и <данные изъяты> Н.В. был заключен кредитный договор № сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения жилого недвижимого имущества. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры. Согласно п. 4.1.7 кредитного договора в течении <данные изъяты> рабочих дней со дня заключения кредитного договора Заемщик обязуется застраховать за свой счет на весь срок действия настоящего договора квартиру в полной стоимости от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Согласно п. 4.1.10 Заемщик обязуется обеспечивать страхование закладываемого имущества в пользу кредитора в течении всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя кредитору (при передаче прав по закладной- владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течении семи дней после её уплаты. Договор (полис) страхования является составной частью кредитного договора, предоставляется заемщиком в «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) по мере и при его заключении. Согласно п. 6.1 договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ но не ранее фактического предоставления кредита, в соответствии с условиями кредитного договора или даты оплаты страховой премии, в зависимости от того, что произошло позднее, по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.4. страховая премия за каждый период (год) страхования оплачивается наличным/ безналичным путем в срок до ДД.ММ.ГГГГ каждого года страхования. Согласно п. 4.6 при условии своевременной оплаты Страхователем страхового взноса за очередной период (год) страхования, Страховщик выписывает страховой полис на срок, равный оплаченному периоду, вступающий в силу с 00 часов 00 минут для, следующего за днем, указанным в настоящем договоре страхования (п. 4.4.), как день уплаты очередного страхового взноса. Заемщиком в Банк представлялись копии документов, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов) за первый год действия кредитного договора. В последующем оплата страховой премии не производилась, что противоречит условиям кредитного договора и договора комплексного ипотечного страхования. Таким образом имеется факт незаконного отказа Заемщика от оплаты страховой премии (страховых взносов), в результате чего не исполнена обязанность обеспечить страхование закладываемого имущества в пользу кредитора в течении всего периода действия кредитного договора и закладной. Истец просит понудить ответчика уплатить страховую премию (страховые взносы) за текущий период (начиная с ДД.ММ.ГГГГ) страхования и предоставить в Банк копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течении <данные изъяты> дней после её уплаты и взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца «Азиатской- Тихоокеанский Банк» (ОАО) по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик <данные изъяты> (Щугарева) Н.В. для участия в судебном заседании не явилась, повестка, направленная адресату, вернулась в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В силу положений статьи 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.
 
    В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу (ст. 935 ГК РФ).
 
    Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования (ст. 937 ГК РФ).
 
    Ч.4 ст. 445 ГК РФ установлено, что если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
 
    Ч.1,2 ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В данном случае на истце лежит обязанность доказать, что на ответчике в силу заключенного договора кредита и комплексного договора ипотечного страхования лежит обязанность оплатить страховые взносы.
 
    Из представленных истцом документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Щугаревой Н.В., ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев.
 
    Доказательств изменения Щугаревой Н.В., с которой был заключен данный договор, фамилии на <данные изъяты>, суду не представлено.
 
    Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору являлась ипотека в силу закона Квартиры (п. 1.4.1), страхование имущества, заложенного по настоящему договору в полной стоимости от рисков утраты и повреждения (п. 1.4.3).
 
    Пунктом 4.1.10 договора кредита предусмотрена обязанность заемщика обеспечивать страхование закладываемого имущества в пользу Кредитора в течении всего периода действия настоящего Договора и закладной, предоставляя Кредитору (при передаче право по закладной- владельцам закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течении семи дней после её уплаты.
 
    При невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п. 4.1.10 настоящего Договора Заемщики (залогодатели) возмещают Залогодержателю в течении семи календарных дней с даты получения Заемщиками (Залогодателями) соответствующего требования Залогодержателя все расходы, понесенные последним в случае внесения за Заемщика (Залогодателя) страховых взносов (5.4).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты>» и Щугаревой Н.В. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № Предметом данного договора являлось страхование имущественных интересов Страхователя (застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а так же владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю (п. 1.1.).
 
    Срок действия данного договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ но не ранее фактического предоставления кредита, в соответствии с условиями Кредитного договора (Договора займа) или даты оплаты страховой премии, в зависимости от того, что произошло позднее, по ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.1).
 
    П. 4.2 и 4.4. договора страхования определены размер и порядок оплаты страховой премии, а так же установлено, что оплата страховой премии за каждый период (год) должна быть оплачена в срок до ДД.ММ.ГГГГ каждого года страхования.
 
    Доказательств исполнения данных обязательств ответчиком суду не представлено.
 
    Исходя из приведенных выше положений закона, предусматривающих обязанность залогодателя страховать имущество, являющегося предметом ипотеки от рисков утраты и повреждения и право залогодержателя требовать от залогодателя заключения данного договора страхования, суд приходит к выводу, что залогодержатель вправе требовать и соблюдение условий заключенного договора страхования, поскольку неуплата ежегодной страховой премии создает риск утраты обеспечения кредитного обязательства.
 
    При таких обстоятельствах, суд находит обоснованным требования «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Щугаревой Н.В. о понуждении уплатить страховую премию (страховые взносы) за текущий период страхования в части страхования риска утраты и (или) повреждения заложенного имущества.
 
    Требования же о понуждении уплатить страховую премию (страховые взносы) за текущий период в части страхования иных рисков, суд находит не основанными на законе, поскольку действующим законом не предусмотрено обязательное страхование иных рисков, кроме как рисков утраты или повреждения заложенного имущества.
 
    В данном случае истцом выбран неверный способ защиты нарушенного права, исходя из условий кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом требований, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Как видно из материалов дела, истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) к Щугаревой Н.В. о понуждении заемщика уплатить страховую премию удовлетворить частично.
 
    Обязать Щугареву Н.В. уплатить страховую премию (страховые взносы) за текущий период (начиная с ДД.ММ.ГГГГ страхования в части страхования рисков утраты и повреждения заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущества и предоставить в «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов) в течении <данные изъяты> дней после её уплаты.
 
    В удовлетворении иска в части понуждения Щугаревой Н.В. уплатить страховую премию (страховые взносы) за текущий период (начиная с ДД.ММ.ГГГГ.) страхования в остальной части страховых рисков и предоставлении в «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов) в этой части отказать.
 
    Взыскать с Щугаревой Н.В. в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Судья           А.Ю. Черных
 
    Резолютивная часть решения объявлена 27 марта 2014 года
 
    Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2014 года