Дата принятия: 17 сентября 2019г.
Номер документа: 2-4262/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 17 сентября 2019 года Дело N 2-4262/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Ивановой И.Ю.,
при секретаре Гуреевой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ Банк ПАО) к Жигалиной (Сошиной) Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 09.06.2015 г. между истцом и Жигалиной (Сошиной) Е.Н. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 012 000 руб., сроком на 192 месяца под 13,25% годовых, а с 01.09.2018 г. - 16,75% в связи с нарушением условий кредитного договора (отсутствием страховки).
Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной <адрес>.
Ввиду того, что заемщик перестал исполнять взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, с 25.05.2018 г. возникла задолженность.
05.03.2019 г. в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы кредита, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Просит суд:
- расторгнуть кредитный договор N... от 09.06.2015г. с 28.05.2019г.;
- взыскать с Жигалиной Е.Н. задолженность по кредитному договору N... от 09.06.2015г. по состоянию на 27.05.2019 г. в сумме 1 320 168,43 руб., расходы по оценке предмета залога в сумме 1500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 800,84 руб.;
- обратить взыскание на квартиру, расположенную <адрес>, общей площадью 28,6 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 648 000 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.
При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, 09.06.2015 г. между истцом и Жигалиной (Сошиной) Е.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 012 000 руб., сроком на 192 месяца под 13,25% годовых, а с 01.09.2018 г. - 16,75% в связи с нарушением условий кредитного договора (отсутствием страховки).
Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной <адрес>.
Согласно разделу 3 кредитного договор заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа, за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в п. 1.1. кредитного договора.
В случает возникновения просроченной задолженности кредитор имеет право начислять неустойку.
В соответствии с п.п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; обратить взыскание на предмет залога (п.4.4.4договора).
Согласно расчету задолженности за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 1 320 168,43 руб. из которой: сумма основного долга в размере 947 811,93 руб., сумма процентов - 135 945,60 руб., сумма неустойки - 236 410,90 руб.
Суд, проверив указанный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен.
Доказательства, подтверждающие оплату задолженности за расчетный период, ответчиком суду также не представлены.
При рассмотрении требований истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).
Учитывая фактические обстоятельства настоящего спора, отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 150 000 руб.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как установлено п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона N102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости") ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как установлено в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно отчету 19-878-04 ООО "Городской центр оценки и консалтинга" рыночная стоимость объекта оценки по адресу: <адрес> составляет 810 000 руб.
Возражения на отчет 19-878-04 ООО "Городской центр оценки и консалтинга" об оценке квартиры ответчиком не представлены.
Ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлено. В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд принимает в качестве допустимого доказательства рыночной стоимости объекта ипотеки заключение эксперта 19-878-04 ООО "Городской центр оценки и консалтинга".
Таким образом, сумма неисполненного обязательства ответчиками составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости заложенного имущества, указанной в отчете и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 648 000 руб. (80% от оценочной стоимости).
Начальная продажная цена квартиры, установленная судом, сможет обеспечить баланс интересов всех сторон спора, поскольку только на торгах возможно определение действительной стоимости этого имущества.
Изначально завышенная начальная продажная стоимость, напротив, может выступить препятствием в наиболее быстрой реализации имущества.
Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.
Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, у него образовалась задолженность.
05.03.2019г. ответчикам направлялось требование о погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в данной части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом понесены расходы по оплате оценке предмета залога в размере 1500 руб., которые подтверждаются платежным поручением и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абзац 4 пункт 21 Постановления от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 14 800,84 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО "Транскапиталбанк" (ТКБ Банк ПАО) к Жигалиной (Сошиной) Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N... от 09.06.2015г. с 28.05.2019 г.
Взыскать с Жигалиной (Сошиной) Е.Н. в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ Банк ПАО) задолженность по кредитному договору N... от 09.06.2015г. по состоянию на 27.05.2019 г. в сумме 1 233 757 рублей 53 коп., из которых: сумма основного долга 947 811 рублей 93 коп., сумма процентов 135 945 рублей 60 коп., сумма неустойки 150 000 рублей.
Взыскать с Жигалиной (Сошиной) Е.Н. в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ Банк ПАО) судебные расходы по оценке предмета залога в сумме 1500 руб., по оплате государственной пошлины в размере 14 800,84 руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную <адрес>, общей площадью 28,6 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 648 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.Ю. Иванова
Мотивированное решение составлено 18.09.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
