Решение от 03 июня 2014 года №2-426/2014

дело № 2-426/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Благодарный 03 июня 2014 года
 
    Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Бадулиной О.В., при секретаре судебного заседания Маковкиной С.Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Благодарненского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице филиала ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г. Ставрополе к Бинюковой Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице представителя Алферовой Н.В., действующей по доверенности обратилось в Благодарненский районный суд с иском к Бинюковой Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Бинюковой Т.Н. был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму , со сроком погашения кредита не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора п. 1.3 и графика платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов – пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно договора, кредитные средства были перечислены на счет Заемщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» , что подтверждается мемориальным ордером №от ДД.ММ.ГГГГгода. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Условиями кредитного договора п. 1.2 и ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, составляющими в соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (п. 5.2 договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств. В соответствии с ч.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГсоставляет , из них: основной долг – , проценты за пользование кредитом – , пени по просроченному основному долгу – , пени по просроченным процентам – . Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГгода, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Бинюковой Т.Н.; взыскать с Бинюковой Т.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГв сумме в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»: основной долг – , проценты за пользование кредитом – , пени по просроченному основному долгу – , пени по просроченным процентам – ; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме .
 
    ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Бинюковой Т.Н. в суд поступили возражения на исковое заявление ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в которых указано следующее. С заявленными требованиями банка она не согласна, считает, что сумма завышена. Расчеты сделаны не правильно. У нее 2 группа инвалидности, что является страховым случаем.
 
    Представитель истца – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом и своевременно извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, от представителя истца по доверенности Алферовой Н.В. имеется ходатайство с просьбой рассмотреть по существу дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Бинюковой Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в отсутствие представителя истца и направить по почте копию решения суда. Кроме того представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»по доверенности Алферова Н.В. представила в суд по электронной почте отзыв на возражение по исковому заявлению Бинюковой Т.Н., в котором указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Бинюковой Т.Н. был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму . со сроком погашения кредита не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора и графика платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов – пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Кредитный договор был заключен по обоюдному согласию сторон после того, как Ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями сделки. При этом сторонами было достигнуто соглашение о цене данного возмездного договора в полном соответствии со ст.ст. 423, 424, 809 и 819 ГК РФ, а именно: цена была определена по соглашению сторон; цена была выражена в виде платы за кредит; договором был определен ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя сумму, достаточную для погашения Ответчиком суммы кредита (основного долга), платы за кредит.
 
    Доказательством тому служит подписанный договор и график платежей к нему.
 
    Из содержания кредитного договора и приложения к нему следует, что Ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить плату за пользование кредитом.
 
    На момент заключения кредитного договора Ответчик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГподписан без разногласий.
 
    Более того, при заключении кредитного договора, в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», до Ответчика была доведена информация о полной сумме, подлежащей выплате, с полной стоимостью кредита в размере 43,26% годовых, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий выше указанного Договора. О чем свидетельствует ее подпись.
 
    Что касается возражений в части признания ее инвалидности, страховым случаем, то, с данным вопросом Ответчику необходимо обратиться с заявлением, страховым полисом и всеми медицинскими документами в адрес ЗАО «СК Благосостояние», так как по данной услуге (сделке) банк выступал лишь в роли посредника, между застрахованным физическим лицом и страховщиком.
 
    Следует отметить, что подписав кредитный договор, ответчик подтвердила, что она принимает именно те условия, о которых договорились стороны.
 
    При заключении договора Ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.
 
    В силу требований действующего законодательства, Банк, руководствуясь ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» обязан осуществлять свою деятельность на условиях платности, срочности, возвратности.
 
    Учитывая изложенное, заключенный между сторонами кредитный договор, соответствует требованиям действующего законодательства, не нарушает имущественные и личные неимущественные права Ответчика, просит суд расторгнут договор № от ДД.ММ.ГГГГзаключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Бинюковой Т.Н.. Взыскать с Бинюковой Т.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГв сумме . в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Основной долг – .; проценты за пользование кредитом – ., пени по просроченному основному долгу – .; пени по просроченным процентам – . Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме .
 
    Ответчик Бинюкова Т.Н. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила.
 
    Свидетель Б.В.В. в судебном заседании пояснил, что ответчица его жена. Его жена Бинюкова Т.Н. болеет. Она взяла кредит на лечение. Кредит выплачивала через работодателя, но когда фирма где она работала обанкротилась кредит платить стало нечем. К ним домой приезжали из банка сотрудники и они им все это говорили. Сами они в банк не звонили и не приезжали.
 
    Суд, выслушав свидетеля, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В обоснование исковых требований, представителем истца представлены следующие документы в копиях, исследованные в судебном заседании:
 
    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (Банк) и Бинюковой Т.Н. (Заемщик), согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме сроком на 36 месяца с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,10% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик обязался до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2012 года обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии: просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения).
 
    График платежей, согласно которому Бинюкова Т.Н. должна осуществлять ежемесячные платежи по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГв сумме .
 
    Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГза период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГгода, согласно которому задолженность по кредитному договору составляет – .
 
    Уведомление №от ДД.ММ.ГГГГгода, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заявило Бинюковой Т.Н. о досрочном истребовании всей суммы кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГгода, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составляет . Сумма долга указана на конкретную дату и не является фиксированной. Она изменяется ежедневно согласно условиям Договора.
 
    Уведомление №от ДД.ММ.ГГГГгода, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заявило Бинюковой Т.Н. о досрочном истребовании всей суммы кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГгода, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составляет . Сумма долга указана на конкретную дату и не является фиксированной. Она изменяется ежедневно согласно условиям Договора.
 
    Уведомление №от ДД.ММ.ГГГГгода, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заявило Бинюковой Т.Н. о досрочном истребовании всей суммы кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГгода, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составляет . Сумма долга указана на конкретную дату и не является фиксированной. Она изменяется ежедневно согласно условиям Договора.
 
    Список №внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Бинюковой Т.Н. направлены заказные письма с простым уведомлением по адресам: .
 
    Мемориальный ордер №от ДД.ММ.ГГГГгода, согласно которому ФЗАО АКБ «Экспресс-Волга» перечислено на лицевой счет Бинюковой Т.Н. 200000 рублей, назначение операции – предоставление кредита по КД № от ДД.ММ.ГГГГгода.
 
    Паспорт гражданина Российской Федерации серии №на имя Бинюковой Т.Н., ДД.ММ.ГГГГгода рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу:.
 
    Анкета заемщика Бинюковой Т.Н., ДД.ММ.ГГГГгода рождения, согласно которой Бинюкова Т.Н. зарегистрирована по адресу:.
 
    Копия свидетельства серии 64 №о внесении ДД.ММ.ГГГГ записи в Единый государственный реестр юридических лиц Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»).
 
    Копия лицензии на осуществление банковских операций №от ДД.ММ.ГГГГ, выданная Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») .
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Бинюковой Т.Н. был заключен кредитный договор № на сумму . Банк свои обязательства по договору исполнил. Ответчик Бинюкова Т.Н. обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В результате несвоевременных платежей по кредитному договору у него образовалась задолженность перед банком в общей сумме .
 
    Доводы ответчицы Бинюковой Т.Н. о том, что она является инвалидом 2 группы, а это является страховым случаем, суд считает необоснованными, так как согласно представленному кредитному договору не предусмотрено страхование, приложение отсутствует. Кроме того, на момент подписания указанного кредитного договора Бинюкова Т.Н. уже была инвалидом 2 группы, но скрыла этот факт.
 
    С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает также необходимым взыскать с Бинюковой Т.Н. в пользу истца, уплаченную им согласно копии платежного поручения №от ДД.ММ.ГГГГсумму государственной пошлины в размере .
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Бинюковой Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГгода, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Бинюковой Т.Н., ДД.ММ.ГГГГгода рождения, уроженкой .
 
    Взыскать с Бинюковой Т.Н., ДД.ММ.ГГГГгода рождения, уроженки , в пользу Закрытого акционерного обществам коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГв размере 212059 , в том числе: основной долг – , проценты за пользование кредитом – , пени по просроченному основному долгу – , пени по просроченным процентам – .
 
    Взыскать с Бинюковой Т.Н., ДД.ММ.ГГГГгода рождения, уроженки , в пользу Закрытого акционерного обществам коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» затраты по уплате государственной пошлины в размере .
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
Мотивированное решение составлено 06 июня 2014 года
 
    Судья Благодарненского районного
 
    Суда Ставропольского края О.В. Бадулина