Дата принятия: 27 декабря 2018г.
Номер документа: 2-4256/2018
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 27 декабря 2018 года Дело N 2-4256/2018
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Шматковой О.В.,
при секретаре Савостиной Ю.М.,
с участием ответчика Аниновского Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "БИНБАНК Диджитал" к Аниновскому Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "БИНБАНК Диджитал" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 04.05.2011 г. между банком и ответчиком заключен договор N... на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг, Условий и правил предоставления банковских услуг и Тарифов. Ответчиком получена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, с условиями пользования которой Аниновский Е.В. был согласен. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, в связи с чем за ответчиком за период с 22.12.2017 г. по 28.05.2018 г. образовалась задолженность в размере 123858,24 руб., из которых: 114085,77 руб. - задолженность по основному долгу, 9772,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. При подаче иска в суд пеня амнистирована. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Аниновского Е.В. задолженность по кредитному договору N... от 04.05.2011 г. в размере 123858,24 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3677,16 руб.
Представитель АО "БИНБАНК Диджитал" в судебное заседание не явился, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Аниновский Е.В. в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что им вносились денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, но вместо зачисления указанных денежных средств на погашение основного долга и процентов по нему, банк их зачислял в погашение комиссии за выдачу наличных средств, комиссию за СМС информирование и иные платы, комиссии, неустойки, а только после этого осуществлял погашение процентов и суммы основного долга. В результате банк искусственно увеличивал сумму задолженности по договору. Кроме того, истцом при расчете задолженности не были учтены денежные средства, внесенные ответчиком счет погашения задолженности 14.06.2018 года в размере 4500 руб., 12.07.2018 года в размере 5000 руб., 20.08.2018 года в размере 5000 руб. Исходя из представленного банком расчета невозможно проверить и определить сумму задолженности по кредиту, в части суммы просроченной задолженности по основному долгу и суммы внесенных средств, направленных на погашение процентов. Выписка по лицевому счету не отражает всех операций, начиная с 04.05.2011 г., что не может свидетельствовать о достоверной информацию для определения задолженности. Помимо этого, ответчик ссылается на то, что банком не представлен расчет комиссий за снятие наличных денежных средств и комиссии за СМС информирование и доказательства правомерности списания указанных комиссий, в связи с чем, по мнению ответчика, банком неправомерно было списано комиссий на общую сумму 15032 руб., которые необходимо зачесть в счет погашения основного долга. По мнению ответчика задолженность на 20.08.2018 г. с учетом внесенных им платежей должна составлять 87206,76 руб., в том числе: остаток основного долга - 86801,41 руб., сумма просроченных процентов - 405,35 руб.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст.819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, 04.05.2011 года между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и Аниновским Е.В. заключен кредитный договор на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг N... в офертно-акцептной форме. Ответчиком получена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. С данными условиями ответчик был ознакомлен и согласен.
Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ответчик принял на себя все права и обязанности, в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ЗАО МКБ "Москомприватбанк".
Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 120 000 руб. Как следует из п. 8.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от 01.05.2011 г. предусмотрено право банка изменять размер предоставленного на банковскую карту кредита в одностороннем порядке, по собственному решению банка и без предварительного уведомления клиента.
Ответчик воспользовался кредитным лимитом, оплачивал товары и услуги в безналичном порядке.
Используя денежные средства, перечисленные банком на счет ответчика, осуществляя платежные операции с использованием банковской карты и погашая платежи по кредиту, ответчик своими действиями подтвердил согласие с условиями заключенного с ним кредитного договора.
Решением общего собрания акционеров от 02 июля 2014 года наименование банка ЗАО МБ "Москомприватбанк" изменено на ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", с 02 марта 2015 года изменено наименование на АО "БИНБАНК кредитные карты", с 22 марта 2017 года изменено наименование на АО "БИНБАНК Диджитал".
В соответствии с п. 2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от 01.05.2011 г. настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в Заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное Заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет договор предоставления банковских услуг.
Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательств определено разделом 6 "Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты 01.05.2011г".
Согласно п. 6.3 Условий и Правил погашение кредита - пополнение Картсчета Держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.
В соответствии с п. 6.4 Условий и Правил, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемым частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий и Правил).
За пользование кредитом и овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий и Правил).
Согласно п. 6.6.2 Условий и Правил проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитам и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
Как следует из выписки по счету Аниновский Е.В. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору N... от 04.05.2011 г. за период с 22.12.2017 г. по 28.05.2018 г. составила 123858,24 руб., из которых: 114085,77 руб. - задолженность по основному долгу, 9772,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.
При подаче иска в суд пеня амнистирована.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Представленный ответчиком контррасчет не может быть принят судом, при определении суммы задолженности следует принять за основу расчет истца, поскольку контррасчет задолженности составлен ответчиком без учета условий кредитного договора.
Доводы ответчика о нарушении банком очередности погашения задолженности суд считает несостоятельными.
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При анализе имеющихся в материалах дела документов, суд не усматривает нарушений истцом очередности погашения требований по денежному обязательству, ответчиком таких доказательств не представлено.
Порядок списания банком задолженности ответчика соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.
Доводы ответчика о том, что неверно определен размер задолженности по кредиту, поскольку не учтены платежи, произведенные им 14.06.2018 года в размере 4500 руб., 12.07.2018 года в размере 5000 руб., 20.08.2018 года в размере 5000 руб., не могут быть приняты судом во внимание в связи с тем, что банк взыскивает задолженность по кредитному договору, рассчитанную по состоянию на 28.05.2018 года.
В данном случае ответчик не лишен права требовать от банка зачета суммы платежей, произведенных после 28.05.2018 г., в счет погашения взысканной судом задолженности, в том числе и в ходе принудительного исполнения решения суда в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Также не состоятелен довод ответчика о том, что выписка по лицевому счету не отражает всех операций, начиная с момента заключения кредитного договора - 04.05.2011 г., и является недостоверной информацией для определения задолженности, поскольку кредитная задолженность банком рассчитана за период с 22.12.2017 г. по 28.05.2018 г., а не за весь период действия кредитного договора.
Доводы ответчика о незаконности взимания комиссий за снятие наличных денежных средств и комиссии за СМС информирование и обслуживание также не могут быть приняты во внимание, поскольку по смысл ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" каждая самостоятельная услуга, оказываемая банком, является возмездной и подлежит оплате. Банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Комиссии за снятие наличных денежных средств, СМС информирование исчислены банком в соответствии с тарифами.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 123858,24 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям N 34 от 28.05.2018 года и N 278 от 20.10.2017 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в общей сумме 3677, 16 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "БИНБАНК Диджитал" к Аниновскому Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Аниновского Е.В. в пользу Акционерного общества "БИНБАНК Диджитал" задолженность кредитному договору N... от 04.05.2011 г. за период с 22.12.2017 г. по 28.05.2018 г. в размере 123858 руб. 24 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3677 руб. 16 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Шматкова О.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 9 января 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
