Решение от 26 марта 2014 года №2-423/2014

Дело № 2-423/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    26 марта 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи             Ананичевой Н.Б.,
 
    при секретаре                                          Степичевой И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Гончарову О.Э. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и полном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, а так же процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение условий кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к Гончарову О.Э, указав, что <дата обезличена> между Межрегиональным коммерческим банком развития связи информатики (ОАО), сокращенное наименование – ОАО АКБ «Связь-Банк», и Гончаровым О.Э. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <...> руб. под 18 % годовых с окончательным сроком возврата кредита <дата обезличена>, а Заемщик обязался производить гашение кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора и графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к кредитному договору, и окончательно вернуть кредит в предусмотренный договором срок, путем внесения платежей в размере <...> рублей, подлежащего уплате 16 числа каждого месяца.
 
    Приложением № 2 к кредитному договору «Тарифы кредитора» установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты основного долга и/или начисленных процентов) в размере 0,2 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.
 
    С <дата обезличена> Гончаров О.Э. нарушает принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность по основному долгу (кредиту) и по процентам на кредит, также им не уплачена пеня за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    С учетом сложившихся обстоятельств в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора <дата обезличена> Банк направил Заемщику требование-уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, однако ни в установленный Банком срок, – <дата обезличена>, ни до настоящего времени Заемщик требования Банка не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 330, 331, 450, 452, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть заключенный между ним и ответчиком кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, состоящую из основного долга в размере <...> руб.;
 
    сумму процентов на кредит по состоянию на <дата обезличена> в размере <...> руб. и по дату вынесения решения суда, исходя из размера 18% годовых,
 
    сумму пени за неуплату кредита – <...> руб.,
 
    сумму пени за неуплату процентов на кредит – <...> рубля.
 
    расходы по уплате госпошлины в размере <...> рубля.
 
    Расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей (за требование расторжения договора).
 
    В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.
 
    Ответчик Гончаров О.Э. исковые требования признал в полном объеме, кроме взыскания процентов на будущее время, пояснил, что производил платежи в погашение данных процентов. Также, пояснил, что кредит не выплачивал в связи с тяжелой жизненной ситуацией.
 
    Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд считает требования ОАО АКБ «Связь-Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
 
    В судебном заседании установлено, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи информатики (ОАО), сокращенное наименование – ОАО АКБ «Связь-Банк», и Гончаровым О.Э. был заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <...> руб. под 18 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до <дата обезличена>.
 
    Банк добросовестно исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером <номер обезличен> от <дата обезличена> и выпиской по счету заемщика Гончарова О.Э.
 
    Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, движение денежных средств по открытому на его имя счету отсутствует <дата обезличена>, в настоящее время платежи в счет уплаты кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами не поступают, т.е. Заемщик существенно нарушает условия заключенного с Банком кредитного договора.
 
    В силу ст.ст. 450, 451 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении.
 
    Из материалов дела следует, что <дата обезличена> в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, состоящего из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, и расторжении кредитного договора, которое Заемщиком в установленный Банком срок до <дата обезличена> добровольно не исполнено.
 
    Таким образом, при сложившихся обстоятельствах требование истца о расторжении заключенного с ответчиком кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> подлежит удовлетворению.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
 
    По правилам п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    По смыслу ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    По условиям кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> ОАО АКБ «Связь-Банк» предоставил Гончарову О.Э. кредит в сумме <...> руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 18 % годовых. Размер ежемесячного платежа по договору составил <...> руб. (за исключением первого и последнего платежа, размер которых составил соответственно <...> руб. и <...> руб.). Заемщик обязался своевременно, – в срок до <дата обезличена>, возвратить полученную денежную сумму в полном объеме и уплатить все начисленные проценты в установленном договором порядке.
 
    Порядок пользования кредитом и его возврата определены в разделе 4 кредитного договора, согласно которому заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами ежемесячными равными платежами, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1) и Тарифами кредитора (Приложение № 2). При заключении кредитного договора заемщиком также было подписано Уведомление о полной стоимости кредита (Приложение № 3).
 
    Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору на день судебного разбирательства суду не представлено.
 
    При сложившихся обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика основного долга (задолженность по кредитному договору) в размере <...> руб. подлежит удовлетворению.
 
    Учитывая, что по условиям кредитного договора предусматривалось возвращение кредита по частям (в рассрочку), условие кредитного договора, позволяющее банку потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту не противоречит п. 2 ст. 811 ГК РФ, т.е. является правомерным. Поэтому данное требование так же подлежит удовлетворению т.е. сумму процентов на кредит по состоянию на <дата обезличена> в размере <...> руб. также подлежит взысканию.
 
    Представленный истцом расчет процентов за пользование денежными средствами, полученными ответчиком по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, судом проверен и признан верным.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Заключенным между сторонами кредитным договором <номер обезличен> от <дата обезличена> установлена ответственность заемщика за невыполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом в виде неустойки (пени) в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
 
    Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    В связи с тем, что ответчиком в период пользования кредитными денежными средствами нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, банк в соответствии с условиями кредитного договора начислил неустойку в виде пени за неуплату процентов на кредит в размере <...> руб. и пени за неуплату кредита в размере <...>руб.
 
    В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком не исполняются с <дата обезличена>. Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика неустойки, а именно – пени за неуплату процентов на кредит и пени за неуплату кредита, являются законными и обоснованными.
 
    Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм пени за неуплату процентов на кредит и пени за неуплату кредита судом проверен и признан правильным.
 
    Таким образом, рассматривая дело в рамках заявленных требований, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с Гончарова О.Э. пени за неуплату процентов на кредит в размере <...>руб. и пени за неуплату кредита в размере <...>руб. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.
 
    Требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов на кредит на дату вынесения решения суда удовлетворению не подлежит, так как соответствующий расчет истцом не предоставлен, размер его в поступившем исковом заявлении не приведен, со слов ответчика он производил выплаты в погашение будущей задолженности, опровержений данному обстоятельству истцом суду не представлено.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <...> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи информатики (ОАО), сокращенное наименование – ОАО АКБ «Связь-Банк», и Гончаровым О.Э..
 
    Взыскать с Гончарова О.Э. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк»
 
    - <...> рубля - задолженность по кредитному договору;
 
    -<...> рубля – проценты по кредитному договору на <дата обезличена>.;
 
    -<...> рубля – пеню за неуплату процентов;
 
    - <...> – пеню за неуплату процентов;
 
    - <...> рубля – сумму уплаченной госпошлины.
 
    В удовлетворении остальных требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца с момента изготовления полного текста решения.
 
    Председательствующий:                      Н.Б. Ананичева