Решение от 11 апреля 2014 года №2-418/2014

    Дело № 2-418/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лозгачева И.С.,
 
    при секретаре Заслоновой Н.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске
 
    11 апреля 2014 года
 
    гражданское дело по иску Новиковой ФИО5 к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, возврате денежных средств и компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец Новикова ФИО6 обратилась в суд с иском к ответчику Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ»о защите прав потребителей, возврате денежных средств и компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» 02.02.2012 г. заключен смешанный договор № 71-083260, содержащий элементы:
 
    договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет;
 
    договора о предоставлении в пользование банковской карты;
 
    договора организации страхования клиента
 
    кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 44 411 рублей срок кредита12 месяцев.
 
    Полная стоимость кредита составляет 94,86% годовых, полная сумма, подлежащая выплате - 62 333 рубля 23 копейки.
 
    В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:
 
    платеж по возврату основного долга -44 411 рублей;
 
    проценты по кредиту -17 232рубля 23 копейки;
 
    комиссия за зачисление кредитных средств на счет - 690 рублей;
 
    комиссия за расчетное обслуживание- 0 рублей.
 
    плата за весь срок страхования 1710 рублей 71 копейка.
 
    плата за участие в Программе коллективного страхования но кредитам нанеотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,321% за каждый месяцстрахования от суммы выданного кредита 44411 рублей *0,321%*12=1710 рублей 71копейка. Застрахована она с 02 февраля 2012 года по 01 февраля 2013 года т.е 12месяцев.
 
    Ежемесячные платежи в размере 5 138 руб. 66 коп. включают в себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга и комиссии, соответствующие тарифам.
 
    Кроме того, было осуществлено единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на ее счет в размере 690 рублей.
 
    Также между ней и ОАО НБ «ТPACT» 24.06.2011 г. заключен смешанный
 
    договор № 71-060150. содержащий элементы:
 

    договора об открытии банковского счета в рамках которого открыт текущий
 
    счет;
 
    договора о предоставлении в пользование банковской карты;
 
    договора организации страхования клиента
 
    кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные
 
    нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 40953рубля срок кредита24 месяца.
 
    Полная стоимость кредита составляет 86.71% годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом - 73013 рублей 99 копеек.
 
    В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:
 
    платеж по возврату основного долга -40953 рубля;
 
    проценты по кредиту -12494 рубля 75 копеек;
 
    комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента - 990
 
    рублей;
 
    комиссия за расчетное обслуживание- 7740рублей 10 коп.,
 
    плата за весь срок страхования- 2 869 рублей 98 копеек.
 
    плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам
 
    на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,292% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, 40 953 рубля-0,292%*24=2869рублей 98 копеек. Застрахована она с 24 июня 2011 года по 23 июня 2013 года т.е 24 месяца.
 
    Ежемесячные платежи в размере 2 998 рублей 97 копеек включают в
 
    себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга и комиссии, соответствующие тарифам. Ежемесячно, помимо суммы основного долга и процентов, она уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 774 рубля 01 коп. Кредит она выплатила досрочно в апреле 2012г., т.е. с 25 июля 2011г. по 24 апреля 2012 г., ею было уплачены 10 платежей.
 
    Размер уплаченной ею комиссии за 10 месяцев составляет 7 740 рублей
 
    10 копеек (774,01 рублей х 10 платежей = 7 740 рублей 10 коп.).
 
    Кроме того, было осуществлено единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на ее счет в размере 990 рублей.
 
    Между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» 25 марта 2012г. заключен смешанный договор № 71-087883, содержащий элементы:
 
    договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет;
 
    договора о предоставлении в пользование банковской карты;
 
    договора организации страхования клиента
 
    кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 208 550 рублей 53 коп. сроккредита 48 месяцев.
 
    Полная стоимость кредита составляет 58,98% годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом - 463 780 рублей 31 копейка.
 
    В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:
 
    платеж по возврату основного долга -208 550 рублей 53 коп.;
 
    проценты по кредиту-251 058 рублей 77 копеек;
 
    комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента -4 I71 рубль 01 коп;
 
    комиссия за расчетное обслуживание- 0 рублей.
 
    плата за весь срок страхования- рублей 4 379 рублей 56 копеек.
 
    плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,175% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита 208 550 рублей 53 коп. *0,175%*12=4 379рублей 56 копеек. Застрахована она с 25 марта 2012 года по 24 марта 2013 года т.е 12 месяцев.
 
    Ежемесячные платежи в размере 9 553 рублей 46 коп. включают в себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга и комиссии, соответствующие тарифам.
 
    Кроме того, было осуществлено единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на ее счет в размере 4171 рубль 01 коп.
 
    Между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» 03.03.2011 г заключен смешанный договор № 71-048066, содержащий элементы:
 
    договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет;
 
    договора о предоставлении в пользование банковской карты;
 
    кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 39 990 рублей срок кредита12 месяцев.
 
    Полная стоимость кредита составляет 86,76% годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом - 55 008 рублей 13 копеек.
 
    В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:
 
    платеж по возврату основного долга -39 990 рублей;
 
    проценты по кредиту -4 958рублей 41 копейка;
 
    комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента - 990 рублей;
 
    комиссия за расчетное обслуживание- 9 069рублей 72 коп.
 
    Ежемесячныеплатежи в размере 4 496 рублей 73 копейки включают в себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга и комиссии, соответствующие тарифам. Ежемесячно, помимо суммы основного долга и процентов, она уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 755 рублей 81 коп. Кредит она уже выплатила полностью, с 04 апреля 2011г. по05 марта 2012 г., она оплатила банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 9 069 рублей 72 коп. т.е. ею были уплачены 12 платежей.
 
    Размер уплаченной ею комиссии за 12 месяцев составляет 9 069 рублей 72 коп.(755,81рублей х12 платежей = 9 069 рублей 72 коп.).
 
    Кроме того, было осуществлено единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на ее счет в размере 990 рублей.
 
    Между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» 17 декабря 2012г. заключен смешанный договор № 2239092222, содержащий элементы:
 
    договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет;
 
    договора о предоставлении в пользование банковской карты;
 
    договора организации страхования клиента
 
    кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 296 610 рублей 17 коп., сроккредита 36 месяцев.
 
    Полная стоимость кредита составляет 45,21% годовых, полная сумма, подлежащаявыплате Клиентом - 462 457 рублей 84 копейки.
 
    В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:
 
    платеж по возврату основного долга-296610 рублей,17 кон.;
 
    проценты по кредиту-159 915 рублей 47 копеек;
 
    комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента - 5 932 рубля 20 коп.;
 
    комиссия за расчетное обслуживание- 0 рублей.
 
    плата за весь срок страхования-10 677 рублей 96 коп.
 
    плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита. 296 610,17 рублей *0,3%*12=4 379рублей 56 копеек. Застрахована она с 17 декабря 2012 года по 16 декабря 2013 года т.е 12 месяцев.
 
    Ежемесячные платежи в размере 13 588 рублей включают в себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга и комиссии, соответствующие тарифам.
 
    Кроме того, было осуществлено единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на ее счет в размере 5 932 рубля 20 коп.
 
    Между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» 30 июля 2012г. заключен смешанный договор № 71-102441, содержащий элементы:
 
    договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет;
 
    договора о предоставлении в пользование банковской карты;
 
    договора организации страхования клиента
 
    кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 211 864 рубля 37 коп., сроккредита 24 месяца.
 
    Полная стоимость кредита составляет 43,53% годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом - 300 794 рубля 08 копейки.
 
    В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:
 
    платеж по возврату основного долга -211 864рубля.37 коп.;
 
    проценты по кредиту-84 692 рубля 42 копейки;
 
    комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента - 4 237 рублей 29 коп.;
 
    комиссия за расчетное обслуживание- 0 рублей.
 
    плата за весь срок страхования-7 627 рублей 11 коп.
 
    плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита. 211 864 рубля 37 коп.*0,3%*12=7627рублей 11 копеек. Застрахована она с 30 июля 2012 года по 29 июля 2013 года т.е 12 месяцев.
 
    Ежемесячные платежи в размере 12 342 рубля 19 коп. включают в себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга и комиссии, соответствующие тарифам.
 
    Кроме того, было осуществлено единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на ее счет в размере 4237 рублей 29 коп.
 
    Указанные виды комиссий (вознаграждений), т.е. комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента и комиссия за расчетное обслуживание, плату за подключение пакета услуг на добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, комиссии за подключение к программе страхования, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите нрав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены,следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента и условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание, плату за подключение к программе страхования, нарушает права потребителей.
 
    В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровьене может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Программа добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды была включена кредитным представителем Банка в одностороннем порядке в условия кредитного договора. При заполнениианкеты, отсутствует отдельный бланк на получение кредита и участии в страховании, следовательно, в нарушение п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ответчик обязывает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.
 
    Считает, что кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному договору страхования заемщиков, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Считает, что включение в кредитный договор условия о праве банка устанавливать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, комиссию за зачисление средств на счет Клиента, плату за подключение к программе страхования противоречит требованиям закона, и соответственно ущемляет установленные законом права потребителей.
 
    На основании вышеизложенного, а также учитывая, что подобные условия в силу прямого указания закона признаются недействительными, а действия банка неправомерными, руководствуясь пунктом 1, 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статьей 5, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», она направила Кредитору претензию от 29.01.2014г., однако ее требование ответчик добровольно не удовлетворил, письменного ответа на претензию не предоставил.
 
    Неправомерными действиями Кредитора ей был причинен моральный вред. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда.
 
    Полагает, что вина Банка в причинении морального вреда налицо, поскольку банком умышленно включены в условия кредитного договора обязательства, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате комиссий и дополнительных платежей (устанавливаемых в процентном соотношении к сумме выдаваемого займа) с целью повышения платы за полученный кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику.Моральный вред оценивает в 10000 рублей.
 
    Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО НБ «ТРАСТ» по договору от 02 февраля 2012г.№ 71-083260 за период с 02.02.2012г. по 13.02.2014г. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 402 рубля 72 копейки.
 
    Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО НБ «ТРАСТ» по договору от 24.06.2011г. №71-060150 за период с 24.06.2011г. по 13.02.2014г. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 2331 рубль 62 кон.
 
    Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО НБ «ТРАСТ» по договору от 25.03.2012г. № 71-087883за период с 25.03.2012г. по 13.02.2014г. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляем 1330 рубль 78 копеек.
 
    Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО НБ «ТРАСТ» по договору от 03.03.2011г. № 71-048066за период с 03.03.2011г. по 13.02.2014г. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 2 039 рублей 38 копеек.
 
    Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО НБ «ТРАСТ» по договору от 17.12.2012г. № 2239092222за период с 17.12.2012 г. по 13.02.2014г. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 2 462 рублей 80 копеек.
 
    Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ОАО НБ «ТРАСТ» по договору от 30.07.2012г. № 71-102441за период с 30.07.2012г. по 13.02.2014г. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 1506рублей 29 копеек.
 
    Просит: 1. Признать недействительными условия кредитного договора от 02.02.2012г. № 71-083260, обязывающие Новикову ФИО7 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.
 
    2. Признать недействительными условия кредитного договора от 24 июня 2011 г. № 71-060150 обязывающие Новикову ФИО8 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, комиссию за расчетное обслуживание, оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.
 
    3. Признать недействительными условия кредитного договора от 25.03.2012г. №71-087883, обязывающие Новикову ФИО9 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, оплатить плату за Участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.
 
    4. Признать недействительными условия кредитного договора от 03.03.2011г. № 71-048066, обязывающие Новикову ФИО10 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, комиссию за расчетное обслуживание.
 
    5. Признать недействительными условия кредитного договора от 17.12.2012г. № 2239092222,, обязывающие Новикову ФИО11 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.
 
    6. Признать недействительными условия кредитного договора от 30.07.2012г. № 71-102441, обязывающие Новикову ФИО13. оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.
 
    7. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО14 денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора от 02.02.2012г. № 71-083260: комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента -690 рублей, плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды1710рублей 71 коп.
 
    8.Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО15 денежные средства, полученные на основаниинедействительныхусловий кредитного договора от 24.06.2011 г. № 71-060150: комиссию за зачислениекредитных средств на счет Клиента -990 рублей, комиссию за расчетное обслуживание-7 740 рублей 10 коп, платуза участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложныенужды - 2 869 рублей 98 копеек,
 
    9. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО16. денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора от 25.03.2012г. № 71-087883; комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента -4 171 рубль 01 коп, плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 4 379 рублей 56 копеек.
 
    10. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО17. денежные средства, полученные на основаниинедействительныхусловий кредитного договора от 03.03.2011г. № 71-048066: комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента -990 рублей, комиссию за расчетное обслуживание – 9069рублей 72 коп.
 
    11. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО18 денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора от 17.12.2012г. № 2239092222: комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента -5932 рубля 20 коп, плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 10677 рублей 96 копеек,
 
    12. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО19 денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора от 30.07.2012г. № 71-102441, комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента -4237 рублей 29 коп, плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 7627 рублей 11 копеек.
 
    13. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО20 моральный вред в размере 10 000 рублей.
 
    14. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО21 проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 02.02.2012г. № 71-083260 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ -402 рубля 72 коп.
 
    15. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО22 проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 24.06.2011 г. № 71-060150 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ -2 331 рубля 62 коп.
 
    16. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО23. проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 25.03.2012г. № 71-087883 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ -1 330 рублей 78коп.
 
    17. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО24. проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 03.03.2011г. № 71-048066 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ -2 039 рубля 38 копеек.
 
    18. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО25 проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 17.12.2012г. № 2239092222 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ -2 462 рубля 80 копеек.
 
    19. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО26. проценты за пользование чуткими денежными средствами по кредитному договору от 30.07.2012г. №71-102441 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ -1 506 рублей 29 копеек.
 
    20. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользуНовиковой ФИО27 издержки, связанные с рассмотрением дела за составление искового заявления- 4000 рублей, оплату услуг представителя - 8000 рублей, за составление претензии - 3000 рублей, оформление доверенности на представителя - 1000 рублей.
 
    21. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ штраф в размере 50 % от суммы. присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.
 
    Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, прислал отзыв на исковое заявление в соответствии с которым просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку:
 
    1.По кредитному договору № 71-083260 от 02.02.2012 г. 04.02.2014 г. от истца в адресБанка поступила претензия о возврате комиссии за выдачу кредита. Банк (в разумный срок)14.02.2014 г. добровольно исполнил требования клиента об отмене и возврате комиссии за выдачукредита в размере 690,00 рублей (перечисление денежных средств на счет клиента подтверждаетсявыпиской по счету № 40817810871222083260 и копией мемориального ордера № 33962546 от14.02.2014г.) о чем направил ответ клиенту.
 
    2.По кредитному договору № 71-060150 от 24.06.2011 г. 04.02.2014 г. от истца в адресБанка поступила претензия о возврате комиссии за выдачу кредита и комиссии за расчетно-кассовоеобслуживание. Банк 14.02.2014 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии завыдачу кредита в размере 990,00 рублей и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере7740,00 рублей (перечисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету№ 40817810871122060150 и копией мемориального ордера № 33964150 от 14.02.2014 г.) о чемнаправил ответ клиенту.
 
    3. По кредитному договору № 71-087883 от 25.03.2012 г. 04.02.2014 г. от истца в адрес Банка поступила претензия о возврате комиссии за выдачу кредита. Банк 14.02.2014 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачу кредита в размере 4171,01 рублей (перечисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету № 40817810571222087883 и копией мемориального ордера № 33962508 от 14.02.2014г.) о чем направил ответ клиенту.
 
    4. По кредитному договору № 2239092222 от 17.12.2012 г. 04.02.2014 г. от истца в адрес Банка поступила претензия о возврате комиссии за выдачу кредита. Банк 14.02.2014 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачу кредита в размере 5932,20 рублей (перечисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету № 40817810199221089989 и копией мемориального ордера № 72529227 от 14.02.2014 г.) о чем направил ответ клиенту.
 
    5. По кредитному договору № 71-102441 от 30.07.2012г. 04.02.2014 г. от истца в адрес Банка поступила претензия о возврате комиссии за выдачу кредита. Банк 14.02.2014 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачу кредита в размере 4237,29 рублей (перечисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету № 40817810571222102441 и копией мемориального ордера № 72529199 от 14.02;2014г.)о чем направил ответ клиенту.
 
    6.По кредитному договору № 71-048066 от 03.03.2011 г. 04.02.2014 г. от истца в адресБанка поступила претензия о возврате комиссии за выдачу кредита и комиссии за расчетно-кассовоеобслуживание. Банк 14.02.2014 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии завыдачу кредита в размере 990,00 рублей и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере8313,91 рублей (перечисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету№ 40817810071122048066 и копией мемориального ордера № 33964148 от 14.02.2014г.) о чемнаправил ответ клиенту.
 
    7. В связи с добровольным исполнением банком требований истца, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, взысканию не подлежит. Требования истца о компенсации морального вреда считает неправомерными, поскольку истцу были известны условия кредитного договора и истце добровольно согласился взять кредиты на предоставляемых банком условиях. Также полагает, что не подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами не подлежат удовлетворению.
 
    8. С требованиями о взыскании суммы страховой премии по кредитным договорам № 71-083260 от 02.02.2012 г. в размере 1710,72 рублей, № 71-060150 от 24.06.2011 г. в размере 2869,92 рублей, № 71-087883 от 25.03.2012 г. в размере 4379,52 рублей, № 2239092222 от 17.12.2012 г. в размере 10677,97 рублей, № 71-102441 от 30.07.2012 г. в размере 7627,08 рублейза участие в Программе добровольного страхования не согласны в связи с тем, что Новикова И.А. заключила договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья добровольно, действуя своей волей и в своих интересах.
 
    Собственноручные подписи в заявлении о предоставлении кредита, анкете к заявлению, декларации застрахованного подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Кроме того, страховщиками являются ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ЗАО СК «АВИВА», Банк не является лицом, выполняющим услугу по коллективному страхованию, получение кредита не обусловлено заключением договора страхования, сумма страховой премии была уплачена не Банку, а страховщику. Денежные средства в размере 1710,72 рублей перечислены в страховую компанию, перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету № 40817810871222083260, а так же мемориальным ордером № 1485599 от 02.02.2012 г., денежные средства в размере 2869,92 рублей перечислены в страховую компанию, перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету № 40817810871122060150, а так же мемориальным ордером № 2757466 от 24.06.2011 г. денежные средства в размере 4379,52 рублей перечислены в страховую компанию, перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету № 40817810571222087883, а так же мемориальным ордером № 1075093 от 25.03.2012 г., денежные средства в размере 10677,97 рублей перечислены в страховую компанию, перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету № 40817810199221089989, а так же мемориальным ордером № 25053105 от 17.12.2012 г., денежные средства в размере 7627,08 рублей перечислены в страховую компанию, перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету № 40817810571222102441, а так же мемориальным ордером № 7257168 от 30.07.2012 г.
 
    9. Требования о взыскании судебных расходов также не подлежат взысканию, поскольку отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований, а, следовательно, и расходов связанных с ним.
 
    Истец Новикова ФИО28 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, представила в суд заявление, согласно которому просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителяБессоновой А.М.
 
    Представитель истца по доверенности Бессонова А.М. в связи с добровольным удовлетворением ответчиком заявленных требований отказалась от заявленных ею требований о взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО29 денежных средств, полученные на основаниинедействительныхусловий кредитных договоров от 24.06.2011 г. № 71-060150 и от 03.03.2011г. № 71-048066, (п. 8, 10 просительной части искового заявления). Остальные требования поддержала в полном объеме по указанным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить, поскольку истец получил лишь 18334 рубля, а остальные деньги банк списал на погашение просроченной задолженности и просроченных процентов по кредитным договорам.
 
    Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    02.02.2012 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новиковой ФИО30 заключен смешанный договор № 71-083260, содержащий условия договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, о предоставления в пользование банковской карты, организации страхования клиента, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 44 411 рублей под 94,86% годовых на срок 12 месяцев посредством подачи заёмщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 153-161).
 
    По условиям договора (п. 2.15 Заявления) заёмщику Новиковой ФИО31 открыт Счёт Клиента 40817810871222083260.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Согласно кредитному договору № 71-083260, полная стоимость кредита составляет 94,86% годовых, полная сумма, подлежащая выплате - 62 333 рубля 23 копейки. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5138,66 руб., сумма последнего платежа 5117,97 руб.
 
    24.06.2011 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новиковой ФИО32 заключен смешанный договор № 71-060150, содержащий условия договора об открытии банковского счета в рамках которого открыттекущий счет, о предоставления в пользование банковской карты, договора организации страхования клиента, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 40953рубля под 86.71% годовых на срок 24 месяца посредством подачи заёмщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 44-54).
 
    По условиям договора (п. 2.15 Заявления) заёмщику Новиковой ФИО33. открыт Счёт Клиента 40817810871122060150.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Согласно кредитному договору № 71-060150, полная стоимость кредита составляет 86.71% годовых, полная сумма, подлежащая выплате - 73013 рублей 99 копеек. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 2998,97 руб., сумма последнего платежа 3047,68 руб.
 
    25.03.2012 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новиковой ФИО34 заключен смешанный договор № 71-087883, содержащий условия договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, о предоставления в пользование банковской карты, договора организации страхования клиента, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 208 550 рублей 53 коп под 58,98%годовых на срок 48 месяцев посредством подачи заёмщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 108-116).
 
    По условиям договора (п. 2.15 Заявления) заёмщику Новиковой ФИО35 открыт Счёт Клиента 40817810571222087883.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Согласно кредитному договору № 71-087883, полная стоимость кредита составляет 58,98%годовых, полная сумма, подлежащая выплате –463 780 рублей 31 копейка. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 9553,46 руб., сумма последнего платежа 10596,68 руб.
 
    03.03.2011 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новиковой ФИО36 заключен смешанный договор № 71-048066, содержащий условия договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, договора о предоставления в пользование банковской карты, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 39 990 рублей под 86,76%годовых на срок 12 месяцев посредством подачи заёмщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 55-63).
 
    По условиям договора (п. 2.15 Заявления) заёмщику Новиковой ФИО37. открыт Счёт Клиента 40817810071122048066.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Согласно кредитному договору № 71-048066, полная стоимость кредита составляет 86,76%годовых, полная сумма, подлежащая выплате –55008 рублей 13 копеек. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 4496 рублей 73 копейки, сумма последнего платежа 4554,10 руб.
 
    17.12.2012 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новиковой ФИО38 заключен смешанный договор № 2239092222, содержащий условия договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, о предоставления в пользование банковской карты, организации страхования клиента, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 296 610 рублей 17 коп. под 45,21% годовых на срок 36 месяцев посредством подачи заёмщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 79-88).
 
    По условиям договора (п. 1.15 Заявления) заёмщику Новиковой ФИО39 открыт Счёт Клиента 40817810199221089989.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Согласно кредитному договору № 2239092222, полная стоимость кредита составляет 45,21%годовых, полная сумма, подлежащая выплате –456525 рублей 64 копейки. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 13 588 рублей, сумма последнего платежа 1709,64 руб.
 
    30.07.2012 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новиковой ФИО40 заключен смешанный договор № 71-102441, содержащий условия договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, о предоставления в пользование банковской карты, организации страхования клиента, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 211 864 рубля 37 коп. под 43,53%годовых на срок 24 месяца посредством подачи заёмщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 137-145).
 
    По условиям договора (п. 2.15 Заявления) заёмщику Новиковой ФИО41. открыт Счёт Клиента 40817810571222102441.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Согласно кредитному договору № 71-102441, полная стоимость кредита составляет 43,53%годовых, полная сумма, подлежащая выплате –300 794 рубля 08 копейки. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 12 342 рубля 19 коп, сумма последнего платежа 12686,42 руб.
 
    Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными Законом РФ «О защите прав потребителей».
 
    В соответствии с пунктами 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. При этом под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
 
    Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.
 
    На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).
 
    Конституция Российской Федерации признает свободу договора как одну из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом Российской Федерации провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.
 
    При этом свобода договора не является абсолютной и не должна приводить к нарушению или умалению других общепризнанных прав и свобод и не может быть ограничена федеральным законом.
 
    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными правовыми актами. Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина, и направлен на реализацию принципа равенства сторон.
 
    В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
 
    Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании изложенного суд признает недействительными:
 
    1. условия кредитного договора от 02.02.2012г. № 71-083260, обязывающие Новикову ФИО42 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    2. условия кредитного договора от 24.06.2011 г. № 71-060150 обязывающие Новикову ФИО43 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, комиссию за расчетное обслуживание.
 
    3. условия кредитного договора от 25.03.2012г. №71-087883, обязывающие Новикову ФИО44 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    4. условия кредитного договора от 03.03.2011г. № 71-048066, обязывающие Новикову ФИО45 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, комиссию за расчетное обслуживание.
 
    5. условия кредитного договора от 17.12.2012г. № 2239092222,, обязывающие Новикову ФИО46 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    6. условия кредитного договора от 30.07.2012г. № 71-102441, обязывающие Новикову ФИО47 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    В соответствии со ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последней неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
 
    Банк по кредитному договору № 71-083260 от 02.02.2012 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачукредита в размере 690,00 рублей,по кредитному договору № 71-060150 от 24.06.2011 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии завыдачу кредита в размере 990,00 рублей и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере7740,00 рублей, по кредитному договору № 71-087883 от 25.03.2012 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачу кредита в размере 4171,01 рублей, по кредитному договору № 2239092222 от 17.12.2012 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачу кредита в размере 5932,20 рублей, по кредитному договору № 71-102441 от 30.07.2012г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии за выдачу кредита в размере 4237,29 рублей,по кредитному договору № 71-048066 от 03.03.2011 г. добровольно исполнил требования клиента о возврате комиссии завыдачу кредита в размере 990,00 рублей и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере8313,91 рублей.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № 40817810871222083260 и копией мемориального ордера № 33962546 от14.02.2014г., выпиской по счету№ 40817810871122060150 и копией мемориального ордера № 33964150 от 14.02.2014 г., выпиской по счету № 40817810571222087883 и копией мемориального ордера № 33962508 от 14.02.2014г., выпиской по счету № 40817810199221089989 и копией мемориального ордера № 72529227 от 14.02.2014 г., выпиской по счету № 40817810571222102441 и копией мемориального ордера № 72529199 от 14.02.2014г., выпиской по счету№ 40817810071122048066 и копией мемориального ордера № 33964148 от 14.02.2014г.
 
    Таким образом, ответчиком добровольно исполнены требования истца в полном объеме. Доводы представителя истца, просившей удовлетворить заявленные требования, поскольку истец получил лишь 18334 рубля, а остальные деньги банк списал на погашение просроченной задолженности и просроченных процентов по кредитным договорам, суд считает несостоятельными, поскольку согласно условиям кредитных договоров истец поручила кредитору ежедневно с даты оформления кредитов до даты полного погашения задолженности по кредитным договорам осуществлять перечисление денежных средств в размере 100% от остатка на ее счетах с ее счетов для погашения кредита.
 
    При таких обстоятельствах действия банка по списанию денежных средств на погашение просроченной задолженности и просроченных процентов по кредитным договорам суд считает законными и обоснованными, а исковые требования истицы удовлетворенными банком в полном объеме.
 
    В связи с вышеуказанным суд отказывает истице в удовлетворении заявленных ею требований о взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ»по кредитному договору от 02.02.2012г. № 71-083260 комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 690 рублей, по кредитному договору от 25.03.2012г. № 71-087883комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 4171 рубль 01 коп, по кредитному договору от 17.12.2012г. № 2239092222комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 5932 рубля 20 коп, по кредитному договору от 30.07.2012г. № 71-102441 комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 4237 рублей 29 коп.
 
    В связи с добровольным удовлетворением ответчиком заявленных требованийпредставитель истца Бессонова А.М. отказалась от заявленных требований о взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО48 денежных средств, полученные на основаниинедействительныхусловий кредитных договоров от 24.06.2011 г. № 71-060150 и от 03.03.2011г. № 71-048066.При таких обстоятельствах суд считает возможным прекратить производство по делу в данной части и принять отказ истца от иска, так как он не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
 
    Из материалов дела следует, что при заключении кредитных договоров № 71-083260 от 02.02.2012 г, № 71-060150 от 24.06.2011 г., № 71-087883 от 25.03.2012 г., № 2239092222 от 17.12.2012 г., № 71-102441 от 30.07.2012 г. истец Новикова ФИО49 приняла участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в связи с чем, с нее были удержаны денежные средства в размере 1710,72 рублей, 2869,92 рублей, 4379,52 рублей, 10677,97 рублей, 7627,08 рублей.
 
    При заполнении заявлений на получение кредитов истец Новикова ФИО50 собственноручно выразила согласие участвовать в программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам, дала согласие быть застрахованным по договорам добровольного страхования жизни и здоровья, в страховых компаниях ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ЗАО СК «АВИВА» и на уплату страховых премий в размере 1710,72 рублей, 2869,92 рублей, 4379,52 рублей, 10677,97 рублей, 7627,08 рублей. Более того, заемщик при заключении кредитных договоров оформила отдельные документы «Декларация застрахованного» (л.д. 52-53, 88, 116, 145, 161), которыми также выразила свое согласие на заключение договора коллективного страхования жизни и здоровья.
 
    Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.
 
    Новикова И.А. выразила свое согласие участвовать в Программах страхования жизни и здоровья, закрепив его собственноручной подписью на каждой странице заявлений на выдачу кредитов и при подписании деклараций застрахованного, т.е. истица письменно акцептировала публичную оферту о подключении к программам добровольного страхования жизни и здоровья, и тем самым заключила договора страхования.
 
    В пункте 1.4 заявлений о предоставлении кредитов, при не согласии клиента участвовать в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, предусмотрена письменная отметка об этом, т.е. право клиента на выбор условий кредитного договора (л.д. 47, 82, 111, 139, 156).
 
    Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что включение условий страхования по программе добровольного страхования в разработанный Банком бланк заявления о предоставлении кредита, не свидетельствует об обусловленности заключения кредитного договора обязанностью клиента присоединиться к программе страхования. В документах Банка не содержится положений об обязанности клиента подключиться к программе добровольного страхования, а также положений о наличии у Банка права или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента от подключения к программе страхования.
 
    С учетом того, что банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет кредит, положения п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" к спорным правоотношения применены быть не могут.
 
    Таким образом, включение в кредитный договор условия, предусматривающего добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, и, соответственно, перечисления из суммы кредита страховой премии в пользу страховой компании, соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ.
 
    В связи с этим, суд отказывает истице в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитных договоров от 02.02.2012г. № 71-083260, от 24 июня 2011 г. № 71-060150, от 25.03.2012г. №71-087883, от 17.12.2012г. № 2239092222, от 30.07.2012г. № 71-102441, обязывающих Новикову ФИО51. оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размерах 1710рублей 71 коп., 2 869 рублей 98 копеек,4 379 рублей 56 копеек, 10677 рублей 96 копеек, 7627 рублей 11 копеек.
 
    В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения, если иной процент не установлен. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    Ответчик неправомерно пользовался суммами комиссий за зачисление кредитных средств на счет заемщика,суммами комиссии за расчетное обслуживание по кредитным договорам, выплачиваемыми ему истицей, поэтому обязан уплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. Согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 13.09.2012 г. № 2873-У с 14.09.2012 г. ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых.
 
    При решении вопроса о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами – комиссий за зачисление кредитных средств на счет заемщика,комиссий за расчетное обслуживание по кредитным договорам, суд исходит из того, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами заявлены за периоды с даты удержания комиссий по дату подачи исковых заявлений в суд. Суд считает расчет, предоставленный истцом верным, однако суд исключает из расчета истца суммы процентов за пользование денежными средствами за подключение пакета услуг на добровольное страхование, поскольку в удовлетворении требований истца о признании недействительными условий кредитных договоров обязывающих Новикову ФИО52 оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды отказано. В связи с чем, суд снижает проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 02.02.2012г. № 71-083260 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 115 рублей 75 коп., по кредитному договору от 24.06.2011 г. № 71-060150 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 1606 рублей80 коп., по кредитному договору от 25.03.2012г. № 71-087883 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 649 рублей30 коп., по кредитному договору от 03.03.2011г. № 71-048066 расчет истца является правильным и составляет из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 2 039 рублей 38 копеек, по кредитному договору от 17.12.2012г. № 2239092222 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 1442 рублей39 копеек, по кредитному договору от 30.07.2012г. №71-102441 из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 537 рублей 96 копеек. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 6391,56 руб. Данную сумму процентов суд взыскивает с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    Суд считает исковых требований Новиковой ФИО53 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 10000 руб. основанными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату расходов за составление искового заявления.
 
    Судом установлено, что истец Новикова ФИО54 понесла судебные расходы.(л.д. 14-16, 29-30).
 
    Разрешая требования истца Новиковой ФИО55 о возмещении понесенных судебных расходов, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично и взыскивает в пользу Новиковой ФИО56 с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) понесенные судебные расходы в размере 14000 рублей.
 
    Согласно имеющихся в материалах дела доверенности Новикова ФИО57 понесла расходы на оформление доверенности на представителя в размере 1000 руб., в связи с чем, суд взыскивает данную сумму с ответчика.
 
    В соответствии с п. 47 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.
 
    В связи с вышеизложенным суд в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отказывает, так как ответчик в добровольном порядке выплатил истцу суммыкомиссий за расчетное обслуживание и за зачисление денежных средств на счет до принятия судом решения по делу.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход бюджета госпошлину, от уплаты которой истец при подаче искового заявления о защите прав потребителей в суд освобожден,в сумме 400руб. от взысканной суммы имущественного характера и 200 руб. при подаче искового заявления неимущественного характера, а всего: 600 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Принять отказ представителя истца Бессоновой Анастасии Михайловны от исковых требований о взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО58 денежных средств, полученные на основаниинедействительныхусловий кредитных договоров от 24.06.2011 г. № 71-060150 и от 03.03.2011г. № 71-048066.
 
    Исковые требования Новиковой ФИО59 к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными:
 
    условия кредитного договора от 02.02.2012г. № 71-083260, обязывающие Новикову ФИО60 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    условия кредитного договора от 24 июня 2011 г. № 71-060150 обязывающие Новикову ФИО61 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, комиссию за расчетное обслуживание.
 
    условия кредитного договора от 25.03.2012г. №71-087883, обязывающие Новикову ФИО62 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    условия кредитного договора от 03.03.2011г. № 71-048066, обязывающие Новикову ФИО63 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента, комиссию за расчетное обслуживание.
 
    условия кредитного договора от 17.12.2012г. № 2239092222,, обязывающие Новикову ФИО65 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    условия кредитного договора от 30.07.2012г. № 71-102441, обязывающие Новикову ФИО66 оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Новиковой ФИО67, <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 02.02.2012г. № 71-083260 в размере 115 (сто пятнадцать) рублей 75 коп., по кредитному договору от 24.06.2011 г. № 71-060150 в размере 1606(тысяча шестьсот шесть) рублей80 коп., по кредитному договору от 25.03.2012г. № 71-087883 в размере 649 (шестьсот сорок девять) рублей30 коп., по кредитному договору от 03.03.2011г. № 71-048066 в размере 2039 (двух тысяч тридцати девяти) рублей 38 копеек, по кредитному договору от 17.12.2012г. № 2239092222 в размере 1442(тысячи четырехсот сорока двух) рублей39 копеек, по кредитному договору от 30.07.2012г. №71-102441 в размере 537(пятисот тридцати семи) рублей 96 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 14000 (четырнадцать тысяч) рублей, расходы на оформлениедоверенности на представителя в размере 1000 (тысяча) руб., а всего взыскать 31391 (тридцать одну тысячу триста девяносто один) рубль 56 копеек.
 
    Отказать Новиковой ФИО68 в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ»по кредитному договору от 02.02.2012г. № 71-083260комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 690 рублей, по кредитному договору от 25.03.2012г. № 71-087883комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 4 171 рубль 01 коп, по кредитному договору от 17.12.2012г. № 2239092222комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 5932 рубля 20 коп, по кредитному договору от 30.07.2012г. № 71-102441 комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 4237 рублей 29 коп.
 
    Отказать Новиковой ФИО69 в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитных договоров от 02.02.2012г. № 71-083260, от 24 июня 2011 г. № 71-060150, от 25.03.2012г. №71-087883, от 17.12.2012г. № 2239092222, от 30.07.2012г. № 71-102441, обязывающих Новикову И.А. оплатить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нуждыи процентов за пользование денежными средствами за подключение пакета услуг на добровольное страхование.
 
    Отказать Новиковой ФИО70 в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета государственную пошлину в сумме 400руб. от взысканной суммы имущественного характера и 200 руб. при подаче искового заявления неимущественного характера, а всего: 600(шестьсот) руб.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    Верно. Судья И.С. Лозгачев
 
    Мотивированное решение составлено 16.04.2014 года
 
    Судья И.С. Лозгачев