Дата принятия: 22 июля 2019г.
Номер документа: 2-4154/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 22 июля 2019 года Дело N 2-4154/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Касиной Т.К.,
с участием представителя ответчика Рябцева О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Борзовой К.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 30.04.2013 года между ОАО Банк "Западный" и Борзовой К.Т. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 67114,09 руб. под 26% годовых, сроком погашения - 02.05.2016 г. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком частично уплачивалась задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. В нарушение пункта 2.5 Кредитного договора и пункта 4.2.5 Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению задолженности. В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таким сумм включительно. По состоянию на 21 марта 2019 г. задолженность Борзовой К.Т. перед банком составила 1021679,39 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность - 51787,22 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 5,77 руб.; просроченная задолженность по процентам - 17302,77 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 697444,48 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 255139,15 руб. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-74809/14 от 09.10.2014 г. ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Борзовой К.Т. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по кредитному договору N... с физическим лицом от 30 апреля 2013 г. в размере 1021679,39 руб., в том числе: сумма основного долга - 51787,22 руб., сумма начисленных процентов - 17308,54 руб., сумма пени - 952583,63 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13308,40 руб.
Представитель истца ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не представлено.
Ответчик Борзова К.Т. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствии.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика.
Представитель ответчика Рябцев О.Ю., действующий по доверенности, исковые требования не признал, заявил ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд с данными требованиями, в связи, с чем просил в иске отказать.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан в силу статей 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.
Как следует из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По условиям кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, в том числе уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, установленном кредитным договором.
Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет карты (акцепт) N....
Судом установлено, что 30.04.2013 года между ОАО Банк "Западный" и Борзовой К.Т. был заключен кредитный договор N..., на основании которого заемщик получил кредит в сумме 67114,09 руб. на срок 36 месяцев, дата погашения кредита 02.05.2016 г. под 26 % годовых (полная стоимость кредита 29,33%) и обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Банк открыл ответчику счет N....
В соответствии с пунктом 2.5 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (Приложение N 1 к настоящему заявлению является неотъемлемой частью настоящего заявления).
Согласно пункту 4.3 Кредитного договора и Графику погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком, размер ежемесячного платежа составил 2705,47 руб.
Истец исполнил свои обязательства в установленном законом порядке, предоставив сумму кредита в размере 67114,09 руб. В свою очередь, ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту путем оплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в Приложении N 1 к Договору.
Согласно пункта 4.5.1. Правил предоставления потребительского кредита, в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
Все существенные условия указанного договора содержались в его тексте, а также в Правилах предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, с которыми Борзова К.Т. была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи в них.
Данный договор был заключен в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии со статьями ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как следует из представленного истцом расчета, ответчик Борзова К.Т. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме исполняла взятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на 21.03.2019 года за ней образовалась задолженность по кредитному договору N... от 30 апреля 2013 года в размере 1021679,39 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность - 51787,22 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 5,77 руб.; просроченная задолженность по процентам - 17302,77 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 697444,48 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 255139,15 руб.
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-74809/14 от 09.10.2014 г. ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
22.03.2019 г. конкурсным управляющим в адрес ответчика была направлена претензия о погашении задолженности по состоянию на 18 марта 2019 года в размере 1019606,69 руб., из них: задолженность по пени за проценты - 254620,06 руб., задолженность по пени за кредит - 695890,87 руб., просроченная задолженность по процентам - 17302,77 руб., просроченная ссудная задолженность - 51787,22 руб., ссудная задолженность - 0 руб., текущие проценты за кредит - 5,77 руб., в которой просили в течении 10 рабочих дней с даты получения настоящей претензии погасить образовавшуюся задолженность, однако претензия ответчик оставлена без ответа.
Расчет задолженности и пени, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора N... от 30.04.2013 г. дата погашения кредита 02.05.2016 г.
Таким образом, общий срок исковой давности, применимый в данном случае по заявлению ответчика, надлежит исчислять с 02 мая 2016 года. На дату подачи в суд данного иска 15.05.2019 года, общий срок исковой давности (3 года) истек.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не заявлялось.
В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
При таком правовом регулировании и фактических обстоятельствах суд приходит к выводу о полном отказе банку в удовлетворении заявленных исковых требований, в том числе производных требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Борзовой К.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Г.В. Курнаева
Решение суда в окончательном виде изготовлено 26 июля 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
