Дата принятия: 20 февраля 2014г.
Номер документа: 2-415/2014
Дело № 2-415/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск 20 февраля 2014 г.
Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
единолично судьи Добржанской Ю.С.,
при секретаре Башкировой Е.В.,
с участием ответчика Щеголихиной Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Щеголихиной Татьяне Юрьевне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Щеголихиной Т.Ю. было заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 75000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 75 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждогомесяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Щеголихина Т.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 81 815, 20 руб., а именно:
- просроченный основной долг 70 560, 97 руб.
- начисленные проценты 3 816, 03 руб.
- комиссия за обслуживание счета 5 338, 20 руб.
- штрафы и неустойки 2 100, 00 руб.
- несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Просит взыскать с ответчика сумму долга, расходы по оплате госпошлины 2 654, 46 руб.
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился. Просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Щеголихина Т.Ю. в судебном заседании пояснила, что согласна с заявленными исковыми требованиями, будет выплачивать деньги, хочет выплачивать их самостоятельно без возбуждения исполнительного производства..
Выслушав ответчика, изучив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в части.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Щеголихиной Т.Ю. ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 75 000, 00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 75 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждогомесяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрены: обязанность заемщика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, право банка досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, процентов, оплата штрафа и неустойки заемщиком в связи с неисполнением своих обязательств перед банком.
Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 81 815, 20 рублей, а именно:
- просроченный основной долг 70 560, 97 руб.
- начисленные проценты 3 816, 03 руб.
- комиссия за обслуживание счета 5 338, 20 руб.
- штрафы и неустойки 2100 рублей.
- несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Указанное также подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредитной карте.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании исполняла не надлежащим образом.
На основании изложенного суд находит обоснованным, подлежащим безусловному удовлетворению требование истца о взыскании суммы основного долга, суммы процентов и суммы штрафа (неустойки) в размере, соответственно, 70 560, 97руб., 3 816, 03 руб. и 2100 руб.
Требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по оплате суммы комиссии за обслуживание счета в размере 5 338, 20 руб. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут являться самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителям за плату.
Следовательно, взимание комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права потребителей, в связи с чем пункты 10, 11 кредитного договора являются недействительными в соответствии со статьей 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 494, 31 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Щеголихиной Татьяне Юрьевне удовлетворить частично.
Взыскать с Щеголихиной Татьяны Юрьевны в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере
76 477, 00 рублей, в том числе:
- 70 560, 97 руб. - основной долг,
- 3 816, 03 руб. - проценты,
- 2100, 00 руб. - неустойка,
а также расходы по уплате государственной пошлины - 2494, 31 руб.,
ВСЕГО - 78 971, 31 руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Добржанская Ю.С.
Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2014 года.
