Решение от 26 июня 2014 года №2-412/2014

Дело № 2-412/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    г. Ковдор                                                                                    26 июня 2014 года
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,
 
    при секретаре Жубя Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Горчакову И.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился с иском к Горчакову И.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и карте.
 
    Свои требования мотивировали тем, что <дд.мм.гг> ОАО «Сбербанк России» и Горчаков И.Н. заключили кредитный договор <№>.
 
    В соответствии с п. 1.1. Договора банк предоставил ответчику «Потребительский кредит» в сумме * рублей на срок * месяцев под * % годовых, а заемщик. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.
 
    В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные графиком платежей.
 
    При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3 договора).
 
    Ответчику направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.
 
    По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность составила * рублей * копейка, в том числе просроченная задолженность - * рубль * копейки, пени по кредиту - * рублей * копейки, просроченные проценты - * рублей * копейки, пени по процентам - * рубля * копеек.
 
    Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 договора).
 
    Кроме того, Горчакову И.Н. ОАО «Сбербанк России» выдана кредитная карта <№>, с лимитом кредита * рублей на срок * месяцев под процентную ставку * %, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет * % от размера задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    Указывают, что ответчик систематически нарушал обязанности держателя карты. По состоянию на <дд.мм.гг> сумма задолженности по счету кредитной карты составляет * рублей * копеек, в том числе, сумма основного долга - * рублей * копейки, просроченные проценты - * рубля * копейки, неустойку - * рублей * копеек.
 
    ОАО «Сбербанк России» просит взыскать задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере * рублей * копейка, задолженность по кредитной карте <№> в размере * рублей * копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере * рубля * копеек, так же расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>.
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражают против вынесения заочного решения.
 
    Ответчик Горчаков И.Н. в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.
 
    В соответствие с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
 
    Учитывая, что сведения об уважительных причинах неявки ответчика, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие отсутствуют, представитель истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Как установлено статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    По правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Открытое акционерное общество «Сбербанк России», в лице заведующего дополнительного офиса <№> Мурманского отделения <№> (кредитор), и Горчаков И.Н. (заемщик) заключили кредитный договор <№> (л.д. 9-11), В соответствии с пунктом 1.1 которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме * рублей под * % годовых на цели личного потребления на срок * месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
    Пунктом 3.1 договора определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт 3.2 договоров).
 
    Согласно пункту 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договорами, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.11 договора).
 
    Пунктом 4.2.3 договора установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Заемщик в указанном случае, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (пункт 4.3.4 договоров).
 
    Согласно пункту 4.5 договора обязанности заемщика считаются надлежаще или полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
 
    В соответствии с графиком платежей кредитного договора <№> (л.д. 12) заемщик обязался ежемесячно в счет погашения кредита вносить платеж в размере * рублей * копеек, начиная с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, размер последнего платежа (<дд.мм.гг>) составляет * рублей * копеек.
 
    С условиями предоставления кредита, графиком платежей ответчик Горчаков И.Н. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подписи в договоре, графике платежей, информации об условиях предоставления, использования и возврата (л.д. 9-11, л.д. 12, л.д. 13-14).
 
    <дд.мм.гг> истцом в адрес Горчакова И.Н. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 16,17-19), однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предпринимал.
 
    Согласно представленным истцом расчетам по кредитному договору <№> (л.д. 8) сумма задолженности ответчика по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копейка, в том числе просроченная задолженность - * рубль * копейки, пени по кредиту - * рублей * копейки, просроченные проценты - * рублей * копейки, пени по процентам - * рубля * копеек.
 
    Представленные истцом расчет суд находит достоверным, оснований сомневаться в их правильности у суда не имеется.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная суммы задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Горчакова И.Н.
 
    В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Таким образом, учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.
 
    Кроме того, <дд.мм.гг> на основании заявления Горчакова И.Н. в ОАО «Сбербанк России» (л.д. 24-25) ему выдана кредитная карта VisaClassiс с кредитным лимитом * рублей на * месяцев с длительностью льготного периода * дней под * % годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга *% от размера задолженности с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
 
    Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
    В соответствии с п. 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п. 3.1).
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2).
 
    Для отражения операция, проводимых в соответствии с настоящими Условиями Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.3).
 
    В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п. 3.4).
 
    На сумму основанного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).
 
    В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).
 
    Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    ОАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил.
 
    Ответчик Горчаков И.Н. несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, в результате чего возникла просроченная задолженность.
 
    Так, по состоянию на <дд.мм.гг> задолженность по кредитной карте составила * рублей * копеек, в том числе, сумма основного долга - * рублей * копейки, просроченные проценты - * рубля * копейки, неустойку - * рублей * копеек.
 
    Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности по кредитной карте <№> подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рубля * копеек подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Горчакову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и карте - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Горчаковым И.Н..
 
    Взыскать с Горчакова И.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копейку и задолженность по кредитной карте <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, а также судебные расходы по делу по оплате государственной пошлины в сумме * рубля * копеек.
 
    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий