Дата принятия: 02 сентября 2021г.
Номер документа: 2-4115/2021
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 2 сентября 2021 года Дело N 2-4115/2021
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Позинской С.В,
при секретаре Борисенковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Кучминой Анастасии Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с указанными иском, ссылаясь на то, что 26.10.2016 года между Банком и Кучминой А.А. заключен договор кредитной карты N... с лимитом задолженности 140 000 руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (далее по тексту - УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) 15.01.2021 года в одностороннем порядке расторг договор и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 192227 руб. 36 коп. с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Кучминой А.А. в пользу АО "Тинькофф Банк" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11.09.2020 года по 15.01.2021 года включительно, в размере 192 227 руб. 36 коп., из которых: 157 285 руб. 91 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 34 075 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 865 руб. 80 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 044 руб. руб. 55 коп.
Представитель АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Ответчик Кучмина А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.
В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Как установлено судом, 26.10.2016 года между АО "Тинькофф Банк" и Кучминой А.А. заключен договор кредитной карты N... с лимитом задолженности 140 000 руб. на основании заявления-анкеты.
Максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Банк вправе односторонне изменять Лимит задолженности в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) (п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа).
Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Присоединение к договору коллективного страхования N КД-0913 от 04.09.2013 г. заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО "ТОС", Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору.
Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.
Кучмина А.А., заполнив и подписав Заявление-Анкету, прислала ее в Банк, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания Кредитной карты, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора, что подтверждается собственноручной подписью Кучминой А.А. на Заявлении-Анкете, то есть выставил оферту банку.
В соответствии с пп. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты для договора кредитной карты - активация кредитной карты или поручение Банком первого реестра платежей.
За несвоевременное погашение минимального платежа п. 9 тарифного плана ТП установлены штрафы: 590 руб. за первую просрочку, 1% от задолженности плюс 590 руб. за повторную просрочку и 2% от задолженности плюс 590 руб. за последующие просрочки.
График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.
АО "Тинькофф Банк" обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 140 000 руб., с чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались, а расходные операции совершались.
Из материалов дела следует, что Кучмина А.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и (или) действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Из представленного истцом расчета усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, 15.01.2021 года банком в одностороннем порядке был расторгнут договор и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 192 227 руб. 36 коп. с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
В указанный в заключительном счете срок Кучмина А.А. задолженность не погасила.
25.02.2021 года по заявлению Банка мировым судьей судебного участка N 12 Советского судебного района г. Брянска был выдан судебный приказ о взыскании с должника Кучминой А.А. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору о выпуске и использовании банковской карты Банка N... в размере 192 227 руб. 36 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 522 руб. 27 коп.
Определением мирового судьи от 05.04.2021 года судебный приказ был отменен, в связи с представлением должником письменных возражений.
Размер задолженности ответчика перед АО "Тинькофф Банк" за период с 11.09.2020 года по 15.01.2020 года включительно, составляет 192 227 руб. 36 коп., из которых: 157 285 руб. 91 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 34 075 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 865 руб. 80 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору Кучминой А.А. суду не представлено.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к удовлетворению исковых требований АО "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности по договору кредитной карты N... от 26.10.2016 года.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям N 209 от 18.01.2021 года, N 58 от 17.05.2021 года истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 5 044 руб. 55 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Кучминой Анастасии Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с к Кучминой Анастасии Анатольевны в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты N... от 26.10.2016 года за период с 11.09.2020 года по 15.01.2021 года включительно, в размере 192 227 руб. 36 коп., из которых: 157 285 руб. 91 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 34 075 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 865 руб. 80 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 044 руб. руб. 55 коп.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В. Позинская
Мотивированное решение суда изготовлено 09.09.2021 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
