Решение от 27 января 2014 года №2-410/2014

    Дело № 2-410/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Ленинск-Кузнецкий                                                                            27 января 2014 г.
 
    Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
 
    в составе председательствующего судьи Бычковской И.С.,
 
    при секретаре Н.С. Ледяевой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Гндолян Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    с участием ответчика Гндолян Г.А.,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
              «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ответчику Гндолян Г.А. о взыскании задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности в размере 118 746 руб. 20 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 574 руб. 92 коп., мотивируя требования тем, что <дата> «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Гндолян Г.В. заключили договор <номер> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 66 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, в условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст.819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором. Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ). Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ). Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ). В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом. В соответствии п. 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. В соответствии п. 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Ответчик кредитную карту получил и <дата> активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы и стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность то договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафа за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). Согласно нормам Положения Банка России от <дата> № <номер> «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенных с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Согласно п. 1.8 Положения Банка России от <дата> № <номер> условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк. Требования ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации (своих банкоматов истец не имеет), что не подпадает под запрет, установленный ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с абз. 3 п. 1.1 Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» <номер> от <дата> кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и ответчиком). Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Согласно Указания Банка России от <дата> № <номер> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения вытекающие из договора кредитной линии, банк довел до ответчика размер ПСК, а именно указал процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от <дата> № <номер> ПСК вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения ответчика. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит и в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.
 
        В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа дата его оплаты указываются в ежемесячных счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах.
 
        Свои обязательства банк исполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование в соответствии с условиями договора.
 
        Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, банк, на основании п.9.1 общих условий расторг договор <дата> путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составила 118 746 руб. 20 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 71 058 руб. 99 коп., просроченные проценты – 33 990 руб. 23 коп., штрафные проценты за нарушением сроков – 13 106 руб. 98 коп., комиссия за обслуживание – 590 руб.
 
                 В судебное заседание представитель ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.
 
    Ответчица Гндолян Г.А. исковые требования признала частично. Не оспаривая факта заключения кредитного договора, полученной суммы, процентов, сумм фактически произведенных платежей, а также факт нарушения сроков платежей, ответчица возражала против начисления каких-либо комиссий, в том числе, комиссии за СМС-сообщения, о которых договора не было, за обслуживание, которые являются незаконными. Ответчица утверждала, что при беседе со специалистами банка было заключено соглашение о том, что на протяжении трех месяцев: ноябрь, декабрь 2012 г. и январь 2013 г. она будет вносить платеж в размере 500 руб., при этом, дополнительных начислений производиться не будет. Однако, банк нарушил данное обещание, в связи с чем с января 2013 г. она перестала производит какие-либо платежи. Кроме того, ответчица выразила несогласие с тем, что поступающие платежи уходили в первую очередь на погашение штрафов, в связи с чем основной долг не уменьшался. Также Гндолян Г.А. указала на наличие договора страхования, считая, что в связи с её увольнением и невозможностью оплаты, задолженность обязана погасить страховая компания. Также ответчица обратила внимание, что сумма кредита по договору составляет 66 000 руб., а сумма задолженности по основному долгу по заявленным требованиям – 71 058 руб. 99 коп., несмотря на произведенные платежи.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что <дата> ответчик Гндолян Г.А. обратилась с анкетой-заявлением в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. Данное заявление содержит предложение заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении и КБО. В заявлении указано, что Гндолян Г.А. с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ознакомлена и обязуется их соблюдать (л.д.60).
 
        Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания, акцептом заявления клиента является совершением банком соответствующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Условия предоставления услуг и тарифы размещаются на сайте банка в сети Интернет.
 
    Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено (л.д.70-72), что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4). За осуществление операций с использованием кредитной карты и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами (п.4.4). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение общих условий (п.4.6). Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которые предоставляются клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п.5.12). При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитывается как переплата (п.5.13).
 
    Приказом председателя правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк утверждены и введены в действие с <дата> тарифные планы, действующие на момент заключения договора с Гндолян Г.А. (л.д.61).
 
    Тарифным планом по кредитным картам предусмотрены следующие ставки: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка по кредиту – 24,9% (по операциям покупок), 32,9% (по операциям получения денежных средств); плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. (первый раз), 1% от задолженности плюс 590 руб. (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 руб. (третий и более раз подряд); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.63).
 
    Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Гндолян Г.А. является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.
 
    Из материалов дела усматривается и сторонами не оспаривается, что <дата> ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк акцептовало оферту Гндолян Г.А. путем выпуска кредитной карты с лимитом задолженности в размере 66 000 руб. и её активации, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключен кредитный договор <номер> от <дата> г.
 
    Факт заключения кредитного договора на указанную сумму и на указанных выше условиях ответчицей не оспаривается.
 
    Гндолян ГА. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнялись, что подтверждается расчетом сумм задолженности, предоставленным истцом, ответчиком не оспариваемым, сомнений у суда не вызывающим и принимаемым для расчета задолженности (л.д.35-56), а также выпиской по счету (л.д.57-58).
 
    Проверяя обоснованность расчета задолженности в соответствии с доводами возражений ответчицы, суд приходит к следующему:
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ), то есть, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
 
    Из ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Условиями кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за выдачу денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб., а также плата за обслуживание за второй и последующие годы пользования в размере 590 руб.
 
    Заключая кредитный договор, Гндолян Г.А. выразила согласие и на указанное условие договора.
 
    Доводы ответчика о незаконности взимания комиссии за выдачу денежных средств и за обслуживание несостоятельны, поскольку, природа правоотношений, сложившихся в рамках договора о кредитной карте отлична от правовой природы отношений по обслуживанию ссудного счета и прямо предусматривает возможность Банка на включение в договор положений по оплате услуг Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст.851 ГК РФ). Кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена, по общему правилу, для совершения операций в безналичном порядке, установление банком платы за снятие наличных денежных средств и комиссии за обслуживание карты не противоречит закону и не нарушает права Гндолян Г.А., как потребителя.
 
    Не обоснованными суд находит доводы ответчика о нарушении банком порядка погашения задолженности, о неправомерном направлении поступающих денежных средств сначала на погашение штрафов, а затем на погашение основного долга.
 
        В силу особенностей договора кредитной карты, данным договором не установлены сроки и размер ежемесячного платежа, в силу чего невозможно установить сумму основного долга, подлежащего внесению ежемесячно. Данный платеж зависит только от заемщика.
 
    Кроме того, суммы, вносимые Гндолян Г.А. на протяжении действия договора, были незначительными (100, 500, 1050, 1600, 3000, 4200 руб.) и в любом случае не могли погасить начисленные на момент внесения платежа основной долг, проценты и комиссию за выдачу денежных средств.
 
    В силу п.2.11 условий комплексного обслуживания для заключения отдельных договоров в рамках заключенного договора комплексного обслуживания, клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных.
 
    Фат заключения договора на выпуск кредитной карты ответчицей не оспаривается и доказыванию не подлежит.
 
    Вместе с тем, из условий комплексного обслуживания следует, что предоставление услуги СМС-банк является дополнительной услугой и подлежит дополнительному согласованию с клиентом.
 
    Доказательств согласования условий о предоставлении дополнительной услуги в виде СМС-банк истцом не представлено. При этом, заявление-анкета прямого согласия на предоставление данной услуги не содержит.
 
    Таким образом, из расчета подлежат исключению суммы, начисленные в качестве платы за предоставление услуги СМС-банк за период с <дата> по <дата> в размере 354 руб.
 
    Требования о взыскании неустойки также являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ и условиям кредитного договора, а также соразмерны предъявленным требованиям. Доказательств обратного ответчиком не представлено. По состоянию на <дата> неустойка составила 13 106 руб. 98 коп. и подлежит взысканию в полном объеме.
 
    По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору Гндолян Г.А. <номер> от <дата> составляет 117 802 руб. 20 коп. (70 704,99 + 33990,23 + 13 106,98) и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    Доводы ответчицы о наличии договора страхования, в силу которого задолженность обязана погасить страховая компания, суд находит несостоятельными, поскольку условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт, соответствии с которыми Гндолян Г.А. является застрахованной и которые она не оспаривает, увольнение страховым событием не является, выплата страхового возмещения в связи с данным событием не предусмотрена.
 
                 На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 556 руб. 04 коп. (л.д.9,10).
 
                 Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество) к Гндолян Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Гндолян Г.А., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 117 802 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 556 руб. 04 коп., а всего 121 358 руб. 24 коп.
 
    В удовлетворении требований в части взыскания платы за предоставление услуги СМС-банк в размере 354 руб. отказать.
 
               Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения.
 
    Судья: подпись
 
    Верно.
 
    Судья:                                                                                                           И.С.Бычковская