Решение от 07 мая 2014 года №2-408/2014

Дата принятия: 07 мая 2014г.
Номер документа: 2-408/2014
Субъект РФ: Республика Тыва
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Решения

    Дело № 2-408/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    пгт.Каа-Хем 07 мая 2014 года
 
    Кызылский районный суд Республики Тыва в составе
 
    председательствующего Монгуша А.В.,
 
    при секретаре Хайдып А.Н.,
 
    с участием представителя истца Олзоевой А-Х.И. по доверенности, ответчика Хомушку Э.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново к Хомушку Э.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество «Национальный банк сбережений» г.Иваново обратилось в суд с исковым заявлением к Хомушку Э.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Закрытым акционерным обществом «Национальный банк сбережений» (далее - Банк) согласно заявлению Хомушку Э.К. (далее - Заемщик) на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» (далее - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ф) предоставлены Заемщику в кредит денежные средства в размере 208860,76 рублей. По условиям кредитного договора Банк, в случае положительного согласования вопроса о выдаче кредита обязан предоставить Заемщику денежные средства в сумме 208860,76 рублей, а Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства в течение 84 месяцев. Погашение кредита в соответствии с графиком погашения задолженности должно осуществляться равными платежами в срок до 30 числа каждого календарного месяца включительно и установлен до 19.09.2018. Для учета выдачи и возврата кредитных средств по кредитному договору, Заемщиком в Банке открыт счет №. Согласно п.4.2 кредитного договора по кредитованию работников бюджетной сферы, конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет Заемщика. Данная обязанность Банка перед Заемщиком по предоставлению кредитных денежных средств исполнена надлежащим образом, поскольку зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № согласно которому, денежные средства в сумме 208860,76 рублей перечислены на лицевой счет Заемщика №. Вместе с тем, в нарушение достигнутых соглашений указанных в п.5.1 кредитного договора, Заемщиком свои обязательства исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки по платежам и с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнять свои обязанности по кредитному договору. Так, последний платеж по кредитному договору Заемщиком внесен 23.07.2013, общая задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 256101,57 рублей, в том числе: задолженность по возврату кредита-192382,19 рублей; задолженность по уплате процентов по кредиту-30258,86 рублей; задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек -20345,35 рублей; пеня по просроченной задолженности по кредиту-5289,86 рублей; пеня по просроченной задолженности по процентам-7825,31 рублей. В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий или отказ от них не допустимы. Согласно графику платежей Заемщик обязался уплатить Банку по кредитному договору 208860,76 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора в соответствии с графиком платежей Заемщик обязан производить платежи в счет погашения основного долга ежемесячно не позднее 30 числа каждого календарного месяца в сумме 6715 рублей, включающую в себя платежи по процентам начисленным в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с расчетом суммы иска по кредитному договору по состоянию на 31.03.2014, Заемщиком обязательства по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед Банком, а именно, ежемесячного погашения процентов и суммы основного долга, нарушены сроки выплаты кредита и процентов по нему согласно утвержденному сторонами графику, что привело к образованию у Заемщика задолженности перед Банком. В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Так, в силу п.5.1.5 кредитного договора по кредитованию работников бюджетной сферы за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязался уплатить Банку неустойку (пени) в размере 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. Продолжительность нахождения на просрочке составляет 261 дней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 256101,57 рублей. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п.6.1 кредитного договора по кредитованию работников бюджетной сферы, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита Заемщику. Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.ст.809,810,811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.5.1.6 кредитного договора Банком уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ предъявлены требования Заемщику о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако до настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору Заемщиком не погашена, что является существенным нарушением условий кредитного договора. В связи с допущенными Заемщиком нарушениями обязательств по кредитному договору просит взыскать с Хомушку Э.К. в пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 256101,57 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5761,02 рублей.
 
    Представитель истца – Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново Олзоева А-Х.И. действующая на основании доверенности полностью поддержала иск по основаниям, изложенным в заявлении, просила взыскать с Хомушку Э.К. в пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 256101,57 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5761,02 рублей.
 
    В судебном заседании ответчик Хомушку Э.К. пояснила, что временно испытывает финансовые трудности, поскольку находится в отпуске по уходу за ребенком, в счзи с чем были допущены просрочки в оплате кредита.
 
    Выслушав представителя истца, ответчика, а также изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
 
    На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ № на выдачу кредита по федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы и Правил ЗАО Национальный Банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы (далее Правила), между Закрытым акционерным обществом «Национальный банк сбережений» и Хомушку Э.К. заключен кредитный договор № на предоставление кредита на сумму 208860,76 рублей со сроком пользования кредитом 84 месяца.
 
    По условиям кредитного договора Банк, в случае положительного согласования вопроса о выдаче кредита, обязан предоставить заемщику денежные средства в сумме 208860,76 рублей, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученные денежные средства в течение 84 месяцев.
 
    Погашение кредита в соответствии с графиком погашения задолженности должно осуществляться равными платежами в сумме 6715 рублей в срок до 30 числа каждого календарного месяца включительно и установлен до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Для учета выдачи и возврата кредитных средств по кредитному договору, для заемщика Хомушку Э.К. в Банке открыт счет №.
 
    Согласно п.4.1 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы, конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика.
 
    Данная обязанность банка перед заемщиком по предоставлению кредитных денежных средств исполнена, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому денежные средства в сумме 208860,76 рублей перечислены на лицевой счет заемщика №.
 
    В соответствии с п.5.1. Правил по кредитованию работников бюджетной сферы заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки указанные в п.6.
 
    Пунктом 6 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Первый платеж по кредиту переноситься на второй календарный месяц после выдачи кредита в том случае, если кредит выдан в период после 20 числа, а дата ежемесячного платежа приходится на период с 1 по 15 число календарного месяца. Первый платеж по графику платежей включает в себя только погашение платы за пользование кредитом, все последующие платежи включают в себя как погашение платы за кредит, так и погашение части основного долга по кредиту. Последний платеж по графику платежей включает в себя весь остаток основного долга по кредиту и плату за кредит.
 
    Вместе с тем, в нарушение условий, указанных в п.5.1 Правил, заемщиком свои обязательства исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки по платежам, что привело к образованию задолженности перед банком.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение в заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании ст.309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.
 
    В соответствии с п.5.1.5 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 256101,57 рублей, в том числе: задолженность по возврату кредита-192382,19 рублей; задолженность по уплате процентов по кредиту-30258,86 рублей; задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек -20345,35 рублей; пеня по просроченной задолженности по кредиту-5289,86 рублей; пеня по просроченной задолженности по процентам-7825,31 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ банком предъявлены требования заемщику о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако до настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору заемщиком не погашена, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
 
    Тем самым Хомушку Э.К. допустила ненадлежащее исполнение обязательства по соглашению в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед Банком.
 
    Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли свое подтверждение в судебном заседании представленным расчётом задолженности и выпиской по счёту заёмщика.
 
    В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
 
    В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
 
    Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
 
    Пунктом 5.1.5 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы установлены основания, порядок начисления, уплаты пени.
 
    По предоставленному расчету истца пени по просроченной задолженности по кредиту составили 5289,86 рублей при задолженности по основному долгу 192382,19 рублей, пени по просроченной задолженности по процентам – 7825,31 рублей при задолженности по уплате процентов по кредиту– 30258,86 рублей.
 
    Кроме этого, из расчета истца видно, что уже в июле 2013 года имела место просрочка платежей, в октябре 2013 года банк направил уведомление заемщику о необходимости погашения задолженности, однако до апреля 2014 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.
 
    То есть банк не принял разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должниками, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку банк с июля 2013 года до апреля 2014 года никаких мер в отношении ответчика по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.
 
    Согласно пункта 5.1.6 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком требований Банка о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору (п.8.2), Заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по Кредитному договору, указанной в уведомлении банка, за каждый день просрочки.
 
    Уведомление заемщику банком было направлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    С исковым заявлением банк в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в п.5.1.5 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы размер пени в размере двойной ставки рефинансирования Банка России превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом пени вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства о возврате долга.
 
    В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение пени не повлечёт ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени по пророченной задолженности по кредиту до 2789,86 рублей, пени по просроченной задолженности по процентам до 5325,31 рублей.
 
    Таким образом, иск Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново к Хомушку Э.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению частично.
 
    С учетом уменьшения судом штрафных санкций вследствие неисполнения заемщиком условий кредитного договора на 5000 рублей, следует взыскать с Хомушку Эры Кызыл-ооловны в пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 251101,57 рублей
 
    Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании государственной пошлины, уплаченной им при подаче заявления в суд, в размере 5761 рублей 02 копейки.
 
    На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Поскольку требования истца удовлетворены частично, то оплаченная истцом сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части суммы иска.
 
    Поэтому необходимо взыскать с Хомушку Э.К. пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново расходы по оплате государственной пошлины 5711,02 рублей исходя от суммы удовлетворенной части иска 251101,57 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 и 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново к Хомушку Э.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Хомушку Э.К. в пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» г.Иваново задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 251101,57 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5711 рублей 02 копейки.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Тыва через Кызылский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме – 8 мая 2014 года.
 
    Председательствующий подпись А.В. Монгуш
 
 
 
 
 
 
 
 
 
    <данные изъяты>
 

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать