Решение от 24 марта 2014 года №2-405/2014

РЕШЕНИЕ Дело № 2-405/2014
 
Именем Российской Федерации
 
    24 марта 2014 года г. Глазов
 
    Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего - судьи Самсонова И.И.,
 
    при секретаре Никитиной О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Орловой Т. Б. о взыскании задолженности по кредиту,
 
Установил:
 
    В суд обратился истец ОАО «Альфа-Банк» с иском к ответчику Орловой Т.Б. о взыскании суммы задолженности по кредиту, указывая в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № о кредитовании на получение Персонального кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Орлова Т.Б. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Орловой Т.Б. перед истцом составляет <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>.; начисленные проценты <данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ начисление сумм штрафных санкций и процентов по кредитному соглашению Банком не производится.
 
    Истец просит взыскать с Орловой Т.Б. задолженность по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты>, сумму начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты>, также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. От представителя истца ОАО «Альфа-Банк» Михайловской О.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, поступило заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Орлова Т.Б., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания по гражданскому делу, в суд не явилась, сведений о причинах неявки суду не сообщила. Судебное заседание по указанному гражданскому делу трижды откладывалось в связи с неявкой ответчика в судебное заседание и принятием мер по повторному извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Как следует из адресной справки отдела адресно-справочной работы МО УФМС РФ по УР в г.Глазове от ДД.ММ.ГГГГ Орлова Т. Б., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом место регистрации ответчика было надлежащим образом подтверждено. Почтовая корреспонденция суда четырежды возвращалась в связи с истечением срока хранения. То есть судебное извещение о времени и месте рассмотрения гражданского дела направлялось по надлежащему почтовому адресу, в свою очередь неявка лица в почтовое отделение связи для получения корреспонденции не освобождает указанное лицо от ответственности, связанной с последствиями неполучения адресованной ему почты. Судом были приняты исчерпывающие меры, направленные на извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Орловой Т.Б., извещенной о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом (по месту регистрации), о причинах неявки суд не известившей.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
 
    Согласно свидетельству о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц серии №, выданного Управлением МНС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, свидетельству о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации серии №, свидетельству о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц серии №, выданного Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве, ОАО «Альфа-Банк» является юридическим лицом.
 
    В силу ст. 48 Гражданского Кодекса РФ юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
 
    Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус истца и его право на предъявление иска.
 
    Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № о кредитовании на получение Персонального кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - % годовых (анкета-заявление). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>, что также было установлено графиком. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Орлова Т.Б. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: Анкетой-заявлением на получение Персонального кредита (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «Альфа-Банк», Общими условиями предоставления персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «Альфа-Банк», справкой по Кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по счету, ответчиком не были оспорены.
 
    В справке Банка по кредиту наличными от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Кредит с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями под наименованием «Персональный кредит» с ДД.ММ.ГГГГ переименован в «Кредит наличными». Указано, что все условия предоставления, использования и погашения Кредита остаются неизменными.
 
    В выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указано, что ДД.ММ.ГГГГ Орловой Т. Б. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии с ч. 1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании (далее - Платежи) производятся Клиентом путем перечисления с Текущего счета/Текущего кредитного счета. Все Платежи должны быть осуществлены Клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных Удержаний. В случае наличия задолженности по Несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме Платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления Платежей Клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Анкете-заявлении и в Графике погашения.
 
    Согласно п. 4.2 Общих условий если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по Кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа, указанные в Анкете-Заявлении и в Графике погашения, остаются прежними. Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование Кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по Кредиту и процентам, указанная в Графике платежей, не изменится, кроме последнего платежа. Сообщение о размере последнего платежа в рассматриваемом случае будет направляться Банком Клиенту в порядке, предусмотренном п. 7.2. настоящих Общих условий.
 
    Согласно п. 4.3 Общих условий при недостаточности на Текущем счете/Текущем кредитном счете Клиента денежных средств для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, Клиент поручает Банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) перечислить денежные средства с других Счетов, открытых на имя Клиента в Банке, на Текущий счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета Клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой Текущего счета/Текущего кредитного счета, конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств.
 
    При недостаточности денежных средств на других Счетах Клиента погашение производится в следующем порядке:
 
    в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка;
 
    во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком;
 
    в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами;
 
    в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка;
 
    в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.
 
    в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами;
 
    в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами;
 
    в восьмую очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами Банка;
 
    в девятую очередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.
 
    Согласно п. 4.4 Общих условий клиент предоставляет право Банку списывать в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) со Счетов, указанных в п.4.3, настоящих Общих условий и Текущего счета/Текущего кредитного счета, сумму любой задолженности по Соглашению о кредитовании и любого платежа в дату такого платежа, в пользу правопреемников Банка в отношении прав (требований) Банка по настоящему Соглашению о кредитовании
 
    Как следует из п. 5.1 Общий условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет %, а с ДД.ММ.ГГГГ - % (т.е. применительно к рассматриваемому делу 2 %), от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.
 
    Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 (один) %, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2(два)%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    В соответствии с п.6.1 Общих условий соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления Кредита на Текущий счет или на Текущий кредитный счет Клиента.
 
    Согласно п. 6.2 Общих условий соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Клиентом всех принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании.
 
    Согласно п. 6.3 Общих условий прекращение либо расторжение Соглашения о кредитовании является основанием для закрытия Текущего кредитного счета. При отсутствии денежных средств на Текущем кредитном счете, Текущий кредитный счет подлежит закрытию не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения Соглашения о кредитовании. При наличии на Текущем кредитном счете остатка денежных средств на день прекращения либо расторжения Соглашения о Кредитовании, Текущий кредитный счет закрывается не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с Текущего кредитного счета. В случае прекращения либо расторжения Соглашения о кредитовании, все банковские карты, выпущенные к Текущему кредитному счету, прекращают свое действие и подлежат возврату в Банк.
 
    Согласно п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Согласно п. 6.5 Общих условий в случае досрочного взыскания задолженности по Кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4. настоящих Общих условий, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по Кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.
 
    Согласно п. 6.6 Общих условий Клиент обязан перечислить Банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование Кредитом и неустоек.
 
    Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к следующему.
 
    Определением судьи Глазовского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было распределено бремя доказывания.
 
    В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании, денежная сумма в размере <данные изъяты> была передана Орловой Т.Б., которая воспользовалась указанными денежными средствами путем использования переданной ей банковской карты. Доказательств обратного суду не было представлено. Отзыв, возражение на исковое заявление ответчиком Орловой Т.Б. суду не были представлены. Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком, иной размер задолженности суду также не было представлено при отсутствии к этому каких-либо препятствий.
 
    Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Орлова Т.Б. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, т.е. исполняет обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету №.
 
    На основании ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Между тем истец, несмотря на наличие такого права, не просит взыскать с ответчика неустойку, в связи с чем оснований для ее взыскания в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ не имеется.
 
    Проверив расчет задолженности истца, суд находит его правильным, соответствующим материалам дела. Доводов о несоответствии расчета положениям ст.319 ГК РФ стороной ответчика не заявлялось, в связи с чем, принимая во внимание принцип состязательности гражданского процесса и положения ч.3 ст.38 ГПК РФ о равноправии сторон, в этой части расчет пересмотру не подлежит.
 
    Между тем из выписки по счету № усматривается, что ответчик внес в пользу банка ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>, также ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В этой связи указанные суммы подлежат учету в расчете задолженности ответчика по правилам ст.319 ГК РФ – в первую очередь в погашение процентов – в дальнейшем суммы основного долга, поскольку непринятие во внимание факта частичной оплаты задолженности по кредиту нарушит права ответчика. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сумма основного долга и <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.
 
    Таким образом, внесенные истцом <данные изъяты> полностью погашают требуемые истцом проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, и в оставшейся части (<данные изъяты>) сумму основного долга.
 
    С учетом изложенного размер задолженности Орловой Т.Б. перед ОАО «Альфа-Банк» составит основной долг в размере <данные изъяты>.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-банк» к Орловой Т.Б. о взыскании задолженности частично: на сумму <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Судом исковые требования удовлетворены на сумму <данные изъяты>.
 
    При подаче искового заявления истцом – ОАО «Альфа-Банк» уплачена гос.пошлина в соответствии со ст.333.19 Налогового Кодекса РФ в размере <данные изъяты> согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового Кодекса РФ с ответчика Орловой Т.Б. в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по госпошлине сумму в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    Решил:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Орловой Т. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Орловой Т. Б. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Орловой Т. Б. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме (через Глазовский районный суд УР).
 
    Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья: И.И. Самсонов