Решение от 13 мая 2014 года №2-405/14

    Дело № 2-405/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Топки                                                                                          13 мая 2014 года
 
    Топкинский городской суд Кемеровской области
 
    в составе председательствующего Гусева Д.А.
 
    при секретаре Балмасовой А.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Степанян А.А. о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Степанян А.А. и просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №xxx от xx.xx.xxxx года в размере xxx руб., в том числе сумму основного долга в размере xxx руб., проценты в размере xxx руб., начисленные неустойки в размере xxx руб., также просит взыскать с ответчика оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере xxx руб.
 
    Требования мотивированы тем, что xx.xx.xxxx года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и Степанян А.А. (далее – заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №xxx, которое было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере xxx руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №xxx от xx.xx.xxxx года, сумма кредитования составила 100000 руб., проценты за пользование кредитом – xxx% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее xx-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа, количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В свою очередь Степанян А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовании задолженности начисляется пеня. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. По состоянию на 18.02.2014 года задолженность Заемщика перед Банком составляет xxx руб., в том числе сумма основного долга в размере xxx руб., проценты в размере xxx руб., начисленные неустойки в размере xxx руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении представитель истца Михайловская О.В., действующая на основании доверенности № 5/3549Д от 30.08.2013 года, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик Степанян А.А. в судебном заседании исковые требования признал в части, пояснив, что не оспаривает сумму основного долга и процентов, однако возражает против взыскания неустойки, считает ее завышенной и несоответствующей объему нарушенных обязательств, просит снизить сумму неустойки до минимального размера 500 руб.
 
    Выслушав ответчика Степанян А.А., изучив письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в связи со следующим.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В п.1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
 
    В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
 
        В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что на основании кредитного предложения ОАО «АЛЬФА-БАНК» от xx.xx.xxxx года об открытии счета кредитной карты Степанян А.А. ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере xxx руб., с процентной ставкой за пользование кредитом – xxx% годовых (л.д. 12).
 
    Согласно п. 2 указанного кредитного предложения от xx.xx.xxxx года соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты активации кредитной карты.
 
    Договор о предоставлении кредита, основанный на кредитном предложении и Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 15-18), содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен. Кредитная карта со счетом №xxx была получена ответчиком Степанян А.А. xx.xx.xxxx года, что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 14).
 
    Кредитная карта активирована ответчиком Степанян А.А. xx.xx.xxxx года, первая операция по счету проведена ответчиком Степанян А.А. xx.xx.xxxx года, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).
 
             Учитывая, что кредитор ОАО «АЛЬФА-БАНК» передал ответчику денежные средства в соответствии с условиями кредитного предложения, следует признать, что между банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438,           ст. 820 ГК РФ.
 
             При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив кредитную карту, он подтвердил свое согласие на заключение договора.
 
              В силу п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.
 
    Согласно п. 4.2 Общих условий минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную xx% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен кредитным предложением, но не менее xxx рублей.
 
              Ответчик Степанян А.А., подписав кредитное предложение на получение кредита, обязался в установленный срок оплатить минимальный платеж с начисленными в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» процентами за пользование кредитом.
 
              Однако, ответчик принятые обязательства по вышеуказанному договору не исполнял, платежи в счет погашения кредита производил не в полном объеме с нарушением графика платежей (л.д. 10).
 
              В соответствии с п. 8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного период, банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с кредитным предложением неустойку в размере xx% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.
 
              В результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.02.2014 года составила xxx руб., в том числе сумма основного долга в размере xxx руб., проценты в размере xxx руб., начисленные неустойки в размере xxx руб. (л.д. 7).
 
        Согласно п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.
 
    Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд полагает подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты №xxx от xx.xx.xxxx года, в том числе суммы основного долга в размере xxx руб., процентов в размере xxx руб., начисленной неустойки, при этом сумма неустойки начислена истцом в соответствии с условиями соглашения о кредитовании на получение кредитной карты №xxx от xx.xx.xxxx года. Данное соглашение, как заключенное должником добровольно и после ознакомления с его условиями, следует считать заключенным в соответствии с принципом свободы договора.
 
    Однако, из смысла положений соглашения о неустойке следует, что она является формой ответственности должника за неисполнение (несвоевременное исполнение) договорного обязательства. Следовательно, к взысканию данной повышенной компенсации применимы положения ст. 333 ГК РФ.
 
    В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Соблюдение требования о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, является гарантией реализации основополагающего принципа российского права - обеспечения нарушенного права.
 
    Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленной на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.
 
    Решая вопрос о необходимости применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения подлежащей оплате неустойку за просрочку платежей, суд принимает во внимание компенсационный характер неустойки, а также принцип ее соразмерности последствиям неисполнения обязательств должником, кроме того неустойка по своей правовой природе не может служить средством обогащения кредитора.
 
    С учетом изложенного, обстоятельств по делу, размер неустойки должен быть снижен до xxx рублей.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Оплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина (л.д. 4) в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере xxx руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества                «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать со Степанян А.А., xx.xx.xxxx года рождения, уроженца xxx, в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №xxx от xx.xx.xxxx года в размере xxx рубля xx копеек, в том числе сумму основного долга в размере xxx рублей xx копеек, проценты в размере xxx рубля xx копеек, начисленные неустойки в размере xxx рублей xx копеек.
 
    Взыскать со Степанян А.А., xx.xx.xxxx года рождения, уроженца xxx, в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере xxx рублей xx копеек.
 
    В остальной части в иске отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий                                                             Д.А. Гусев
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 15.05.2014 года.
 
    Решение не вступило в законную силу.
 
    Согласовано
 
    Судья                                    Д.А. Гусев