Решение от 11 июля 2014 года №2-403/2014

    Дело № 2-403/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 июля 2014 года
 
    Бийский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Фоменко Г.В.,
 
    при секретаре Сафроновой О.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к Фирсову ФИО4 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Фирсову А.В., о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов.
 
    В обоснование заявленных требований указывает на то, что 18.08.2011г. ООО «<данные изъяты>» и Фирсов А.В. заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 100 000,00 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика/ потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования)) сроком на 60 месяцев а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности. Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 161560 руб 16 коп, в том числе: сумма задолженности по оплате основного долга 88162 руб03 коп,сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 70198 руб 13 коп, сумма штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3200 рублей.
 
    Между истцом и ООО «<данные изъяты>» (агент) заключен агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашениям об использовании карты. До подачи искового заявления Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2215 рублей 98 копеек. По данному заявлению судом было вынесено определение об отказе / определение об отмене СП. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.
 
    Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 161560 рублей 16 копеек в том числе: сумма задолженности по оплате основного долга 88162 руб03 коп,сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 70198 руб 13 коп, сумма штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3200 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4431 рубль 20 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «<данные изъяты>» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.
 
    В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Фирсов А.В. в судебное заседание не явился, извещалась неоднократно судом по последнему известному месту жительства. Почтовый конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения», «отсутствие адресата по указанному адресу».
 
    В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по последнему известному месту жительства.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
 
    Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    По представленным доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.
 
    Из материалов дела следует, что по условиям заключенного между Фирсовым А.В. и ООО «<данные изъяты>» договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ №2139723708, истец предоставил ответчику кредит в размере 100000 рублей, на срок 60 месяцев.
 
    При заключении договора ДД.ММ.ГГГГ Фирсов А.В. получил документы, являющиеся приложением к договору: Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, Тарифы по договорам о предоставлении кредитов, что удостоверено его подписью.
 
    Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов.
 
    Так, согласно пункту 1.4 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Пунктом 2 раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.
 
    Пунктом 3 раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, предусмотрено право Банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно пункту 4 раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
 
    В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Факт исполнения истцом обязательств по выдаче Фирсову А.В. кредита в сумме 100000 рублей, подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается.
 
    В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму займа в срок до 22.07.2016, внося ежемесячно платежи в сумме 3543 рубля.
 
    Из представленных суду доказательств, следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность.
 
    Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании и это является достаточным основанием для удовлетворения требований истца.
 
    Из представленного в материалах дела расчета задолженности Фирсова А.В. по кредитному договору усматривается, что задолженность составляет 103342 руб 71 коп, в том числе: основной долг - 88162 руб 03 коп; долг по уплате процентов за пользование кредитом - 11980 руб 68 коп; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств - 3200 рублей.
 
    Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, ответчиком не оспорен.
 
    С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.
 
    Разрешая исковые требования «<данные изъяты>» о взыскании с Фирсова А.В. убытков, в виде неуплаченных процентов в размере 58217 руб 45 коп, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.
 
    Данный вывод суд основывает на следующих обстоятельствах.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных ответчиком процентов, в размере 58217 руб 45 коп, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до 22.07.2016.
 
    В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от ДД.ММ.ГГГГ №13/14, в случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений, подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения высших судов, не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Суд считает, что взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 22.07.2016, может привести в будущем к его неосновательному обогащению, поскольку Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (пункт 3 раздела V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
 
    Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п.2 ст.15 ГК РФ).
 
    По мнению суда, досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
    При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения пункта 3 раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до 22.07.2016.
 
    Суд считает необходимым отметить, что истец не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика убытков, в виде неуплаченных процентов в размере 58217 руб 45 коп.
 
    Истцом в материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате суммы госпошлины в размере 2215 рублей 98 копеек УФК по РТ (Межрайонная ИФНС России № по РТ) Банк плательщика ГРКУ НБ Республики Татарстан Банка России г Казань, с указанием в назначении платежа госпошлина за подачу заявлений о вынесении судебного приказа по КД 2139723708 Фирсов ФИО5
 
    В соответствии с порядком, установленным статьями 50, 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина зачисляется в доход местного бюджета.
 
    Государственная пошлина за подачу искового заявления в Бийский районный суд Алтайского края подлежит уплате в УФК МФ РФ по Алтайскому краю межрайонная ИФНС России №1 по Алтайскому краю.
 
    Следовательно, требование истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2215 руб.98 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, о взыскании с ответчика суммы уплаченной им государственной пошлины в части 2215 руб 98 коп, суд оставляет без удовлетворения.
 
    В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    У суда отсутствуют основания подвергать сомнению истинность представленных истцом доказательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заемщиком Фирсовым А.В. обязательство по возврату кредита не выполнено, сумма просроченной задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103342 руб 71 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    С учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, оплаченной истцом, то есть в сумме 2215 рублей 98 копеек.
 
    В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Фирсова А.В. подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1050 рублей 86 копеек.
 
    В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1164 рубля 35 копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 15, 309, 310, пунктом 1 статьи 393, статьями 809-811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 12, 55, 56, 60, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к Фирсову ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Фирсова ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.04.2014 года в размере - 103342 (сто три тысячи триста сорок два) рубля 71 копейка, в том числе: основной долг - 88162 руб 03 коп; долг по уплате процентов за пользование кредитом - 11980 руб 68 коп; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств - 3200 рублей.
 
    Отказать в удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>».
 
    Взыскать с Фирсова ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2215 рублей 22 копейки.
 
    Взыскать с Фирсова ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1051 рубль 63 копейки.
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1164 рубля 35 копеек.
 
    С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться 15 июля 2014 года в помещении суда.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Бийский районный суд.
 
    Судья                                                                                                                     Г.В.Фоменко