Решение от 21 марта 2013 года №2-403/2013

    Дело № 2-403/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    (заочное)
 
    ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира
 
    Каширский городской суд Московской области в составе:
 
    Председательствующего судьи Аладышевой С.А.,
 
    при секретаре судебного заседания Анохиной-Швец О.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Романчиной Н. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Романчина Н.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - ""Общие условия""), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 14.50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Романчина Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Романчиной Н.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, ст.ст.333.16-333.20 НК РФ. Просит взыскать с Романчиной Н.А. задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - неустойка; <данные изъяты> руб. - комиссия за обслуживание счета; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается факсимильным отправлением. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения по делу заочного решения не возражает (л.д.3).
 
    Ответчик Романчина Н.А. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена, что подтверждается телеграфным уведомлением о вручении телеграммы. От нее не поступило ходатайство об отложении дела в связи с уважительностью причин неявки. Возражений по иску не представлено.
 
    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон с вынесением заочного решения.
 
    Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из Анкеты-заявления Романчиной Н.А на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Романчина Н.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с просьбой открыть ей текущий кредитный счет в рублях, для проведения операций предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете (п.1 заявления) и заключить с ней Соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных ею (п.2 заявления) (л.д.10)
 
    Из уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования № следует, что на имя Романчиной Н.А. открыт текущий кредитный счет №, установлена комиссия за обслуживание текущего кредитного счета 1,60 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Размер кредита составляет <данные изъяты> рублей, комиссия за предоставление кредита - <данные изъяты> рублей, сроком на 18 месяцев с процентной ставкой 14,5% годовых. Размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей, минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей РФ. Погашение должно осуществляться в соответствии с графиком погашения, указанным в уведомлении (л.д.11)
 
    В заявлении клиента на перечисление денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Романчина Н.А. в соответствии с общими условиями кредитования, поручает составить от ее имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с текущего кредитного счета №, открытого ею в ОАО «Альфа-Банк»: в счет оплаты товара, в счет оплаты страховой пермии, в счет оплаты услуги «Альфа-Хранитель» (л.д.11)
 
    Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик Романчина Н.А. заключили Соглашение № о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.
 
    В силу ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
 
    Статьёй 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 14,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно выписке по счету Романчина Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.8).
 
    Пунктом 6 общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» оговорены размеры штрафов и неустоек в связи с нарушением исполнения обязательств (л.д.14-15).
 
    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит заемщику в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из представленных истцом доказательств, следует, что истец надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на расчетный счет ответчика, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не выполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за Романчиной Н.А. образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., состоящая из основного долга в размере <данные изъяты> руб.; процентов в размере <данные изъяты> руб.; неустойки в размер <данные изъяты> руб.; комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб.
 
    Суд не находит оснований для взыскания с ответчика суммы комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, который указан в расчете задолженности по соглашению о кредитовании Романчиной Н.А. на л.д.6.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 вышеназванного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности", а поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных названным кредитным договором.
 
    Расчет заявленных к взысканию сумм основного долга, процентов и неустойки, представленный истцом произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик Романчина Н.А. не представила доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту либо наличие ее в ином размере.
 
    Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата ОАО «Альфа-Банк» государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.5) и в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    иск Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Романчиной Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Романчиной Н.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>; неустойку в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    В части иска о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> – отказать.
 
    Ответчик Романчина Н.А. имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения копии решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Федеральный судья С.А. Аладышева
 
    Справка: мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
 
    Федеральный судья С.А. Аладышева