Дата принятия: 16 мая 2014г.
Номер документа: 2-402/2014
Дело №2-402/2014
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Дата г. Верещагино
Верещагинский районный суд Пермского края,
в составе председательствующего судьи Коневой О.А.,
при секретаре Бондарчук С.В.,
с участием ответчика Губанова Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения №номер ОАО «Сбербанк России» к Губанову Д.А., Губановой О.О. о досрочном взыскании суммы кредита, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Дата года Верещагинское отделение №номер ОАО «Сбербанк России» с ответчиками Губановым Д.А. и Губановой О.А. заключили кредитный договор «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под 13,75% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом вышеуказанной квартиры.
В связи с неисполнением Губановым Д.А. и Губановой О.А. условий кредитного договора, истец обратился в суд о взыскании с ответчиков <данные изъяты>., включая: <данные изъяты> - ссудная задолженность, <данные изъяты> - проценты за пользование, <данные изъяты>. - неустойка. Истец просит также обратить взыскание на заложенную квартиру, установив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации с торгов в размере 80% от рыночной стоимости согласно оценочного отчета ООО «Капитал-оценка» номер от Дата года в размере <данные изъяты> рублей, возложить расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик Губанова О.А., надлежащим образом извещенная о дне рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Ответчик Губанов Д.А. пояснил, что действительно имеется задолженность по кредиту, так как он потерял работу и не смог оплачивать кредит в установленный срок, не согласен с тем, чтобы обращали взыскание на квартиру.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, установил следующее.
Губанов Д.А. и Губанова О.А. заключили с Верещагинским отделением номер ОАО «Сбербанк России» кредитный договор номер от Дата. на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 13, 75 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, общей площадью 49,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>
В соответствии с п.п.1.1 кредитного договора номер «Кредитор» обязуется предоставить «Заемщику» кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб. под 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из двух комнат общей площадью 49,3 кв. м. стоимостью <данные изъяты> на срок 180 месяцев, а «Заемщики» на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить «кредитору» полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п.2.1,2.1.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают) кредитору: залог объекта недвижимости: закладная (двухкомнатная квартира общая площадь 49,3 кв.м.), залогодатель Губанов Д.А., залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В п. 4.1 указано, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (п.4.3).
Как следует из п.5.3.4 кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Условия кредитного договора по ежемесячному внесению платежей ответчиками Губановым Д.А. и Губановой О.А. нарушены, что подтверждается расчетом задолженности по просроченным процентам и кредиту (л.д. 35, 43), из которых следует, что Губанов Д.А. и Губанова О.А. вносили платежи не в полном объеме и допускали просрочку платежей.
Исковые требования подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Этому же соответствует и заключенный с Губановым Д.А. и Губановой О.А. кредитный договор.
Из предоставленных доказательств установлено, что кредитный договор ответчиками подписан, с условиями кредита они были ознакомлены и согласились. Расчет задолженности и история погашений кредита свидетельствуют, что Губанов Д.А. и Губанова О.А. взносы по погашению кредита, как основной долг по кредиту, так и проценты за пользование кредитом, вносили не в полном объёме и нерегулярно. Последняя оплата произведена в Дата Таким образом, у истца имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту. В связи с неисполнением Губановым Д.А. и Губановой О.А. обязательств банк предъявлял им требование о досрочном возврате кредита, однако оно не было исполнено ответчиками (л.д.37).
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено путем залога недвижимого имущества (ипотеки), что подтверждается закладной (л.д.15-20), приложенной к договору купли-продажи квартиры. По закладной залогодателем являются Губанов Д.А. и Губанова О.А., а залогодержателем ОАО «Сбербанк России». Предметом ипотеки является недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая залогодателю на праве собственности, что подтверждается свидетельством о праве собственности серии номер от Дата. Договор купли-продажи квартиры от Дата. содержит условие об ипотеке (п.5), в соответствии с которым квартира в обеспечении обязательств, принятых по кредитному договору считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности покупателя на квартиру. При этом Губанов Д.А. и Губанова О.А., становятся залогодателем.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (ст.348 ГКРФ).
Как следует из п.1,2 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Согласно ст.ст.3,4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» потека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.
В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
По состоянию на Дата г. истцом проведена оценка рыночной стоимости предмета залога. Рыночная стоимость оцениваемой квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату оценки составляет <данные изъяты> руб. (л.д.52-53). В соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества ответчика составляет <данные изъяты> руб. (80 % от рыночной стоимости оцениваемой квартиры).
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, требования истца о досрочном возврате суммы долга по кредитному договору, начисленных процентов, неустойки правомерны; в связи с неисполнением должниками обязательства, обеспеченного залогом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны.
Ст. 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суд не находит оснований для уменьшения неустойки в предъявленной сумме. Обстоятельств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости имущества, ответчиком не представлено. Документов, подтверждающих рыночную стоимость заложенного имущества в ином размере, опровергающих представленный расчет истцом, суду не представлено.
Суд признает представленный расчет задолженности верным, принимает представленный истцом расчет рыночной стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец для восстановления нарушенного права понес расходы за производство экспертизы, истцом уплачено ООО «Капитал-Оценка» <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от Дата года (л.д. 44), расходы по оплате госпошлины составили <данные изъяты> руб..
Суд удовлетворяет заявленные требования по взысканию с ответчика расходов за производство экспертизы, расходов по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения №номер задолженность по кредитному договору номер от Дата года с Губанова Д.А. и Губановой О.О. в сумме <данные изъяты> рублей, по состоянию на Дата года, из них:
<данные изъяты> - ссудная задолженность,
<данные изъяты> проценты за пользование;
<данные изъяты> - неустойка.
Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 49,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>
Определить начальную продажную стоимость квартиры при реализации с торгов в <данные изъяты>
Взыскать солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения №6984 с Губанова Д.А. и Губановой О.О. расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей взыскать в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с Дата.
Судья О.А.Конева
