Решение от 22 апреля 2014 года №2-402/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
от 22 апреля 2014 года по делу № 2-402/2014
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Галановой Л.В.
 
    при секретаре Емельяновой А.А.
 
    с участием представителя ответчика Голиковой Г.Т.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Орлову Р.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета (с возможностью кредитования), судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО «УБРиР») обратилось в суд с исковым заявлением к Орлову Р.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета (с возможностью кредитования) № ** от 22.05.2012 в сумме 95154 руб. 61 коп., из которых: 57922 руб. 43 коп.- сумма основного долга, 20232 руб. 18 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.05.2012 по 30.01.2014, 17000 руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26.08.2012 по 30.01.2014, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3054 руб. 64 коп. (л.д. 3-4).
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.05.2012 между ОАО «УБРиР» и Орловым Р.А. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № **, по условиям которого банк открыл ответчику счет № ** в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт, осуществил эмиссию банковской карты № ** для осуществления операций со средствами на счете и предоставил ответчику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 58 000 руб. под 35 % годовых на срок до 22.05.2015. В свою очередь ответчик обязался возвратить сумму кредита и ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом. Договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п. 3.19 и 7.12 Договора при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а в соответствии с п. 3.20 и 7.13 Договора при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Как следует из выписки по счету с 24.05.2012 по 06.08.2012 заемщик воспользовался предоставленным кредитом на общую сумму 65952 руб. 21 коп. Поскольку денежные средства в объеме необходимом для погашения задолженности, не были возвращены должником, соответственно, днем исполнения условия льготного периода будет являться 20.08.2012. В результате нарушения сроков и сумм вносимых платежей в погашение кредита и уплаты процентов по состоянию на 30.01.2014 сумма просроченной задолженности перед банком составила 95 154 руб. 61 коп. в том числе: 57 922 руб. 43 коп. - сумма основного долга; 20 232 руб. 18 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.05.2012 по 30.01.2014; 29 927 руб. 93 коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26.08.2012 по 30.01.2014. За период с 26.08.2012 по 30.01.2014 ответчику начислены пени в размере 29 927 руб. 93 коп. Руководствуясь принципом соразмерности основного долга и процентов, предъявляемых к взысканию, истец по своей инициативе снижает пени до 17 000 руб. До настоящего времени задолженность Орловым Р.А. не погашена.
 
    Представитель истца ОАО «УБРиР» Бердникова Л.А., действующая на основании доверенности № ** от **.**.****, сроком полномочий до **.**.****(л.д. 6), в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, представила письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    В судебное заседание ответчик Орлов Р.А. не явился. Неоднократно извещался судом по месту регистрации: г. С., ул. П., д. **, кв. **, однако заказные письма суда о дате, времени и месте рассмотрения дела были возвращены почтовым отделением связи с отметкой «истек срок хранения». Поскольку место жительства ответчика суду неизвестно, на основании ст. 50 ГПК РФ ответчику Орлову Р.А. для защиты его законных прав и интересов судом был назначен в качестве его представителя - адвокат Голикова Г.Т.
 
    Представитель ответчика – адвокат Голикова Г.Т., действующая на основании ордера № ** от **.**.****, в судебном заседании исковые требования ОАО «УБРиР» к Орлову Р.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета (с возможностью кредитования) № ** от 22.05.2012 в сумме 95154 руб. 61 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3054 руб. 64 коп. не признала в силу закона.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
 
    Суд, изучив материалы дела, заслушав объяснение представителя ответчика Голикову Г.Т., считает, что исковые требования ОАО «УБРиР» о взыскании задолженности по договору банковского счета (с возможностью кредитования), судебных расходов подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В судебном заседании установлено, что 22.05.2012 между ОАО «УБРиР» и Орловым Р.А. заключен договор банковского счета (с возможностью кредитования) №** по условиям которого ОАО «УБРиР» обязался открыть Орлову Р.А. счет №** в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт, осуществить эмиссию банковской карты № ** для осуществления операций со средствами на счете и предоставить Орлову Р.А. денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 58 000 руб. под 35 % годовых на срок 36 месяцев, то есть до 22.05.2015, с льготным периодом до 51 дня, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Как следует из выписки по счёту истец ОАО «УБРиР» предоставил Орлову Р.А. кредит в сумме 58 000 руб., путем зачисления указанной суммы на банковский счет Орлова Р.А. Таким образом, суд приходит к выводу, что истец исполнил свои обязательства по договор банковского счета (с возможностью кредитования) № ** от 22.05.2012 надлежащим образом.
 
    Согласно п. 3.8 Договора банковского счета (с возможностью его кредитования) № ** от 22.05.2012 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в п. 7.6. настоящего Договора. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня следующего за днем предоставления кредита, до полного погашения задолженности но основному долгу из расчета фактического количества дней пользования кредитом.
 
    В соответствии с п. 3.9. Договора банковского счета (с возможностью его кредитования) № ** от 22.05.2012 по операциям с ЛП банк устанавливает льготный период, действующий с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу в расчетном периоде по дату исполнения условия льготного периода. Льготный период применяется, если клиент исполнит условие льготного периода. В случае если в течение расчетного периода операция без ЛП возникла ранее операции с ЛП, с целью применения льготного периода клиент обязан обеспечить погашение задолженности по обоим видам операций.
 
    Пунктами 3.10 и 3.11 указанного договора определено, что в случае если клиент до даты исполнения условия льготного периода внесет на счет сумму задолженности по кредиту, возникшую в предшествующем расчетном периоде, то операции с ЛП попадают под действие льготного периода. В случае если клиент не выполнит условие льготного периода, льготный период не применяется, и проценты по кредиту, начисленные из расчета процентной ставки, укатанной в п. 7.6. настоящего Договора, со дня, следующего за днем возникновения в расчетном периоде задолженности на сумму операций с ЛП, по день фактического погашения задолженности по основному долгу, возникшей в расчетном периоде на сумму операций с ЛП, Клиент обязан погасить в ближайший платежный период.
 
    В силу п. 3.12 указанного договора в случае если клиент не выполнит условие льготного периода, клиент обязуется ежемесячно в платежный период не позднее дня платежа, указанного в п. 7.8. настоящего договора, а также в день окончания срока пользования кредитом уплачивать: проценты, начисленные на задолженность по основному долгу; минимальный обязательный платеж; комиссии и/или штрафные санкции в соответствии с настоящим договором, тарифным планом и тарифами по картам.
 
    Согласно п. 3.15 указанного договора датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет.Денежные средства, поступающие на счет, списываются банком со счета и направляются на погашение задолженности по кредиту, при этом клиент предоставляет право банку самостоятельно определять очередность погашения задолженности в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними распорядительными документами Банка.
 
    Как следует из выписки по счету, Орлов Р.А. с 24.05.2012 по 06.08.2012 воспользовался денежными средствами, зачисленными банком на его счет, в размере на общую сумму 65952 руб. 21 коп., из которых ответчиком было возвращено банку 8029 руб. 78 коп. Однако из выписки по счету также следует, что Орлов Р.А. допускает просрочки платежей, 06.08.2012 был произведен последний платеж, т.е. свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом.
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Орлов Р.А. ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита и процентов за пользование суммой кредита, в результате чего по состоянию на 30.01.2014 образовалась задолженность по основному денежному долгу в размере 57 922 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2012 по 30.01.2014 в размере 20232 руб. 18 коп.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 7-8) и выпиской по лицевому счету Орлова Р.А. (л. 9-12).
 
    Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами ответчиком и его представителем не оспаривался, судом проверен и признан правильным.
 
    Ответчик Орлов Р.А. не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование суммой кредита, а также иных доказательств в обоснование возражений по иску.
 
    Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «УБРиР» о взыскании с Орлова Р.А. задолженности по договору банковского счета (с возможностью кредитования) №** от 22.05.2012 по состоянию на 30.01.2014 о взыскании суммы основного долга в размере 57 922 руб. 43 коп. и процентов за пользование кредитом за период с 26.05.2012 по 30.01.2014 в размере 20 232 руб. 18 коп.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно пунктам 3.19 и 7.12 Договора банковского счета (с возможностью его кредитования) № ** от 22.05.2012 при возникновении в день платежа и/или в день окончания срока пользования кредитом просроченной задолженности по основному долгу, клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 45 % годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
 
    Согласно пунктам 3.20 и 7.13 указанного договора при возникновении в день платежа и/или в день окончания срока пользования кредитом просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 45 % годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
 
    В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов, ОАО «УБРиР» произвел начисление пени, в соответствии с условиями Договора банковского счета (с возможностью его кредитования) № ** от 22.05.2012. По заявленным ОАО «УБРиР» требованиям размер пени, начисленный за просрочку возврата кредита за период с 26.08.2012 по 30.01.2014 составляет 29927 руб. 93 коп. Истцом по своей инициативе снизил размер пени до 17000 руб.
 
    Поскольку ответчиком и его представителем не представлено суду доказательств, свидетельствующих об уважительности причин не внесения в установленный договором срок суммы кредита и уплаты процентов, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26.08.2012 по 30.01.2014 в размере 17000 руб.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Учитывая, что исковые требования ОАО «УБРиР» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате истцом госпошлины в размере 3054 руб. 64 коп., уплаченные истцом согласно платежному поручению № ** от 06.02.2014 (л.д. 2).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Орлову Р.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета (с возможностью кредитования), судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с Орлова Р.А. в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета (с возможностью кредитования) № ** от 22.05.2012 в сумме 95154 руб. 61 коп., из которых: 57922 руб. 43 коп.- сумма основного долга, 20232 руб. 18 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.05.2012 по 30.01.2014, 17000 руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26.08.2012 по 30.01.2014.
 
    Взыскать с Орлова Р.А. в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3054 руб. 64 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий                                     Л.В. Галанова