Решение от 04 апреля 2014 года №2-40/2014

    В окончательной форме решение изготовлено 09.04.2014 года.
 
Дело № 2- 40/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
04 апреля 2014 года с. Туринская Слобода
    Слободо-Туринский районный суд Слободо-Туринского района Свердловской области в составе председательствующего судьи Сергеевой Е.В.,
 
    с участием ответчика Рахимовой Г.И.,
 
    при секретаре Седышевой А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Рахимовой Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
 
УСТАНОВИЛ:
 
Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Рахимовой Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному соглашению.
    В обоснование требований истец указал, что между Банком и Рахимовой Г.И. заключено кредитное соглашение № №. Во исполнение обязательств, для осуществления заемщиком безналичных расчетов Банк осуществил эмиссию международной карты № и передал ее Рахимовой Г.И., открыл счет № в рублях для операций, отражающих расчеты должника, а также предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По условиям договора Рахимова Г.И. обязалась ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, одновременно погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых, а в случае нарушения срока возврата кредита уплатить банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплатить банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки.
 
    Во исполнение кредитного соглашения Рахимовой Г.И. последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Просит взыскать Рахимовой Г.И. в пользу Банка задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. а также взыскать государственную пошлину в сумме <данные изъяты>
 
    Представитель Банка извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.
 
    Ответчик Рахимова Г.И. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что факт заключения кредитного договора, и получении кредита в сумме <данные изъяты> рублей не оспаривает. В счет погашения кредита она не внесла ни один платеж, поскольку не согласна с начислением процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых. Считает данную процентную ставку завышенной.
 
    Суд, изучив материалы гражданского дела, доводы ответчика и представленные доказательства считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии с пп.1,2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
 
    Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как установлено судом и подтверждено письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и Рахимовой Г.И с другой стороны, заключено кредитное соглашение № № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>., на срок 36 месяцев от даты выдачи кредита, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.6.3. кредитного соглашения), под <данные изъяты> годовых (п.6.2. кредитного соглашения), при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.4. кредитного соглашения); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.5. кредитного соглашения).
 
    В кредитном соглашении предусмотрены все существенные условия предоставления кредита, а именно: сумма кредита, размер процентов, комиссионное вознаграждение банка, размер штрафных санкций, срок действия кредитного соглашения.
 
    Кредитное соглашение считается заключенным с момента подписания его Банком и Заемщиком Рахимовой Г.И..
 
    Суд считает, что указанный договор в виде соглашения основано на свободном волеизъявлении сторон, по нему стороны определили условия договора по своему усмотрению в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, он заключен на основании личного заявления Рахимовой Г.И. от ДД.ММ.ГГГГ и соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом.
 
    Подписание данного договора ответчиком не оспаривается.
 
    Ответчик Рахимова Г.И. была осведомлен об условиях договора, согласна с ними и приняла на себя обязательства их исполнения. Ответчиком не представлено каких-либо доказательств понуждения ее к заключению договора.
 
    В соответствии с п.3.5 соглашения, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя: сумму основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период; комиссии и/или иных платежей, если они предусмотрены Тарифами банка.
 
    Так, одновременно с кредитным соглашением ответчиком подписан график погашения кредита и расчет полной стоимости кредита.
 
    Ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ должна ежемесячно вносить в погашение кредита сумму <данные изъяты>. и последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., в которую входит как гашение основного долга, так и начисленных за пользование процентов и <данные изъяты>. за комиссии и другие платежи в соответствие с тарифами Банка <данные изъяты>
 
    Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил.
 
    Сумма кредита была перечислена на карточный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Рахимова Г.И. получила банковскую карту, позволяющую ей проводить различные операции по обеспечению безналичного расчета за товары, услуги, зачислению и списанию денежных средств, направленных как на обеспечение нужд клиента, так и на погашение, предоставленного Банком кредита, что подтверждается распиской Рахимовой Г.И. в ее получении.
 
    Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному соглашению.
 
    Ответчик Рахимова Г.И. не оспаривала получение по указанному договору денежных средств.
 
    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
 
    В соответствии с частью 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно пункту 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу пункту 1.8. того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Согласно статьи 5 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» банк вправе оказывать консультационные и информационные услуги. К информационным услугам относится и услуга по смс- оповещению об операциях по счету.
 
    Договор заключен путем акцепта банком оферты Рахимовой Г.И. изложенной в заявлении на предоставление кредитной карты оферта - предложение о заключении договоров), путем открытия счета и выпуска банковской карты; в котором ответчик принял обязательство по осуществлению платежей в счет гашения задолженности в соответствии с Тарифами по кредитованию счета, Условиями по картам, Правилами и Тарифами по картам, согласился с тем, что они в совокупности являются неотъемлемой частью заключаемого договора.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ответчика заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, по которому сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки.
 
    Также из лицевого счета следует, что ответчиком в погашение кредита платежи не вносились, что ответчиком не оспорено.
 
    Из представленных истцом расчетов <данные изъяты> следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Рахимовой Г.И. числится задолженность в <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, что ответчиком не оспорено.
 
    Расчет в части задолженности по кредиту и процентам проверен судом и является правильным, ответчиком не оспорен.
 
    Свою непризнательную позицию ответчик основывает на нежелании оплачивать кредит на условиях содержащихся в кредитном соглашении. То обстоятельство, что указанное соглашение было ею подписано, Рахимова Г.И. не считает обязывающим её к исполнению условий соглашения, хотя при этом требований по оспариванию условий указанного договора не заявляет.
 
    Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному соглашению № № всей суммы кредита досрочно.
 
    В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Предъявленные к взысканию с ответчика истцом пени обеспечивает покрытие убытков, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера пеней в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия явной несоразмерности.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с Рахимовой Г.И. пени за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.
 
    Всего взысканию с ответчика подлежит сумма <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и соответствует условиям кредитного договора. Оснований не доверять ему у суда не имеется.
 
    Поскольку доказательств отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлено требования истца о взыскании кредита, процентов и пени в указанной сумме подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по данному исковому заявлению, исходя из цены иска, составляет <данные изъяты>. Истцом государственная пошлина, согласно приложенному к иску платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, уплачена в полном объеме <данные изъяты>
 
    В связи с вышеизложенным с Рахимовой Г.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 691 рубль 94 копейки.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 195, 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 309, 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Рахимовой Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать с Рахимовой Галины Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: сумму основного долга - <данные изъяты>; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> пени, начисленные за просрочку возврате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
 
    Взыскать с Рахимовой Галины Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Свердловской областной суд через канцелярию Слободо-Туринского районного суда.
 
    В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.
 
    Не использование лицами, участвующими в деле, право на апелляционное обжалование может послужить препятствием для пересмотра решения в кассационном порядке.
 
    Решение принято в совещательной комнате 04.04.2014 года. Резолютивная часть решения изготовлена 04.04.2014 года с помощью компьютерной техники.
 
    Председательствующий судья подпись
 
    Копия верна:
 
    Судья: Е.В. Сергеева
 
    Секретарь: