Решение от 06 февраля 2013 года №2-40/2013г.

Дело № 2-40/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 февраля 2013 года              г.Усть-Катав
 
    Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего Писаревой Л.Ф.,
 
    при секретаре Ноздриной И.В.,
 
    с участием ответчика Бородиной С.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Бородиной Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Бородиной С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учётом уточнений в сумме 91.853 рубля 92 копейки, из которых просроченная задолженность 82.159 рублей 30 копеек, просроченные проценты за кредит 6.844 рубля 39 копеек, неустойка в сумме 5.350 рублей 23 копейки. Кроме того, просит взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 3030 рублей 61 копейку, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ашинского отделения (на правах управления) Челябинского отделения № и Бородиной С.Г.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.
 
    В обоснование заявленных требований в исковом заявлении представитель истца указал, что Бородина С.Г. согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства в сумме 87.000 рублей на неотложные нужды на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления. В соответствии с условиями договора должник обязался погашать полученный кредит ежемесячно и одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом. Процентная ставка по кредиту составляет 16,65 % годовых, и в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и уплату процентов должник обязался уплачивать неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства. Заемщиком не выполняются обязательства по возвращению кредита и уплате процентов за пользование им, в результате допущена просроченная задолженность. Последнее гашение кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 91.853 рубля 92 копейки, из которых размер задолженности по срочному основному долгу 00 рублей, по просроченному основному долгу - 82.129 рублей 30 копеек, по срочным процентам 0,00 рублей, по просроченным процентам 6.844 рубля 39 копеек, по неустойке 2.850 рублей 23 копейки. С учётом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.4.2.3 кредитного договора, а также п.2 ст.811 ГК РФ. потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.
 
    Ответчик Бородина С.Г. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что не имела возможности оплачивать кредит, так как ушла от мужа, вместе с детьми сняла квартиру, расходы возросли, и она не смогла погашать кредит. Погасила ДД.ММ.ГГГГ 2500 рублей и ДД.ММ.ГГГГ погасила ещё 5500 рублей. Не согласна с тем, что сумму, внесённую ею в счёт погашения кредита, банк направил на погашение неустойки.
 
    Суд, заслушав ответчика Бородину С.Г., исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком РФ и Бородиной Светланой Геннадьевной заключен кредитный договор № (л.д.19-20), по которому последней был предоставлен кредит в сумме 87 000 рублей 00 копеек на срок <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под 16,55 % годовых (статья 1, п.1.1 договора). Вносить денежные средства Бородина С.Г. обязалась ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплату процентов за пользование кредитом производить ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей (п. 3.1.,3.2).
 
    Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, последнее гашение кредита было проведено ДД.ММ.ГГГГ. Затем после предъявления исковых требований в суд Бородиной С.Г. перечислено на счёт сумма 2500 рублей -ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - 5500 рублей.
 
    Статьей 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 4.2.3 Кредитного договора банк обладает правом требования досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Задолженность по исполнению кредитных обязательств Бородиной С.Г. с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма по просроченному основному долгу - 82.159 рублей 30 копеек, и сумму просроченных процентов - 6.844 рубля 39 копеек. Всего задолженность по оплате основного долга, процентов по договору составляет 89.003 рубля 69 копеек.
 
    Расчёт задолженности сделан правильно и ответчиком не оспаривается.
 
    Статьей 3 п.3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка в сумме 5.350 рублей 23 копейки.
 
    Как следует из представленного расчёта, сумма, зачисленная в счёт погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 рублей, была направлена банком на погашение неустойки, и исковые требования изменены в части взыскания суммы неустойки.
 
    Действительно, п.3.12 кредитного договора предусмотрено, что суммы, поступающие в счёт погашения задолженности по Договору. в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе. в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору;
 
    2) на уплату неустойки;
 
    3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    4)на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ № 13\14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
 
    В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам, действующим в момент его заключения.
 
    Установленное ст.319 ГК РФ право сторон предусмотреть в договоре «иное» означает лишь возможность изменить порядок выплат основного долга и процентов за пользование, но никак не возможность включения в него мер ответственности и списания других выплат в нарушение очерёдности, установленной ст.319 ГК РФ.
 
    Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    При таких обстоятельствах, поскольку п. 3.12 кредитного договора в части установления очередности погашения просроченной задолженности и фактические действия истца по порядку списания поступивших сумм противоречит закону, суд считает, что необходимо перераспределить сумму, внесённого платежа в размере 2500 рублей, которая списана на погашение задолженности по уплате неустойки, в счёт погашения суммы просроченных процентов. Сумму, внесённую ДД.ММ.ГГГГ в размере 5500 рублей, суд также направляет на погашение процентов, а также сумму просроченного основного долга.
 
    Таким образом, с Бородиной С.Г. подлежит взысканию просроченный основной долг в размере 81.003 рубля 69 копеек и неустойка в сумме 5.350 рублей 23 копейки, исходя из следующего расчёта: сумму в размере 8.000 рублей, суд засчитывает в счёт погашения просроченных процентов в размере 6.844 рубля 39 копеек, оставшуюся сумма в размере 1.155 рублей 61 копейка - в счёт погашения просроченного основного долга. Сумма неустойки взыскивается, согласно представленного расчёта в полном объёме.
 
    В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Исковые требования в части расторжения кредитного договора в соответствии с пунктом 2 ст.450 ГК РФ также подлежат удовлетворению, поскольку истец заявил требования о досрочном взыскании всей суммы кредита в силу п.2 ст.811 ГК РФ.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ.
 
    Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 3030 рублей 61 копейка (л.д.2), которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.12, 192-198, 199 ГПК РФ,
 
        РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Бородиной Светланы Геннадьевны просроченный основной долг в сумме 81.003 рубля 69 копеек, неустойку в сумме 5.350 рублей 23 копейки, всего 86.353 рубля 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3.030 рублей 61 копейку, всего 89.384 рубля 53 копейки в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» лице Ашинского отделения (на правах управления) Челябинского отделения №№
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ашинского отделения (на правах управления) Челябинского отделения №№ и Бородиной Светланой Геннадьевной.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ подпись Л.Ф.Писарева
 
    Решение не вступило в законную силу.