Решение от 01 сентября 2014 года №2-400/2014

Гражданское дело № 2-400/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
                         (Заочное)
 
    01 cентября 2014 года                         село Нижняя Омка
 
    Нижнеомский районный суд Омской области в составе
 
    председательствующего судьи Шаульского А.А.,
 
    при секретаре Филиппи А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «СПМ БАНК» к Жарикову Андрею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,-
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «СМП БАНК» обратилось в суд с иском к Жарикову Андрею Васильевичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
 
    В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор путем акцепта заявления ответчика, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении- анкете на оформление кредитной карты. Ответчик заполнил и подписал Заявление на оформление кредитной карты Банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка. Получив кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел её активацию, лимит карты составил <данные изъяты> рублей, под 23.99 % годовых, комиссия за обслуживание составила <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Жариковым было произведено списание денежных средств по карте. Банк просит взыскать с Жарикова А.В. задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб., -просроченный кредит, <данные изъяты> руб., -проценты за кредит, <данные изъяты> руб.неустойка по просроченному кредиту; <данные изъяты> руб.,* неустойка по просроченным процентам, <данные изъяты> руб.,- комиссия за обслуживание карты.
 
    Представитель Банка в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Жариков А.В. в судебное заседание не явился, будучи уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по последнему известному месту жительства, материалы дела вернулись с отметкой об истечении срока хранения.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрена иное.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Жариков А.В. подал в Банк заявление-анкету на оформление кредитной карты.
 
    Согласно данному заявлению, Жариков просила заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Заявитель согласился с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения и соответственно заключением договора будет являться действия банка по активации карты, а настоящее анкета-заявление, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Своей подписью в заявлении Жариков подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, по тарифу «СТАНДАРТ».
 
    Рассмотрев заявление Жарикова, Банк выдал ему кредитную карту, которую ответчик активировал, распорядился предоставленными ей Банком кредитными средствами, а также производил частичное погашение долга по кредиту.
 
        Однако, сумма задолженности заемщика перед Банком составила <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. задолженность по основному долгу, <данные изъяты>., -просроченный кредит, <данные изъяты> руб., -проценты за кредит, <данные изъяты> руб.неустойка по просроченному кредиту; <данные изъяты> руб.,- неустойка по просроченным процентам, <данные изъяты>.,- комиссия за обслуживание карты.
 
 
        При этом расчет задолженности истцом произведен правильно, в соответствии с установленными тарифами и Общими условиями. Так, тарифами банка предусмотрена штрафная неустойка в размере 55 % на сумму просроченной задолженности, комиссия в размере <данные изъяты> рублей за обслуживание счета.
 
    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
 
    Кроме того, в соответствии с вышеуказанным Постановлением ВС РФ, в тех случаях, когда в договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга (в данном случае 55% в год), размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии со п. 1 ст. 395 ГК РФ. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, взыскиваются, в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.
 
    Комиссия за обслуживание банковской карты «<данные изъяты>» так же подлежит взысканию.
 
    В силу положений ст. 851 ГК РФ ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
 
    Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, т.е. является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.
 
    Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24.12.2004 N266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д.
 
    Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
 
        Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя как элементы договора банковского счета, так и кредитного договора. В данном случае договор считается заключенным путем открытия банком клиенту счета на основании заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка.
 
        Таким образом, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, согласно установленным по делу обстоятельствам, заключив договор, заемщик выразил свое согласие на получение кредита именно на тех условиях, которые предусмотрены договором, а также принял на себя обязательства по своевременной и полной оплате всех платежей по договору. Размер взыскиваемой задолженности произведен верно, поскольку имеет место существенное нарушение условий кредитного договора ответчиком, суд, в соответствии с положениями ст.ст.450,452 ГК РФ находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту и требования о взыскании гос.пошлины обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «СМП Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу ОАО «СМП Банк» с Жарикова Андрея Васильевича <данные изъяты> копеек задолженности по кредиту, госпошлину по делу в сумме <данные изъяты> копеек, расторгнуть кредитный договор, заключенный сторонами ДД.ММ.ГГГГ года.
 
        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи сторонами заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Нижнеомский районный суд Омской области.
 
    Судья Нижнеомского районного суда
 
    <адрес>                             Шаульский А.А.