Дата принятия: 15 июля 2019г.
Номер документа: 2-4000/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 15 июля 2019 года Дело N 2-4000/2019
Именем Российской Федерации
15 июля 2019 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Аверкиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Захарову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что Захаров Р.Н. 20.06.2016 г. направил в АО "Банк Русский стандарт" заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме 461 847 рублей 54 копейки, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование "Условия по обслуживанию кредитов".
Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.
20.06.2016 года клиент акцептовал указанную оферту, путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает содержание документов, положения которых обязуется соблюдать, а также подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования.
Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор N....
Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет N... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.
Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 461 847 рублей 54 копейки; срок кредита 2557 дней, процентная ставка 26, 75 % годовых; размер ежемесячного платежа 12 450 рублей (последний платеж 10 825 рублей 30 копеек).
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 722 002 рубля 32 копейки и сроке его погашения до 21.07.2018 г. К оплате выставлена задолженность в размере 559 708 рублей 46 копеек за период с 21.06.2018 года по 21.07.2018 года.
Учитывая, что срок невыполнения обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании по состоянию на 24.04.2019 г. составляет 0 дней, всего Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 0 рублей 00 копеек.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГПК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" с ответчика Захарова Р.Н. сумму задолженности по договору N... в размере 530 708 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 507 рублей 08 копеек.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Захаров Р.Н. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеются уведомления о возврате судебной корреспонденции отправителю за истечением срока хранения.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.
Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 20 июня 2016 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Захаровым Р.Н. заключен кредитный договор N....
Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные и общие условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт", которые получены ответчиком, о чем имеется подпись заемщика на странице 4 Индивидуальных условий.
Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживания кредитов, с которыми Захаров Р.Н. был ознакомлен и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.
Заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует его подпись.
При подписании заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью согласен.
В заявлении от 20.06.2016 года Захаровым Р.Н. указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета.
Таким образом, Захаров Р.Н. действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключил с Банком кредитный договор.
Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета N....
Банк открыл ответчику Захарову Р.Н. банковский счет N... и зачислил на него сумму кредита в размере 461 847 рублей 54 копейки. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету N... за период с 20 июня 2016 года по 23 апреля 2019 года.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора N... выполнил, предоставив Захарову Р.Н. в соответствии с условиями договора кредит.
Кредитным договором N... от 20.06.2016 года предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2557 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 21.06.2023 (включительно), процентная ставка - 26, 75% годовых, платеж по договору, начиная с первого платежа по договору и по 2 платеж по договору (включительно) 5 000 рублей, платеж по договору начиная, с 3 платежа по договору и до последнего платежа по договору: 12 450 рублей, последний платеж по договору 10 825 рублей 30 копеек. Периодичность (сроки) платежей по договору: 21 числа каждого месяца с июля 2016 года по июнь 2023 года.
Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику (п. 2 Условий).
Согласно п. 5.3.2 Условий заемщик имеет право в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита вернуть досрочно Банку всю сумму основного долга без предварительного уведомления Банка для чего: обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств для досрочного возврата всей суммы основного долга (ее части); предоставляет в Банк уведомление о досрочном возврате, в котором указывает сумму возврата и любую по выбору заемщика дату погашения, начиная с даты получения банком от заемщика уведомления о досрочном возврате, и по дату, являющуюся днем истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита. При этом заемщик вправе сначала предоставить в Банк уведомление о досрочном возврате, а затем обеспечить наличие на счете суммы возврата.
Если на дату погашения заемщик в соответствии с договором будет обязан погасить иную задолженность (в том числе, уплатить неоплаченный платеж, очередной платеж, сумму неустойки), то размещенной на счете суммы денежных средств может оказаться недостаточно для досрочного погашения суммы возврата, в этом случае досрочное погашение суммы основного долга (ее части) не будет осуществлено.
Согласно договору, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить сумму основного долга), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, неустойки, платы за ведение счета (п. 8 Условий обслуживания кредитов).
Кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенному между сторонами договору: N... (п. 11 Индивидуальных условий).
До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) (п. 12 Индивидуальных условий).
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в сумме 559 708 рублей 46 копеек, направил в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 21.07.2018 года.
По состоянию на 24.04.2019 года задолженность по кредитному договору N... от 20.06.2016 года ответчиком не погашена и составляет 530 708 рублей 46 копеек (420 687 рублей 04 копейки сумма основного долга, 62 653 рубля 05 копеек проценты, 76 368 рублей 37 копеек неустойка,), что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.
Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Расчет суммы основного долга ответчик не оспаривал, контррасчет задолженности не представлен.
Проверив соразмерность заявленной ко взысканию неустойки за пропуск платежей по графику последствиям неисполнения заемщиком своих обязательств, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки исполнения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы неустойки - 76368 рублей 37 копеек, последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, до 38 000 рублей.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N... от 20.06.2016 года, подлежащими частичному удовлетворению: основной долг - 483 340 рублей 09 копеек, неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании - 38 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N 828367 от 26.04.2019 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 8 507 рублей 08 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Захарову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Захарова Р.Н. в пользу Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору N... от 20.06.2016 года за период с 20.06.2016 года по 21.07.2018 года в размере 483 340 рублей 09 копеек, неустойку по состоянию на 24.04.2019 года 38000 рублей, всего 521 340 рублей 09 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Захарова Р.Н. в пользу Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 507 рублей 08 копеек.
Разъяснить Захарову Р.Н., что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.В. Сухорукова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.07.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
