Решение от 27 мая 2014 года №2-399/2014

    Дело №2-399/2014г.
 
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    с.Буздяк                                                                                     27 мая 2014 года
 
    Буздякский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сахаутдиновой Г.Т., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (далее-ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ФИО2 заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №№, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях для отражения операции по счету, в том числе, с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операции со средствами на счете; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 рублей. Также Банком должнику был предоставлен экстремальный кредит в размере 2504 руб. 12 коп. По условиям договора ФИО2 обязалась ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами. 13.04.2012г. ответчик получила наличные денежные средства в банкомате в размере 49872 руб., соответственно, днем исполнения условия льготного периода является ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 денежные средства были внесены только ДД.ММ.ГГГГ в размере 2496 руб. 94 коп., так как, денежные средства были внесены за пределами действия льготного периода и в сумме не достаточной для погашения образовавшейся задолженности, то на сумму выданного кредита производиться начисление процентов из расчета 35% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу. В нарушение п.п.1,2 ст.850 ГК РФ, ст.ст.309, 310,809, 810 ГК РФ и условий договора должник допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем, просит взыскать с ФИО4 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета №№ от 10.04.2012г. в размере 87334 руб. 69 коп, в том числе, 48013 руб. 30 коп.- сумма основного долга; 17443 руб.95 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.04.2012г. по 24.02.2014г.; 6271 руб.60 коп.- проценты, начисленные по экстремальному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; 15605 руб. 84 коп.- пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26.05.2012г. по 24.02.2014г., а также взыскать уплаченную государственную пошлину в сумме 2820 руб.04 коп.                       
 
    В судебное заседание представитель ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" не явилась, судом извещены надлежащим образом. Своим письменным ходатайством представитель ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ФИО5 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г.) дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить с учетом их уточнения, а именно взыскать с ФИО2 задолженности по договору банковского счета №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87334 руб. 69 коп, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2820 руб.04 коп.       
 
    Ответчик ФИО2 в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ не явилась, судом извещена надлежащим образом, в деле имеется расписка о получении ею копии искового заявления Банка с приложенными документами, а также судебной повестки с вызовом в суд на ДД.ММ.ГГГГг., имеется собственноручная подпись. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от нее не поступило, судом в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
            Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
            Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
             К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
 
           Согласно статье 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
            В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
 
           В силу положений статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
           К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
           В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
          Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
 
           Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
 
           В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
           В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
          Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
 
             Согласно ст.30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. ДД.ММ.ГГГГ №395-1) "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
               В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
              Как установлено в судебном заседании и усматривается из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 был заключен договор банковского счета № №, в соответствии с которым истец открыл должнику счет № в рублях для отражения операции по счету, в том числе, с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операции со средствами на счете, а также предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 рублей.
 
           Договор банковского счета считается заключенным с момента подписания его Банком и Заемщиком ФИО2 Суд считает, что указанный договор в виде банковского счета основано на свободном волеизъявлении сторон, по нему стороны определили условия договора по своему усмотрению в соответствии со ст.421 ГК РФ, он заключен на основании личного заявления ФИО2 от 10.04.2012г. и соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом.
 
           В соответствии с п.7.8. договора, возврат кредита заемщиком должна осуществляться ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности; заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых (п.7.6 договора).
 
           П.п.7.12, 7.13 договора установлено, что размер пени в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств или уплате процентов составляет 45 %.
 
    В силу п.3.12 договора, в случае если Клиент не выполнит Условие ЛП, Клиент обязуется ежемесячно в Платежный период не позднее Дня платежа, указанного в п.7.8. настоящего Договора, а также в день окончания срока пользования Кредитом уплачивать проценты, начисленные на задолженность по основному долгу: минимальный обязательный платеж; комиссии и /или штрафные санкции в соответствии с настоящим Договором, Тарифным планом и Тарифами по картам. В случае, если Клиент уплатить минимальный обязательный платеж до наступления платежного периода, он обязан в платежный период уплатить проценты, начисленные по операциям, возникшим в расчетный период.
 
           Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и предоставил ФИО2 денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 руб. Однако, ответчик в нарушение указанных положений и условий кредитного договора, обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга не производила и не уплачивала банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, и тем самым прекратила исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Кроме того, п.п. 3.14, 7.9, 7.11 договора, предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня; днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам, заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.     
 
           Таким образом, общий размер задолженности заемщика ФИО2 по договору банковского счета №№ от 10.04.2012г. составляет 87334 руб. 69 коп, из которых: 48013 руб. 30 коп.- сумма основного долга; 17443 руб.95 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 24.02.2014г.; 6271 руб.60 коп.- проценты, начисленные по экстремальному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; 15605 руб. 84 коп.- пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по 24.02.2014г.
 
              Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2820 рублей 04 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
         Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87334(восемьдесят семь тысяч триста тридцать четыре) рубля 69 копеек, из которых: 48013 рублей 30 копеек- сумма основного долга; 17443 рубля 95 копеек- проценты, начисленные за пользование кредитом; 6271 рубль 60 копеек- проценты, начисленные по экстремальному долгу; 15605 рублей 84 копейки- пени, начисленные за просрочку возврата кредита.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в размере 2820 рублей 04 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня провозглашения через Буздякский районный суд Республики Башкортостан.
 
    Судья
 
    Буздякского районного суда РБ: подпись                          Г.Т.Сахаутдинова
 
    Решение не вступило в законную силу