Решение от 07 июня 2013 года №2-398/2013

    Дело № 2 –398/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    с.Буздяк 07 июня 2013 года
 
    Буздякский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зинатуллиной Н.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО2 о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 47920 руб. для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако, ответчик до настоящего времени не исполняет принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. В связи с неисполнением обязательств по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 86575 руб. 10 коп., в т.ч.
 
    -основной долг – 40824 руб. 03 коп.,
 
    -размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 4125 руб.34 коп.,
 
    -размер комиссии за предоставление кредита – 25736 руб.92 коп.,
 
    - размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору -3200 руб.,
 
    - размер убытков банка- 7862 руб. 58 коп.
 
    Кроме того, между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашений об использовании карты. Агентское вознаграждение составляет 3500 рублей.
 
    До подачи искового заявления банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, потратив на подачу заявления госпошлину в размере 1326 руб. 23 коп., однако, из-за несогласия ответчика с выплатой суммы задолженности судебный приказ был отменен, уплаченная госпошлина подлежит взысканию с ответчика в силу ст. 15 ГК РФ.
 
    Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме 86575 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1326 руб.23 коп., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2797 руб. 25 коп., убытки в виде агентского вознаграждения в размере 3500 рублей.
 
    Представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Своим письменным ходатайством представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» ФИО4 ( по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца и исковые требования удовлетворить с учетом их уточнения, а именно взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме 81748 руб. 87 коп., в т.ч.,
 
    - задолженность по оплате основного долга – 40824 руб. 03 коп.,
 
    - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 4125 руб. 34 коп.,
 
    - комиссию за предоставление кредита – 25736 руб. 92 коп.,
 
    - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 3200 руб.,
 
    - убытки банка (не уплаченные проценты) – 7862 руб. 58 коп.,
 
    - расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1326 руб. 23 коп.,
 
    - расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2797 руб. 25 коп.,
 
    - убытки агентского вознаграждения в сумме 3500 руб.
 
    В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 не явилась, судом извещена надлежащим образом, в деле имеется расписка от ДД.ММ.ГГГГ о получении ею судебной повестки с вызовом ее в суд на ДД.ММ.ГГГГ, имеется собственноручная подпись.
 
    В ходе проведения предварительного судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 иск признала, суду пояснила, что между ней и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ действительно был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке, в соответствии с которым ей было предоставлены денежные средства на сумму 47920 руб. сроком на 36 месяцев. Однако, в связи с тяжелым материальным положением, из-за отсутствия работы, своевременно оплачивать кредит не смогла. В настоящее время она нигде не работает, ежемесячно платить кредит в большом размере у нее денег нет, поэтому просит уменьшить сумму задолженности и размер штрафа.
 
    Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного пункта и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Пунктом 1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком ФИО2 заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 47920 руб. - нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика сроком на 36 месяцев по<адрес>,90 % годовых, с ежемесячным внесением платежей в размере 2715 руб. 15 коп., на условиях, указанных в Тарифе по предоставлению кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Данное обстоятельство подтверждается заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика на получение кредита, подписанный ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком – ФИО2 и не оспаривается самим ответчиком.
 
    Согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 истцом выданы денежные средства в сумме 40000 руб., имеется собственноручная подпись ФИО2 о получении вышеуказанной суммы.
 
    Согласно справке ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имело место со стороны ответчика ФИО2 нарушение договорного срока внесения платежей, что влекло образование задолженности у заемщика ФИО2 в размере 81748 руб. 87 коп.
 
    Как следует из расчета задолженности (приложения №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед истцом составляет 81748 руб. 87 коп., в том числе:
 
    -основной долг – 40824 руб. 03 коп,
 
    -проценты за пользование кредитом – 4125 руб. 34 коп.,
 
    -штраф за возникновение просроченной задолженности – 3200 руб.,
 
    -убытки банка- 7862 руб.58 коп.,
 
    -комиссия за предоставление кредита – 25736 руб.92 коп.
 
    Суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживания счета в размере 3603 руб.89 коп. и штрафа за обслуживание текущего счета -2867 руб. 64 коп. по следующим основаниям.
 
    Как предусмотрено пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами.
 
    Вместе с тем, в силу пункта 2 части 1 статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, в связи, с чем возложение на потребителя расходов по открытию и ведению счета, на который поступают деньги в счет погашения обязательств по кредиту, законом не предусмотрено, ведение такового счета является обязанностью банка.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены, в связи, с чем требование Истца в части взыскания с ответчика комиссии за предоставление кредита в размере 25736 руб.92 коп. удовлетворению не подлежит.
 
    В соответствии с условиями Договора (части I пункта V) в целях исполнения заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка, действующим и на момент предъявления требования об уплате указанной неустойки. Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченных задолженностей по договору.
 
    Однако в силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    В судебном заседании установлено что, ответчик ФИО2 нигде не работает, источников дохода не имеет, поэтому, принимая во внимание ее тяжелое материальное положение, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки до 2000 рублей.
 
    Кроме того, истцом был представлен суду агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ООО "Сентинел Кредит Менеджмент», в соответствии с п. 4.7 указанного договора вознаграждение выплачивается Банком на расчетный счет агента в течение 15 дней после подписания сторонами акта-отчета выполненных работ.
 
    В своем исковом заявлении ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ответчика ФИО2 убытки в виде агентского вознаграждения в сумме 3500 рублей, однако, доказательства выполнения агентом предусмотренных вышеуказанным договором работ (соответствующий акт-отчет), оплаты его услуг в материалах дела отсутствуют, не добыты они ив судебном заседании. Приложенная копия типового агентского договора не подтверждает расходов истца по рассматриваемому делу. В связи с чем, требование истца в части взыскания агентского вознаграждения в размере 3500 руб. удовлетворению не подлежит.
 
    Требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1326 руб. 23 коп. при подаче заявление мировому судье о вынесении судебного приказа, заявленные истцом как убытки, является необоснованным и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса.
 
    Возмещение судебных издержек (в том числе расходов на оплату государственной пошлины) на основании приведенных норм осуществляется, таким образом, только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, и в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.
 
    Поскольку истец до подачи настоящего иска обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору и оплатил госпошлину при подаче данного заявления в сумме 1326 руб. 23 коп., соответственно с требованием о возврате понесенных по делу судебных расходов Банк не лишен возможности обратиться к мировому судье.
 
    Таким образом, исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 54 811руб. 95 коп., в том числе:
 
    -основной долг – 40824 руб. 03 коп,
 
    -проценты за пользование кредитом – 4125 руб. 34 коп.,
 
    -штраф за возникновение просроченной задолженности – 2000 руб.,
 
    -убытки банка - 7862 руб.58 коп.,
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1844 руб. 35 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО2 задолженность в размере 54 811руб. 95 коп., в том числе: основной долг – 40824 руб. 03 коп, проценты за пользование кредитом – 4125 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2000 руб., убытки банка - 7862 руб.58 коп.
 
    Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО2 судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1844 руб. 35 коп.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Буздякский районный суд Республики Башкортостан.
 
    Судья
 
    Буздякского районного суда РБ подпись Н.А.Зинатуллина
 
    Решение не вступило в законную силу.