Решение от 28 июля 2014 года №2-397/2014

Дело № 2-397/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Бея Бейского района Республики Хакасия 28 июля 2014 года
 
    Бейский районный суд в составе
 
    председательствующего Бызовой А.А.,
 
    при секретаре Гавриловой С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) к Молостовой О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском к Молостовой О.А., требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Молостова О.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере < > руб. < > коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила < > руб. < > коп., проценты за пользование кредитом – < > % годовых.
 
    Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее < >-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
 
    Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте задолженности Молостовой О.А. перед Банком составляет < > руб. < > коп., а именно: просроченный основной долг < > руб. < > коп.; начисленные проценты < > руб. < > коп.; комиссия за обслуживание счета < > руб. < > коп, неустойки < > руб. < > коп., несанкционированный перерасход < > руб. < > коп. Истец просит суд взыскать с Молостовой О.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > руб. < > коп., в том числе основной долг в размере < > руб. < > коп.; начисленные проценты в размере < > руб. < > коп.; начисленные неустойки в размере < > руб. < > коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере < > руб. < > коп.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в суд предоставил письменное заявление о том, что Банк заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК». В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя Банка.
 
    Ответчик Молостова О.А. в судебное заседание не явилась, почтовые конверты, направленные по последнему известному адресу ее проживания, с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела с копией искового заявления, возвращены в адрес суда по причине отсутствия адресата по указанному адресу.
 
    Определением Бейского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечена адвокат Мякишева Т.Ю.
 
    Адвокат Мякишева Т.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.
 
    Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Молостовой О.А. заключено соглашение о кредитовании на выдачу кредитной карты в офертно-акцептной форме, которому присвоен №, по которому Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере < > руб. < > коп. (лимит кредитования), под < > % годовых.
 
    Согласно п. 3 кредитного предложения лимит кредитования устанавливается Банком в течении 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Информация о дате установления лимита кредитования доводится до клиента при его обращении в Отделение Банка или в Телефонный центр «Альфа - Консультант» и направляемой по почте выписке по операциям по счету кредитной карты.
 
    Из п. 5 кредитного предложения следует, что беспроцентный период пользования кредитом < > календарных дней.
 
    В силу п. 6 кредитного предложения минимальный платеж включает в себя сумму, равную < > % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за облуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.
 
    Согласно п. 7 кредитного предложения дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования.
 
    В соответствии с п. 8 кредитного предложения дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в < > часа < > мин. по московскому времени < > календарного дня с даты начала платежного периода.
 
    Из п. 9 кредитного предложения следует, что комиссия за годовое обслуживание карты составляет < > руб.
 
    В силу п. 11 кредитного предложения комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со счета кредитной карты < > % от суммы операции, минимум < > руб.
 
    Согласно п. 12 кредитного предложения комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты через банкомат или пункт выдачи наличных сторонних банков (кроме банков, перечень которых указан в п. 1.8.5 Тарифов Банка) < > % от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, минимум < > руб.
 
    В соответствии с п. 13 кредитного предложения неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере < > % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 15 кредитного предложения активацией карты клиент подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями кредитного предложения, а также с общими условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен.
 
    Из п. 21 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Общие условия кредитования) следует, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцептом Клиентом предложения (оферты) Банка содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, в настоящих Общих условиях кредитования и в кредитном предложении. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением: активация клиентом кредитной карты через Телефонный Центр < >. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты.
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий кредитования при выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением, Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной Банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету.
 
    Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении.
 
    Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год понимает равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Из п. 3.8 Общих условий кредитования следует, что Банк предоставляет беспроцентный период пользования Кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования Кредитом (включая срок его действия) содержится в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/Кредитном предложении/ Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. При непогашении задолженности по Кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование Кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п. 3.7. Общих условий кредитования. В течение беспроцентного периода Клиент обязан осуществлять уплату Минимального платежа в установленном Общими условиями кредитования порядке.
 
    Согласно п. 3.9 Общих условий кредитования при неоплате Минимального платежа в течение Платежного периода (включительно) проценты за пользование Кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по Кредиту за вычетом части задолженности по Кредиту, вошедшей в неоплаченный Минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания Платежного периода.
 
    В соответствии с п. 4.1Общих условий кредитования в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.
 
    В силу п. 4.2Общих условий кредитования минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную < > процентам от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее < > рублей (если Кредит предоставляется в рублях), < > долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), < > евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п.3.8. настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка.
 
    В соответствии с п. 4.8 Общих условий кредитования погашение задолженности перед Банком по Соглашению о кредитовании производится Клиентом в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы Кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма Кредита; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты; в восьмую очередь - комиссия за обслуживание Счета Кредитной карты; в девятую очередь - начисленные проценты за пользование Кредитом; в десятую очередь - сумма Кредита.
 
    При наличии Несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед Банком производится в очередности, предусмотренной Договором для погашения Несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте, которая может быть изменена Банком.
 
    Из п. 6.1 Общих условий кредитования следует, что Счет Кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения Клиента к Договору.
 
    Согласно п. 7.11 Общих условий кредитования в течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка.
 
    В силу п. п. 8.1 Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты: по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (для Кредитных карт < > и < > - неустойку в размере < > % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    В соответствии с п. 9.3 Общих условий кредитования в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет Клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
 
    Из п. 9.4 Общих условий кредитования следует, что Клиент обязан перевести Банку указанную в уведомлении сумму задолженности по Соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении Банка.
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий кредитования на имя Молостовой О.А. по кредитному договору < > ДД.ММ.ГГГГ открыт счет № с установленным кредитным лимитом < > руб. под < > %, то есть ОАО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по вышеуказанному соглашению выполнило в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Между тем, Молостова О.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному соглашению, задолженность последней перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет < > руб. < > коп., а именно: просроченный основной долг < > руб. < > коп.; начисленные проценты < > руб. < > коп.; начисленные неустойки < > руб. < > коп.
 
    Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит достоверно установленным, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    При подаче искового заявления ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере < > руб. < > коп.
 
    При таких обстоятельствах, в силу вышеперечисленных норм процессуального права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Молостовой О.А. задолженности по соглашению о кредитовании в размере < > руб. < > коп., в том числе: основного долга в размере < > руб. < > коп.; процентов в размере < > руб. < > коп.; неустойки в размере < > руб. < > коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере < > руб. < > коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Молостовой О.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.
 
    Взыскать с Молостовой О.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» основной долг в размере < > руб. < > коп., проценты в размере < > руб. < > коп., неустойку в размере < > руб. < > коп., всего < > руб. < > коп.
 
    Взыскать с Молостовой О.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере < > руб. < > коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд Республики Хакасия в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: А.А. Бызова
 
    Справка: мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 01 августа 2014 года.
 
    Судья: А.А. Бызова