Решение от 23 мая 2013 года №2-397/2013

2-397/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Щучанский районный суд Курганской области
 
    в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,
 
    при секретаре Щипуновой Е.В.,
 
    с участием ответчика Полуротова М.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье                 23 мая 2013 года
 
    гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Полуротову М.А. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИ Л:
 
    Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО обратилась в суд с иском к Полуротову М.А. о взыскании денежных средств, указывая, что Дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Взыскатель) и Полуротов М.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Данному Соглашению был присвоен №.В соответствии с п.2 ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, стороны заключили Соглашение о Нецелевом кредите посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между Сторонами с даты подписания Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.Акцептом Банка предложения Клиента об открытии Текущего потребительского счета является открытие Банком Клиенту Текущего потребительского счета.Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим липам Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от. Дата № (далее - «Общие условия»)» ОАО «АЛЬФА- БАНК» (Далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержат индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.В настоящее время Полуротов М.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться суд для взыскания с него задолженности по Соглашению.Согласно Расчету задолженности и Справке по Нецелевому кредиту сумма задолженности Полуротова М.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составлю <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>.П.1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком перечислению денежных средств Заёмщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просила взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по Соглашению о кредитовании № в <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства судом извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Полуротов М.А. в судебном заседании иск признал полностью, суду пояснил, что с условиями предоставления займа он был согласен. Ему была выдана пластиковая банковская кредитная карта с зачислением на нее <данные изъяты>. Вся сумма им была снята через банкомат и потрачена на личные нужды. Поскольку после получения кредита он лишился работы, то возвращать его ему стало нечем. По настоящее время он находится в поисках работы со стабильным доходом, проживает с семьей в <адрес> на съемной квартире, существует за счет временных заработков без официального трудоустройства у частных лиц.
 
    Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как видно из материалов дела, между ОАО «Альфа-Банк» и Полуротовым М.А. заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита в офертно-акцептной форме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
 
    В настоящее время Полуротов М.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по Нецелевому кредиту сумма задолженности Полуротова М.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составлю <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>.
 
    С учетом приведенных норм материального права с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга, процентов, штрафа и неустойки, а требования о взыскании комиссии за обслуживание счета не могут быть удовлетворены по следующим основаниям.
 
    Законодательством о защите прав потребителей, Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года, другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссии за снятие суммы кредита с банковского счета.
 
    Согласно ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Поскольку банк возлагает на потребителя обязанность по уплате указанной комиссии, такие действия банка следует расценивать как оказание платных услуг, что является нарушением положения ч.2 ст.16 Закона.
 
    Таким образом, условия не регулируют распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, а из п.2 ст.5 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору (комиссии за предоставление и обслуживание карты, за предоставление и обслуживание при ее перевыпуске), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемление прав потребителей. При этом предоставление и обслуживание карты не является самостоятельным видом банковских операций, так как карта является средством совершения операций ее держателем в рамках договора банковского счета.
 
              Кроме того, в деле отсутствуют доказательства того, что указанная комиссия была признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.
 
    При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение № от Дата).
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 1919,89 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Полуротова М.А. по Соглашению о кредитовании № от Дата в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>, судебные расходы: государственную пошлину в размере - <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>. В остальной части иска отказать за необоснованностью.
 
    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд.
 
                                               Судья: подпись Ю.М. Симонов