Решение от 27 мая 2013 года №2-396/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-396/ 2013г.
 
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
 
Именем  Российской  Федерации
 
 
    27 мая 2013 г. Мировой судья Лебедянского судебного участка № 2 Липецкой области Л.А.Савкина
 
    при секретаре С.А. Семеновой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе адрес Липецкой области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа- Банк» к Кузнецову Валерию Ивановичу о взыскании задолженности по кредиту,
 
 
    установил:
 
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.И. о взыскании задолженности по кредиту,  мотивируя свои требования следующим.
 
    *г. истец и ответчик заключили соглашение № *о кредитовании на получение Нецелевого кредита в сумме *рублей 00 коп. под *% годовых сроком * месяцев. Во исполнение соглашения истец перечислил указанную сумму ответчику *г. адрес займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее *-го числа каждого месяца в размере * рублей 00 копеек. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на * г. сумма задолженности основного долга составляет * руб.00 коп., начисленные проценты -*руб. * коп., комиссия за обслуживание счета - *руб. * коп., штрафы и неустойки -*руб. * коп., всего *руб.* коп. Просит взыскать с ответчика Кузнецова В.И. задолженность по кредиту  в сумме * руб. * коп., в возврат государственной пошлины * руб. * коп.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Кузнецов В.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
 
    Исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    В силу ч.1 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
     Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствие с ч.1 и ч.2 ст. 432 ГК РФ  договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
     В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В силу ч. 1. ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
     Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
                 Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 437 ГК РФ  реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.
 
      Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
 
     В соответствие с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ  акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
      Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
      Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
                Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч.1  ст.807 ГК РФ  по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или  другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
                Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
                Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
                В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что *г. истец и ответчик Кузнецов В.И. заключили соглашение № *о кредитовании на получение Нецелевого кредита в сумме *рублей * коп. под * % годовых сроком * месяцев. Во исполнение соглашения истец перечислил указанную сумму ответчику * г. адрес займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее *-го числа каждого месяца в размере * рублей 00 копеек, что следует из текста анкеты - заявления Кузнецова В.И. от * г., 4.1. Общих условий предоставления Нецелевого кредита.
 
      При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и процентов заемщик Кузнецов В.И. в соответствии с п. 5.2.1 - 5.2.4, п. 6.2.1-6.3 Общих условий предоставления Потребительского кредита обязался уплачивать банку при нарушении графика погашения неустойку: за нарушение срока возврата основного долга в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом - в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу - штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Кузнецов В.И. нарушил договорные обязательства, размер задолженности  по основному долгу по состоянию на*.2013 г. составил - * рублей *коп., что подтверждается расчетом задолженности и справкой по Потребительскому кредиту.
 
    Ответчик, уведомленный о поступивших исковых требованиях, возражений по иску и размеру задолженности не представил.
 
    Суд соглашается с расчетом истца,  не оспоренным ответчиком, таким образом, с ответчика Кузнецова В.И. подлежит взысканию задолженность по уплате кредита в сумме - * рубль * коп.,  в том числе: сумма основного долга -  *рублей 00 коп, сумма процентов за период *г. -*руб. *коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с *г. -*руб. *коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга  в период с *г. -*руб. * коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -*руб. 00 коп.
 
    Между тем, суд не находит оснований к удовлетворению требований истца в части взыскания задолженности в сумме *руб. *коп. - комиссии за обслуживание текущего счета *руб. * коп. и суммы штрафа на комиссию за обслуживание счета * руб. * коп.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2001г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как банковскую услугу.
 
    Комиссия за открытие и  ведение ссудного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
 
    Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщиков.
 
    Следовательно, действия истца по взиманию платы за ведение (обслуживание) ссудного счета ущемляют права Кузнецова В.И.
 
    Таким образом, условие договора, заключенного между ОАО «Альфа Банк» и Кузнецовым В.И., в части взимания с ответчика комиссии  в  сумме * руб. 88 коп., как указано в расчете истца, за обслуживание текущего счета не основано на законе и является ничтожным.
 
    Следовательно, в удовлетворении иска в части взыскания долга по уплате комиссии по обслуживанию ссудного счета * руб. *коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета *руб. * коп., всего на общую сумму * руб. * коп.  необходимо отказать.
 
    Таким образом, с ответчика Кузнецова В.И. подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании  в сумме  * рубль * коп.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
                С ответчика Кузнецова В.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме * руб.00 коп.
 
                Руководствуясь ст.ст.233, 235 ГПК РФ, суд,
 
 
решил:
 
 
    Взыскать с Кузнецова ВИ в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредиту  в размере *(*) рубль *коп. для перечисления по следующим реквизитам: р/с 40817810304910632727, Банк получателя: ОАО «Альфа-Банк»; ИНН: 7728168971; БИК: 044525593; к/с: 30101810200000000593; КПП: 775001001; ОКПО: 09610444; ОКАТО: 45286565000.
 
    Взыскать с Кузнецова ВИ в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в возврат государственной пошлины *(*) рублей 00 коп. для перечисления по следующим реквизитам: р/с 60312810004910016717, Банк получателя: ОАО «Альфа-Банк»; БИК: 044525593; к/с 30101810200000000593; ИНН: 7728168971; КПП: 775001001; КБК-18210803010011000110; ОКАТО: 45286565000.
 
 
    Ответчик вправе подать мировому судье Лебедянского судебного участка № 2 заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в адрес районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
 
 
 
    Мировой судья                                                                                                       Л.А.Савкина