Решение от 11 сентября 2014 года №2-395/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    п.г.т. Октябрьское                       11 сентября 2014 года
 
    Октябрьский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Киприяновой О.М., при секретаре Зотовой О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-395/2014 по иску ХАНТЫ–МАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА к Можаевой Е.А., Можаеву В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
    у с т а н о в и л:
 
    ХАНТЫ–МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО обратился в Октябрьский районный суд с указанным иском, мотивируя тем, что ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (далее по тексту – Банк) разработаны общие условия кредитного договора (далее по тексту - условия), в которых содержатся рамочные обязательства сторон, на которых заключаются и исполняются кредитные договоры и договоры банковского счета, заключаемые между Банком и физическими лицами (далее - клиенты).
 
    Отношения Банка и клиентов по кредитному договору и договору банковского счета, заключаемым между Банком и клиентом, регулируется заявлением на предоставление потребительского кредита (далее по тексту - заявление), графиком, прилагаемым к заявлению (далее по тексту - график), и общими условиями кредитного договора (далее по тексту - условия), которые далее совместно именуются кредитным договором.
 
    Направление клиентом в адрес Банка заявления рассматривается как оферта (ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ)). По результатам рассмотрения заявления Банк может выразить согласие на заключение кредитного договора (акцепт ст. 438 ГК РФ) путем зачисления денежных средств на счет, открываемый клиенту в Банке на основании кредитного договора (далее по тексту - счет), либо отказать в предоставлении кредита.
 
    ДД.ММ.ГГГГ от Можаевой Е.А. поступило заявление, которое было акцептовано Банком путем зачисления суммы кредита на счет ответчика.
 
    В соответствии с Заявлением Ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок с момента (даты) выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2 Заявления). Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых (п.2 Заявления).
 
    Фактически кредит получен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ., он-лайн выпиской по счету №.
 
    В соответствии с графиком погашение кредита производится равными долями ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца. Ответчик обеспечивает на своем счете к 20-му числу каждого месяца сумму средств, достаточную для уплаты текущих процентов за пользование кредитом (п.1 графика).
 
    Ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, нарушаются условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита. Сумма кредита в размере <данные изъяты> не возвращена Банку по настоящее время.
 
    Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом также нарушаются ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов оплачена полностью.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.1, 3.1.2 условий Банк имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств в следующих случаях:
 
    - если клиентом (Ответчиком) не выполняется хотя бы одно из принятых на себя по кредитному договору обязательств.
 
    В связи с указанными выше нарушениями условий кредитного договора Банк направил ответчику уведомление с требованием о погашении всех обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором (исх. №.). До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, что в соответствии с п. 3.3 условий является основанием для начисления штрафной неустойки в размере 0,5% суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11 дня возникновения просрочки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:
 
    <данные изъяты> - задолженность по возврату суммы кредита;
 
    <данные изъяты> - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита (п. 3.3 Условий);
 
    <данные изъяты> - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Условий).
 
    Порядок возникновения суммы задолженности Ответчика перед Банком отражен в приведенном расчете суммы исковых требований.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Можаевым В.А..
 
    Сославшись на ст.ст. 11, 12, 307, 309, 314, 361, 363, 807, 809, 810, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать солидарно указанную выше сумму с Можаевой Е.А., Можаева В.А., а также взыскать солидарно сумму расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение заявления в суде в сумме <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании ответчик Можаева Е.А., с исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что не может погасить всю сумму задолженности единовременно, так как её материальное положение ухудшилось, у неё много иных расходов, на погашение кредита не хватает денежных средств. Также суду пояснила, что она вышла замуж и поменяла фамилию на Ершову.
 
    Ответчик Можаев В.А., исковые требования признал, суду пояснил, что банк к нему с претензией не обращался, также пояснил, что не может погасить всю сумму задолженности единовременно.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В силу ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчиков, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Ханты – Мансийский банк открытое акционерное общество (сокращённое наименование ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК) и Можаева Е.А. заключили кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок с даты зачисления денежных средств на счёт ответчика по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых.
 
    Данное обстоятельство подтверждается материалами дела: заявлением на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ графиком, прилагаемым к кредитному договору № (л.д. 8-9) и общими условиями кредитного договора (л.д. 23-24).
 
    Фактически кредит в сумме <данные изъяты> получен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается распоряжением на выдачу кредита (л.д. 15), он-лайн выпиской по текущему счету для осуществления операций с использованием банковских карт (л.д. 16-17), выпиской по счету № о зачислении денежных средств (л.д. 12-13). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.
 
    Возвратить сумму кредита ответчик обязался по частям ежемесячно, равномерными платежами по кредитному договору, в соответствии с графиком возврата кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
 
    Проценты за пользование кредитом ответчик обязался выплачивать ежемесячно 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты, за последний период - одновременно с возвратом суммы кредита (п. 1.4 условий) из расчета <данные изъяты> годовых (п. 2 заявления).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Можаевой Е.А. и Е. заключен брак, после заключения брака ответчику Можаевой Е.А. присвоена фамилия Ершова, что подтверждается свидетельством о заключении брака и копией паспорта ответчика (л.д. 46,47).
 
    В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщика истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства с ответчиком Можаевым В.А..
 
    На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Аналогичные условия содержит договор поручительства (л.д. 10).
 
    По форме и содержанию кредитный договор, договор поручительства составлены в соответствии с нормами гражданского законодательства.
 
    В соответствии со ст. 808 ГК РФ кредитный договор сторонами заключён в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).
 
    Кредитным договором (Общими условиями кредитного договора пункт 3.3.) предусмотрена уплата штрафной неустойки при несвоевременном внесении платежей по возврату кредита и начисленных процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж.
 
    В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Обязательства по договору Можаева Е.А. исполняет ненадлежащим образом, ежемесячно в предусмотренные сроки и в необходимых размерах, указанных в графике платежей, по погашению очередных частей кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, не вносит, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, имеет просроченную задолженность, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика, и не оспаривается ответчиком.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.1 Общих условий кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств при нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита.
 
    Истец в соответствии с п.п.3.2 Общих условий кредитного договора направил ответчикам уведомление с требованием о досрочном погашении всех обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором (л.д. 11, 13). Письмо направлялось ответчикам ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации. Ответчиками требование не выполнено.
 
    Учитывая указанные выше условия кредитного договора, истец вправе потребовать досрочного возврата ответчиками всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а так же уплату неустойки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе:
 
    - <данные изъяты> - задолженность по возврату суммы кредита;
 
    - <данные изъяты> - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита (п. 3.3 Условий);
 
    - <данные изъяты> - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Условий).
 
    Штрафная неустойка рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, соразмерна последствиям нарушения обязательства, не превышает сумму основного долга. Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера на основании ч.1 ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.
 
    Ответчики не представили суду доказательств наличия чрезвычайных обстоятельств, повлекших нарушение принятых обязательств и невозможности погашения займа, которые в силу ст. 56 ГПК РФ должны быть представлены ответчиками.
 
    Не установлено при рассмотрении дела и обстоятельств, освобождающих ответчиков от обязанностей по заключённому договору.
 
    Требования истца о взыскании затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск ХАНТЫ–МАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА к Можаевой Е.А., Можаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Взыскать с Ершовой (Можаевой) Е.А., Можаева В.А. солидарно в пользу ХАНТЫ–МАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе:
 
    - <данные изъяты> – задолженность по возврату суммы кредита;
 
    - <данные изъяты> – задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита;
 
    - <данные изъяты> – задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов.
 
    Взыскать с Ершовой (Можаевой) Е.А., Можаева В.А. в пользу ХАНТЫ–МАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Октябрьский районный суд.
 
    В окончательной форме решение суда принято 12 сентября 2014 года.
 
    Судья: /подпись/ О.М. Киприянова
 
    Согласовано:
 
    Судья: ____________ О.М. Киприянова