Решение от 01 сентября 2014 года №2-395/2014

    Дело № 2-395/2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    01 сентября 2014 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Репиной Н.А.,
 
    с участием представителя истца по доверенности Матушевич Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску Бежецкого отделения Тверского отделения № 8607 ОАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ИВАНОВУ А.А. и ИВАНОВОЙ Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    <данные изъяты> России» (далее – Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Иванову А.А. и Ивановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Ивановым А.А. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору было принято поручительство Ивановой Е.В. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кредитные средства истцом были предоставлены на сумму <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с абз.3 п.1 договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно 24 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно.
 
    Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
 
    Согласно п.5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность: просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты> просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, итого: <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
    Указанная задолженность возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Платежей в указанный период в погашение задолженности не поступало.
 
    В соответствии с п.3.5 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (приложение № 1 к договору) кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий, по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором.
 
    Согласно условиям договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
 
    В соответствии с п.1.1 (приложение № 1 к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ) и ст.361 ГК РФ поручитель Иванова Е.В. обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ направил требование ответчику и поручителю о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики требование банка не исполнили.
 
    Истец просил суд взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Иванова А.А. и Ивановой Е.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты>, неустойку за просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты> неустойку за просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 иск поддержала в полном объеме, суду пояснила, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору за истекший период времени после предъявления иска в банк не поступали, с заявлением о реструктуризации долга Иванов А.А. не обращался.
 
    Ответчики Иванов А.А. и Иванова Е.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались заблаговременно и надлежащим образом, однако корреспонденция, направленная в их адрес после отложения судебного разбирательства, повторно возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.
 
    Между тем, адресными справками ОУФМС России по <адрес> в <адрес> (л.д.88-89) подтверждается, что ответчики зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес>, то есть по указанному истцом адресу.
 
    В соответствии со ст.116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. При временном отсутствии адресата лицо, доставляющее судебную повестку, отмечает на корешке повестки, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение.
 
    Анализ материалов дела позволяет суду сделать вывод о том, что ответчики не желают принять судебную корреспонденцию.
 
    В силу ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
 
    При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 321, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если в обязательстве участвуют несколько должников, то каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором; по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сбербанком был заключен кредитный договор № с индивидуальным предпринимателем Ивановым А.А. и ему был выдан кредит в размере <данные изъяты> под процентную ставку <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-16).
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил Сбербанку поручительство гражданки Ивановой Е.В. В тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ Сбербанком был заключен договор поручительства № с Ивановой ЕВ (л.д.17-18). Согласно п.1.1 приложения № 1 к договору поручительства (л.д.19-20) поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков Сбербанка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
 
    Указанные положения договоров полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
 
    В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Как следует из договора поручительства, поручитель Иванова Е.В. несет перед банком солидарную ответственность с заемщиком индивидуальным предпринимателем Ивановым А.А. за ненадлежащее исполнение последним обязательств по кредитному договору.
 
    Получение ответчиком Ивановым А.А. денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21, 55), историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91-92) и ответчиками не оспаривается.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика Иванова А.А. как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Иванов А.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.12-16), подписав и представив его истцу.
 
    Поручитель Иванова Е.В. также была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора и договора поручительства (л.д.12-16, 17-20), подписала договор поручительства.
 
    Абзацем 3 пункта 1 кредитного договора № предусмотрено, что исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется 24 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредит. Размер каждого платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по приведенной в кредитном договоре формуле аннуитетных платежей.
 
    Согласно п.2.3 приложения № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Условия) средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности:
 
    1) на издержки кредитора по получению исполнения,
 
    2) на внесение просроченной платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии,
 
    3) на уплату просроченных процентов,
 
    4) на внесение срочной платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии,
 
    5) на уплату срочных процентов,
 
    6) на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту,
 
    7) на погашение платы за досрочный возврат кредита,
 
    8) на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту,
 
    9) на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных в п.1 договора,
 
    10) на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, предусмотренную п.5 договора.
 
    Обязательства по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями п.1, 3, 4 договора и п.3.5 Условий. Под просроченными обязательствами в рамках договора понимаются обязательства по договору, не исполненные в дату платежа.
 
    Как усматривается из истории операций по договору № (л.д.91-92), в счет исполнения обязательств по кредитному договору Ивановым А.А. зачислено: <данные изъяты>
 
    Сведений о других платежах после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.
 
    На счета просрочки банком были вынесены: <данные изъяты>
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг составлял <данные изъяты> <данные изъяты>
 
    Пунктом 5 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно п.2.2 приложения № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Иванову А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> и неустойка за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Иванова А.А. перед Сбербанком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты> просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> <данные изъяты>
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Возражений относительно исковых требований ответчиками не представлено.
 
    Согласно п.3.5 и 3.5.2 приложения № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе договорам о предоставлении кредитных линий), договорам поручительства, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.
 
    Судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, причем неоднократное.
 
    В связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом ДД.ММ.ГГГГ Иванову А.А. и Ивановой Е.В. были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д.22, 23), которыми в срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчиков возвратить оставшуюся сумму кредита в размере <данные изъяты> <данные изъяты> уплатить проценты в размере <данные изъяты> <данные изъяты> и неустойку в размере <данные изъяты> <данные изъяты>. Направление ответчикам требований подтверждается реестром почтовых отправлений и почтовой квитанцией (л.д.24-26, 27). Требования, направленные ответчикам по месту жительства и регистрации, оставлены без ответа.
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчики Иванов А.А. и Иванова Е.В. не исполняют обязательства по кредитному договору №, поскольку нарушают сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления Сбербанком требования Иванову А.А. и Ивановой Е.В. и для последующего обращения в суд с иском.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчиков солидарно в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Согласно разделу 5 Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества – Тверское отделение № 8607, с последующими изменениями, филиал представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в судах. Объем полномочий представителей определяется доверенностью, выданной руководителю филиала Банком.
 
    Согласно разделу 1 Положения о Бежецком отделении в структуре Тверского отделения № 8607 ОАО «Сбербанк России», Бежецкое ОСБ является самостоятельным структурным подразделением в составе Тверского отделения № 8607 ОАО «Сбербанк России». Отделение действует в статусе Управления и напрямую подчиняется управляющему Тверским отделением № 8607.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – Сбербанка России (ОАО).
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Бежецкого отделения Тверского отделения № 8607 ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Взыскать с индивидуального предпринимателя Иванова А.А. и Ивановой Е.В, солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты>, неустойку за просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты>, неустойку за просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий