Решение от 19 февраля 2014 года №2-392/2014

Дело № 2-392/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Омский районный суд Омской области
 
    в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,
 
    при секретаре Мироненко М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 19 февраля 2014 года дело по иску Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт и судебных расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС ФИО2 (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 24 000 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС ФИО2 (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС ФИО2 (ЗАО) и Тарифах ФИО2 по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Кредитную карту ответчик активировал ДД.ММ.ГГГГ путем телефонного звонка в ФИО2. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС ФИО2 (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № 266-п осуществляется в безналичной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. В соответствии с заключенным договором, ФИО2 выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит ФИО2. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его уплаты указываются в ежемесячно направляемых ФИО2 ответчику счетах-выписках. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в ФИО2 по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был фиксирован ФИО2, дальнейшего начисления комиссий и процентов ФИО2 не осуществлял. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми ФИО2 ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в ФИО2 в электронной форме. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС ФИО2 (ЗАО) в размере 92 366 руб. 09 коп., из которых 75 366 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 139 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 2 270 руб. 80 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 руб. 00 коп. – комиссия за обслуживание кредитной карты, а также расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 2 970 руб. 98 коп.
 
    Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживал по основаниям, изложенным в иске.
 
    Ответчик ФИО1, уведомленная в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
 
    Изучив представленные документы, суд считает, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС ФИО2 (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 24000 руб.
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 (ЗАО) договор заключается путем акцепта ФИО2 оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации ФИО2 кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в ФИО2 первого реестра платежей.
 
    Согласно п. 2.4 Общих условий клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в ФИО2 все кредитные карты. До заключения договора ФИО2 также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 (шести) месяцев с даты выпуска. ФИО2 вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты.
 
    Пунктами 2.5 Общих условий предусмотрено, что ФИО2 принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной ФИО2 клиентом.
 
    Первоначально (с момента заключения Договора кредитной карты) в рамках договора применяется Тарифный план, который вместе с картой передаются клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. В течение действия договора по заявлению клиента и с согласия ФИО2 применяемый Тарифный план может быть изменен на другой (п. 2.6 Общих условий).
 
    Для осуществления расчетов по договору кредитной карты ФИО2 предоставляет клиенту основную карту (п. 3.1 Общих условий).
 
    Согласно пункту 3.7 Общих условий в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя.
 
    В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется ФИО2 при обращении клиента в ФИО2 по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую ФИО2 идентифицировать клиента.
 
    В судебном заседании установлено, что кредитную карту ответчик активировал ДД.ММ.ГГГГ путем телефонного звонка в ФИО2.
 
    Кредитная карта может быть использована держателем как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций: - безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты, - получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2 и других ФИО2, - оплата услуг в банкоматах, - иных операций, перечень которых устанавливается ФИО2 и информация о которых размещается в подразделениях ФИО2, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице ФИО2 в сети Интернет (п. 4.1 Общих условий).
 
    Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.
 
    Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные ФИО2 в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого кредита (п. 4.6 Общих условий).
 
    Согласно пункту 5.1-5.2 Общих условий ФИО2 устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.
 
    Согласно пункту 5.4 Общих условий ФИО2 предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые ФИО2 не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.
 
    На сумму предоставленного кредита ФИО2 начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. (п. 5.6 Общих условий).
 
    ФИО2 ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7 Общих условий).
 
    Сумма минимального платежа определяется ФИО2 в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8 Общих условий).
 
    Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору ФИО2 по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете (п. 5.9 Общих условий).
 
    При неполучении Счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в ФИО2 по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.10 Общих условий).
 
    Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа ФИО2 имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. ФИО2 рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.11 Общих условий).
 
    ФИО2 устанавливает по Договору Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается ФИО2 по своему усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1-5.2 Общих условий).
 
    Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).
 
    ФИО2 вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления ФИО2 недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении–Анкете или заявке; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению ФИО2. В этих случаях ФИО2 блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор считается расторгнутым со дня формирования ФИО2 заключительного счета, который направляется клиенту и в котором ФИО2 информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (п. 9.1 Общих условий).
 
    При формировании Заключительного счета ФИО2 вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2 Общих условий).
 
    ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 согласно свидетельствам о постановке на учет юридического лица, о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц и уставу ФИО2, является кредитной организацией и юридическим лицом.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Истцом доказан факт заключения договора, факт передачи денежных средств, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по договору. Ответчик ФИО1 не оспаривала указанные обстоятельства.
 
    Согласно нормам Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу положений п. 1.8 Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
 
    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
 
    Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 1619, ДД.ММ.ГГГГ N 2934 («ФИО2» от ДД.ММ.ГГГГ N 70-71, от ДД.ММ.ГГГГ N 57-58) (далее - Положение ФИО2 N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет в связи с неисполнением условий договора кредитной карты № и предложено в течение 30 дней с момента получения счета возвратить ФИО2 сумму задолженности в размере 92 366 руб. 09 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Установлено, что ответчик нарушает условия договора, не производит оплату ежемесячных платежей, что подтверждается материалами дела.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик в суд не явилась, возражений и соответственно, доказательств, подтверждающих их, не представила.
 
    Согласно представленному расчету сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 366 руб. 09 коп., из которых 75 366 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 139 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 2 860 руб. 80 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 руб. 00 коп. – комиссия за обслуживание кредитной карты.
 
    Анализируя вышеизложенное, представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» ФИО2 о взыскании с ФИО1 задолженности, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом взятых на себя обязательств. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.
 
    Таким образом, с ФИО1 в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» ФИО2 подлежит взысканию денежная сумма в размере 92 366 руб. 09 коп., из которых 75 366 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 139 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 2 270 руб. 80 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 руб. – комиссия за обслуживание кредитной карты.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
 
    Истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 2 970 руб. 98 коп., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № 485, ДД.ММ.ГГГГ №154.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 970 руб. 98 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 92 366 рублей 09 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 970 рублей 98 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья                             Н.Н.Беспятова
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 21.02.2014 г.
 
        Решение вступило в законную силу 15.04.2014 года
 
    Согласовано_________________Н.Н.Беспятова