Решение от 15 апреля 2014 года №2-392/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
        15 апреля 2014 года                            село Большая Глушица
 
        Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тарабариной О. В.,
 
    при секретаре Морозовой М. Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-392/2014 по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала №6318 в г. Самара к Ваврик Петру Филипповичу о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме 588 883 рубля 35 коп.,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец - ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Ваврик П. Ф. о взыскании задолженности по кредитным договорам на общую сумму 588 883 руб. 35 коп., в том числе по кредитному договору № в сумме 467 943 рубля 92 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 397 028 руб. 38 коп., задолженность по плановым процентам – 61 672 руб. 28 коп., задолженность по коллективному страхованию – 4 320 руб., задолженность по пени – 4 923 руб. 26 коп.; по кредитному договору № в сумме 120 939 рублей 43 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 107 000 руб. 00 коп., задолженность по плановым процентам – 10 626 руб. 34 коп., задолженность по перелимиту – 2 042 руб. 52 коп., задолженность по пени – 1 270 руб. 57 коп.; и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 088 руб. 83 коп., ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам – несвоевременное погашение кредитов и уплаты процентов.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен, в письменном заявлении от 14.04.2014 г. просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования, изложенные в иске, поддерживает, просил их удовлетворить.
 
        В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    На основании определения от 15.04.2014 г. дело рассмотрено в отсутствие ответчика Ваврик П. Ф., в порядке заочного производства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск ВТБ 24 (ЗАО) к Ваврик П. Ф. подлежит удовлетворению.
 
        Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Как установлено судом, 06.05.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и Ваврик П. Ф. заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 400 000 рублей сроком по 07.05.2018 года с взиманием за пользование Кредитом № процентов годовых, а Ответчик обязался погасить Кредит в порядке и на условиях, изложенных в Кредитном договоре (Согласие на кредит и п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор).
 
    Пунктом 2.8 Правил и Согласием на кредит установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 07 числа каждого календарного месяца.
 
    Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.9 Правил).
 
    Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой установлена дата зачисления суммы Кредита на банковский счет по день установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочное погашения задолженности (п.2.10 Правил).
 
    На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 12382 руб. 03 коп. (Согласие на кредит).
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей, путем перечисления на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 06.05.2013 г.
 
    Учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.3 Правил потребовал досрочно (до ДД.ММ.ГГГГ г.) погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности и почтовым реестром от ДД.ММ.ГГГГ г., которое оставлено ответчиком без исполнения.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    На основании Согласия на кредит и п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
 
    Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование
Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.
 
    Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
Последний платеж Ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Одновременно Ответчик изъявил желание быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составляет 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 512 253 руб. 30 коп., из которых:
 
    - 397 028 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности,
 
    - 61 672 руб. 28 коп. - задолженность по плановым процентам,
 
    - 4 320 руб. 00 коп. - задолженность по коллективному страхованию,
 
    - 49 232 руб. 64 коп. - задолженность по пени.
 
    С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец просит взыскать № от суммы задолженности по пеням.
 
    Таким образом, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление составляет: 467 943 руб. 92 коп., из которых:
 
    - 397 028 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности,
 
    - 61 672 руб. 28 коп. - задолженность по плановым процентам,
 
    - 4 320 руб. 00 коп. - задолженность по коллективному страхованию,
 
    - 4 923 руб. 26 коп. - задолженность по пени.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Ваврик П. Ф. заключили Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
 
    Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.
 
    Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился
Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
 
    Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета — Заявление и Расписка — являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Истцом и Ответчиком (п. 1.10, Правил, п.1 Расписки в получении международной банковской карты).
 
    Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается приложенными к иску документами.
 
    Согласно п.3.9, 3.10 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты.
 
    Согласно Расписки в получении международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 107 000 рублей 00 коп.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, Правил… Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту.
 
    В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых.
 
    Исходя из п. 5. Правил… погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
 
    Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере 107 000 рублей.
 
    Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности в материалах дела имеется).
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную аконом или договором неустойку.
 
    В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
 
    Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет № от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование
кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    Однако вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 132 374 руб. 52 коп., из которых:
 
    - 107 000 рублей - остаток ссудной задолженности.
 
    - 10 62б руб. 34 коп. - задолженность по плановым процентам.
 
    - 2 042 руб. 52 коп. - задолженность по перелимиту.
 
    - 12 705 руб. 66 коп. - задолженность по пени.
 
    С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец в расчете задолженности для включения в исковые требования указал 10% от суммы задолженности по пеням.
 
    С учетом этого задолженность для включения в исковые требования по кредитному договору № в размере 120 939 руб. 43 коп., из которых:
 
    - 107 000 рублей - остаток ссудной задолженности,
 
    - 10626 руб. 34 коп. – задолженность по плановым процентам,
 
    - 2 042 руб. 52 коп. - задолженность по перелимиту,
 
    - 1 270 руб. 57 коп. - задолженность по пени.
 
        Таким образом, требования ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчика в пользу банка указанной суммы задолженности в общей сумме 588 883 руб. 35 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 9 088 руб. 83 коп., также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд заочно
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) к Ваврик П. Ф. удовлетворить.
 
    Взыскать с ответчика Ваврик П.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) кредитную задолженность:
 
    По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 467 943 руб. 92 коп., в том числе остаток ссудной задолженности - 397 028 руб. 38 коп., задолженность по плановым процентам - 61 672 руб. 28 коп., задолженность по коллективному страхованию - 4 320 руб. 00 коп., задолженность по пени - 4 923 руб. 26 коп.;
 
    По кредитному договору № в размере 120 939 руб. 43 коп., в том числе остаток ссудной задолженности - 107 000 руб. 00 коп., задолженность по плановым процентам - 10 626 руб. 34 коп., задолженность по перелимиту - 2 042 руб. 52 коп., задолженность по пени - 1 270 руб. 57 коп.,
 
    А всего в общей сумме 588 883 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 35 коп.
 
    и в возврат государственной пошлины 9 088 руб. 83 коп.
 
        Ответчик Ваврик П. Ф. вправе подать в Большеглушицкий районный суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Большеглушицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья