Решение от 13 мая 2014 года №2-391/2014

    гр.дело № 2-391/2014
 
                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Солнечный Хабаровского края 13 мая 2014 года
 
    Солнечный районный суд Хабаровского края:
 
    в составе председательствующего судьи Липатовой И.В.,
 
    при секретаре Бельды А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Солнечный, ул.Ленина, 29 гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Евстратовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, штрафа, комиссии, пени, расходов по оплате госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Евстратовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга, начисленных процентов, штрафа, комиссии, пени, а всего в сумме 244 441,44 рублей, а также уплаченную Банком при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 5640, 41 рубль.
 
    В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Евстратовой В.Н. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 107 000 рублей с ежемесячным начислением 27% годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчиком кредит погашен частично: основной долг 3952,31 руб.; проценты за пользование кредитом 4887,16 руб., проценты за просрочку уплаты кредита 23052,97 руб.; штраф в размере 1600 руб., комиссия за добровольное страхование в размере 2829 руб. Евстратова В.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность: по основному долгу 103 047,69 руб., проценты начисленные на просроченную задолженность по основному долгу (.4.2.1) 4542, 60 рублей; процентам за пользование кредитом 11 009,69 руб., штраф за просрочку платежа и штраф от суммы задолженности по основному долгу (п.4.3 договора) в размере 26 631,45 руб., комиссия за добровольное страхование 3529,74 руб., пеня на просроченные проценты (п.4.4.) 12 135,41 руб., проценты предусмотренные ст.809,811 ГПК РФ с 13.09.2013г по 13.09.2016г. в размере 83 544,86 руб., а всего 244 441,44 рублей.
 
    Представитель истца ОАО «Роял Кредит Банк» Сафина Е.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем представила письменное заявление.
 
    В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Сафиной Е.В.
 
        Ответчик Евстратова В.Н. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания не была уведомлена надлежащим образом. Конверт с судебной повесткой возращен в суд с отметкой» ….».
 
        Согласно сообщению Отделения УФМС Росси по Хабаровскому краю в Солнечном районе от ДД.ММ.ГГГГ № Евстратова В.Н. зарегистрирована по адресу <адрес>.
 
        В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об обоснованности исковых требований.
 
    В силу ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.    
 
        По правилам ч.1 ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашения.    
 
    В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
        В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Евстатова В.Н оформила Заявление на получение кредита в ОАО «Роял Кредит Банк» г.Комсомольска-на-Амуре, которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета.
 
        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Евстратовой В.Н. кредит в размере 107 000 рублей, а она в свою очередь обязуется вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 27 % годовых (п.1.1). Дата погашения кредитной задолженности в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита; оплата ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется путем внесения заемщиком денежных средств на счет физического лица, указанный в п.2.15 договора (п.2.4, 2.9). Ежемесячный размер аннуитентного платежа составляет 3316 рублей. Окончательная дата погашения кредитной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Уведомление Банком заемщика о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, перечне и размерах платежей являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора (п.6.6).
 
    Указанное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Евстратова В.Н получила 13.09.2013г., возражений не заявляла, что подтверждается его подписью на заявлении.
 
    Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Отсюда суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двухсторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в письменном заявлении на получении кредита и передача денежных средств подтверждают заключение между сторонами кредитного договора и возникновение обязательственных правоотношений.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии с п.3.1.2 заемщик обязан своевременно и в полном объеме выполнять принятые на себя обязательства.
 
    Как установлено в судебном заседании Евстратова В.Н. нарушала график и не производит платежи за пользование кредитом в установленных объемах и сроках.
 
    Согласно условиям кредитного договора дата погашения кредитной задолженности в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита; оплата ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется путем внесения заемщиком денежных средств на счет физического лица, указанный в п.2.15 договора (п.2.4-2.9). Ежемесячный размер аннуитентного платежа предусмотрен в расчетном графике погашения и колеблется от 5301,81 руб. (13.09.2013г.) до 4355,70 руб. (13.09.2016г.).
 
    Согласно истории проводок ответчик в счет погашения основного долга по кредиту произвел в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежей на общую сумму: в октябре ДД.ММ.ГГГГ руб., ноябре 2013года- 2036,98 руб., итого 3952,31 рубль. Остаток по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 047,69 рублей.
 
    Указная сумма задолженности по основному долгу в размере 103047,69 рублей подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с п.4.2.1 при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п.2.3 настоящего договора, заемщик уплачивает банку проценты в размере 1,50% в день годовых, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо да даты, указанной в п.4.3 настоящего договора.
 
    Воспользовавшись данным правом, банк начислил проценты за просроченный кредит 4542,60 рублей, которые ответчик не погашала.
 
    Следовательно, указанная сумма процентов за просроченную задолженность по основному долгу по кредиту в размере 4542,60 рублей подлежит взысканию с ответчика.
 
    В силу п.2.5 кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора.
 
    В силу п.2.6 проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением части основного долга в составе аннуитентного платежа.
 
    Истцом начислены проценты за пользование кредитом в период с 14.09.2013г. по 14.04.2014г. в размере 15896,85 руб., из них ответчиком оплачены проценты в размере 4887,16 рублей. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 11009,69 рублей.
 
    Указная сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 11009,69 рублей подлежит взысканию с ответчика.
 
    В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.    
 
    В соответствии с п.4.2 кредитного договора за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) заемщик уплачивает банку штраф в размере 1500 рублей при просрочке одного платежа со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п. 4.3 кредитного договора в случае, когда заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части) заемщик уплачивает Банку штраф в размере 24 % от суммы задолженности по основному долгу.
 
    Как видно из истории проводок платежей, Евстратова В.Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно допускала просрочки платежей по основному кредиту более четырех раз подряд.
 
    Банк, пользуясь данным правом, начислил ответчику штраф в размере 28231,45 рублей за просрочку платежа, что подтверждается расчетом, произведенным истцом. Ответчиком оплачен штраф в сумме 1600 рублей. Задолженность по штрафу составляет 26631,45 рублей.
 
    Указанная сумма штрафа в размере 26631,45 рублей подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с п.4.4 договора за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает банку пеню в размере 1, 50 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.
 
    Банк, пользуясь данным правом, начислил ответчику пеню на сумму просроченных к уплате процентов в размере 12135,41рубль, из них ответчиком оплачено 00 руб. Долг по пене на просроченные проценты составляет 12135,41 рубль.
 
    Указанная сумма пени на просроченные проценты в размере 12135, 41 рубль подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (п.6.2, 6.6.), заявления на присоединение к программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков, Евстратова В.Н. дала добровольное согласие на погашение комиссии за присоединение к указанной программе страхования.
 
    Согласно представленному истцом расчету, комиссия за добровольное страхование начислена Евстратовой В.Н. в размере 6358,74 рубля. Ответчиком погашена частично комиссия в размере 2829, 00 рублей. Остаток задолженности по оплате комиссии за добровольное страхование составляет 3529, 74 рубля.
 
    Указанная сумма комиссии за добровольное страхование в размере 3529, 74 рубля подлежит взысканию с ответчика.
 
    В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пункт 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции постановления Пленума Верхового Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000г.) разъяснено следующее: п.16 в случаях, когда на основании п.2 ст.811,ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимся процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требований заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Таким образом, Евстратова В.Н. обязана уплатить банку проценты за пользование кредитом, согласно условий кредитного договора, в размере 27% годовых. При этом по требованию банка проценты должны быть уплачены по дату срока возврата кредита, установленного договором по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно представленного истцом расчету, проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст.811 ГК РФ в период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания кредита ДД.ММ.ГГГГ начислены банком в размере 83544,86 рублей (остаток суммы кредита 103047,69 руб. *27 % (ставка по кредиту) */ 1096 (количество дней до окончания действия договора) /365 (расчетное количество дней в году).
 
    В силу п.1.1 банк предоставляет заемщику кредит в сумме 107 000 рублей с начислением 27% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется погасить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Итого общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Евстратовой В.Н перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 244041, 44 рубля.
 
    При таких обстоятельствах дела суд приходит к выводу о том, что требования Банка ОАО «Роял Кредит Банк» к Евстратовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны. Указанная в расчете задолженность в размере 244041,44 рубля подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ банк при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 5640,41 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Евстратовой В.Н. удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Евстратовой В.Н. в пользу Открытого Акционерного Общества «Роял Кредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере 244041 рубль 44 копейки и государственную пошлину в размере 5640 рублей 41 копейка, а всего взыскать 249681 (Двести сорок девять тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 85 копеек.
 
        Заочное решение может быть отменено Солнечным районным судом Хабаровского края по письменному заявлению ответчика, соответствующему требованию ст.238 ГПК РФ, поданному в течение 7 дней в указанный суд со дня вручения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Жалоба подается в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд Хабаровского края.
 
    Судья И.В. Липатова
 
    Копия верна: судья Липатова И.В.