Решение от 11 июня 2014 года №2-390/2014

Дело №2-390/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Тарко-Сале 11 июня 2014 года
 
    Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре Кононовой Я.А., сучастием представителя ответчика адвоката Катюшина Д.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-390/2014 по иску Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества «Запсибкомбанк» ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору банковского счета,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец «Запсибкомбанк» ОАО обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключёно дополнительное соглашение № к договору банковского счета, по условиям которого истец открыл ответчику кредитную карту с лимитом задолженности не более <данные изъяты> рублей на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка в пределах обусловленного срока за пользование кредитными средствами составляет 18% годовых, в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленного срока процентная ставка составляет 36% годовых. Клиенту устанавливался льготный период 60 календарных дней, ответчик обязался оплачивать банку минимальный ежемесячный платеж не позднее 23 числа каждого месяца.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет неисполненные обязательства по уплате основного долга в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов по ставке 18% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., повышенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, а также неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца участия не принимал, истец просил рассмотреть дело без участия представителя.
 
    В порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.119 ГПК РФ извещен по последнему известному месту жительства, в порядке ст.50 ГПК РФ для представления его прав и законных интересов назначен представитель – адвокат Адвокатской палаты ЯНАО Катюшин Д.Г., который возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку не известна причина неисполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитования, также указал на несоразмерность суммы начисленной неустойки, полагал её подлежащей уменьшению.
 
    Заслушав представителя ответчика, оценив доводы иска и дав оценку исследованным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Запсибкомбанк» ОАО и ФИО1 заключёно дополнительное соглашение к договору банковского счета № об открытии кредитной линии (предоставлении кредита), с лимитом не более <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды. Предоставление кредита осуществляется посредством зачисления денежных средств на счет клиента. В пределах срока пользования клиент обязуется возвращать кредит (его часть) в соответствии с условиями соглашения. Клиент обязался оплачивать банку минимальный ежемесячный платеж не позднее 23 числа каждого месяца. Процентная ставка в пределах обусловленного срока за пользование кредитными средствами составляет 18% годовых, в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленного срока процентная ставка составляет 36% годовых. Ответчик ФИО1 по дополнительному соглашению банковского счета принял на себя обязательства вернуть кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в суммах платежей, установленные графиком платежей, которые установлены в п. 4.1 дополнительного соглашения. Договором предусмотрена уплата заёмщиком неустойки в случае несвоевременной уплаты процентов, в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления кредитов, с которыми клиент ознакомлен (л.д.10-14).
 
    В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно выписке по счету ФИО1, на его счет банком зачислялись суммы кредита до максимальной суммы в размере <данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23).
 
    Наличие и действительность дополнительного соглашения о предоставлении ответчику кредита сторонами не оспаривались.
 
    Таким образом, представленные доказательства свидетельствуют, что между истцом и ответчиком заключен договор, к которому, согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, установленные ГК РФ для договора займа, а также общие положения об обязательствах, установленные гражданским законодательством.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
 
    Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по дополнительному соглашению к договору банковского счета. Представленные суду расчет задолженности (л.д.12-16), выписки по счёту (л.д.17-34) подтверждают, что ответчик погасил задолженность по основному долгу за кредит за период ДД.ММ.ГГГГ, при этом допускал просрочку уплаты, после этого суммы кредита, подлежащие уплате ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выносились на просрочку, не погашены ни в какой части. Начисленные проценты по кредиту ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ не погашены ни в какой части. Несмотря на требование банка (л.д.35), направленное ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.36) в соответствии со ст.811 ГК РФ и п.6.2 Общих Правил предоставления кредитов при кредитовании с использованием кредитных карт, о досрочной выплате оставшейся суммы основного долга с причитающими процентами и задолженности, ответчиком не принято мер по погашению задолженности по кредиту.
 
    Согласно п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Нарушение ответчиком сроков уплаты очередных платежей и возврата кредита суд находит существенным нарушением прав банка, т.к. в данном случае он лишается своевременного возврата денежных средств, на который рассчитывал при заключении договора кредитования.
 
    Ответчик не представил суду возражений и доказательства в опровержение доводов иска, то есть не представил доказательств исполнения своих обязанностей по возврату банку суммы кредита и процентов по нему по договору кредитования.
 
    Как следует из доводов иска и представленных доказательств, в данном случае сомнения в отношении ответчика возникли в связи с неоднократно и систематически допущенными просрочками по внесению очередных платежей по договору. Поскольку судом установлено, что ответчик действительно ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, прекратив выплату обязательных платежей по кредиту, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита.
 
    Проверив представленный истцом расчет суммы долга по кредитному договору, суд находит, что начисление процентов за пользование кредитом предусмотрено договором кредитования и не противоречит положениям ст. 819 и ст. 809 ГК РФ. Суд принимает данный расчет, поскольку задолженность соответствует внесенным платежам, проценты за пользование кредитом начислены в соответствии с договором.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет неисполненные обязательства по уплате основного долга по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по уплате процентов по ставке 18% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., по уплате повышенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Кроме того, с соответствии с п. 3.4 дополнительного соглашения ответчику начислена неустойка (пени) по ставке 1% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Вместе с тем размер неустойки, по мнению суда, не соответствует балансу интересов и прав сторон, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из периода и суммы просрочки и размера основного долга по кредиту, на что указал и представитель ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание, что обязательства не исполнялись ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ года, однако с иском в суд банк обратился только в ДД.ММ.ГГГГ г. В связи с этим на основании ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки до <данные изъяты> рублей.
 
    При таких обстоятельствах суд признает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - суммы основного долга по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – процентов за пользование кредитом в пределах сроков кредитования по ставке годовых 18 %; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. – повышенных процентов по ставке годовых 36 %; и неустойки в размере <данные изъяты> руб., всего в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества «Запсибкомбанк» ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору банковского счета удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества «Запсибкомбанк» ОАО задолженность по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского счета №, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. - сумму основного долга по кредиту; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом в пределах сроков кредитования по ставке годовых 18 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. – повышенные проценты по ставке годовых 36 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей - неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейку.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба или подано апелляционное представление в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.
 
    Председательствующий судья подпись М.В. Сологуб
 
    Копия верна: судья