Решение от 03 сентября 2013 года №2-390-2013

№2-390-2013 Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    03 сентября 2013 года с. Волчиха
 
    Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Грибанова В.С.,
 
    при секретаре Клипа В.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Колмаковой ФИО1 о взыскание денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л:
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Колмаковой Е.И. о взыскании долга по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании на получение кредитной карты № в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ставке 27,99% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ссылаясь на следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Колмаковой Е.И. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств Колмаковой Е.И. в размере <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – «Общие условия») а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 27,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования данного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно выписке по счету Колмакова Е.И воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
 
    В настоящее время Колмакова Е.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, ОАО «Альфа-Банк» был вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Колмаковой Е.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделке могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные ОАО «Альфа-Банком» по перечислению денежных средств Колмаковой Е.И., соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    В связи с тем, что ответчик своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте за ней образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ставке 27,99% годовыхза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере5 <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которую ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика в его пользу.
 
    Представитель истца ОАО «Альфабанк» - Баширова Г.М. в своем заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие, на иске настаивает.
 
    Ответчица Колмакова Е.И. в судебное заседание не явилась, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела возвращено в суд с отметкой «об истечении срока хранения». Согласно сведений УФМС России по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ ответчица выписалась с убытием в <адрес>. Иными мерами установить её местонахождение не представилось возможным, в связи с чем, интересы ответчицы Колмаковой Е.И. в судебном заседании, в силу ст. 50 ГПК РФ, представляет назначенный судом адвокат Аллерборн Р.А., который в судебном заседании возражал против удовлетворения иска ОАО «Альфа-Банк».
 
    Выслушав представителя ответчика Аллерброн Р.А., изучив материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфабанк» и Колмаковой Е.И было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № в сумме <данные изъяты> рублей под 27,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования данного кредита не ограничивалось.
 
    В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
 
    ОАО «Альфа-Банк» в соответствии с данными нормами заключило с Колмаковой Е.И. соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Существенные условия указаны в "Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (с условиями ежемесячного погашения путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования данного кредита не ограничивалось.
 
    Информация, отражённая в условиях предоставления Кредитной карты содержит полные и необходимые сведения.
 
    В соответствии с "Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания клиентом предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и действует в течении неопределённого срока. Уведомления об индивидуальных условиях кредитования подписано Колмаковой Е.И. ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, при заключении соглашения Колмакова Е.И. приняла на себя все права и обязанности, определённые в заявлении.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре.
 
    В установленный срок возврата кредита и уплаты процентов ответчик Колмакова Е.И. свои обязательства по договору не исполнила, что подтверждается материалами дела.
 
    Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.п.а п.8.3 "Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании при возникновении просроченной задолженности Клиента по любым обязательствам Клиента перед Банком.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента в случае наличия такого условия в договоре, заключённом с банком.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из представленных в суд «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» следует, что клиент обязуется производить возврат минимального платежа и уплату процентов за пользование Кредитом, а так же осуществлять погашение задолженности по кредиту и другим платежам в соответствии с Соглашением о кредитовании. Минимальный платёж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан ежемесячно погашать в течение 20-ти календарных дней, начиная со дня, следующего после дня начала платёжного периода, указанного в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Размер минимального платежа составляет сумму равную 10% от общей суммы задолженности по Кредиту, но не менее <данные изъяты> рублей и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, на день начала платёжного периода, указанный в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно п.3 Уведомления № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, день начала платёжного периода 10 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования.
 
    Нормами п. 2.7 и п. 7.1 "Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения минимального платежа, или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку штраф в соответствии с Тарифами Банка и неустойки в соответствии с п.2.7 "Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк в п. 2.7 установлено, что Банк списывает в безакцептном порядке со счёта Кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы Кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п.2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами Банка. Согласно п.2 Уведомления № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, установлены проценты за пользование кредитом в размере 27,99% годовых.
 
    В анкете – заявлении на получение Кредитной карты, подписанном Колмаковой Е.И. указано, что последняя ознакомлена и согласна с "Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (с приложениями) и с тарифами ОАО «Альфа-Банк».
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 этой же нормы закона, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из кредитного договора.
 
    Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, ответчик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.
 
    В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Применительно к п.1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В обоснование заявленных требований истцом представлены доказательства: расчет суммы задолженности, справка по кредитной карте, выписка по счету, подтверждающие, что Колмакова Е.И. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату сумму кредита и уплате соответствующих процентов в установленные сроки.
 
    Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом, представленным истцом, согласно которому сумма долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Представленные истцом доказательства, согласуются друг с другом, полностью подтверждают заявленные им требования, оснований им не доверять у суда не имеется.
 
    Представитель ответчика Аллерборн Р.А. каких либо доказательств, в опровержение представленных истцом документов не представил.
 
    В соответствии с вышеизложенными обстоятельствами суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ОАО «Альфа-Банк» исковых требований, что является основанием для их удовлетворения.
 
    Расчет задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» проверен судом и признается правильным, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
 
    На основании ст. 98 ГК РФ с ответчика Колмаковой Е.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» также подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная ОАО «Альфа-Банк» при подаче искового заявления в суд.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Колмаковой ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.
 
    Взыскать с Колмаковой ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании на получение кредитной карты № в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ставке 27,99% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Итого <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейка.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Волчихинский районный суд.
 
    Судья В.С. Грибанов.