Решение от 26 мая 2014 года №2-389/2014

    Дело № 2-389/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    26 мая 2014 года г. Катав-Ивановск
 
    Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Меркуловой Ю.С.,
 
    при секретаре Скобочкиной М.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ОАО «Альфа-БАНК» к Исраелян Кнарик Суреновне о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,     
 
установил:
 
        Открытое Акционерное Общество «Альфа-БАНК» (далее ОАО «Альфа-БАНК» обратилось в суд с иском к Исраелян К.С., в котором просит взыскать с нее в пользу истца: задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59392 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 1981 руб. 79 коп.
 
        В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Исраелян К.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 83000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита № 923 от 09.08.2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 83000 руб. 00 коп. Проценты за пользование кредитом составляют 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 5930 руб. 00 коп. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Исраелян К.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Исраелян К.С. перед ОАО «Альфа-БАНК» по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.03.2014 года составляет 59392 руб. 94 коп., из которых: 52530 руб. 24 коп. – просроченный основной долг; 1440 руб. 53 коп. - проценты; 2135 руб. 37 коп. - начисленные штрафы и неустойки; 3286 руб. 80 коп. - комиссия за обслуживание счета. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
        В судебное заседание представитель истца Открытого Акционерного Общества «Альфа-банк» не явился, извещен.
 
        Ответчик Исраелян К.С. в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации. В суд поступили конверты с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
        Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
 
        Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).
 
        В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
        В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела следующее: ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Исраелян К.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 83000 руб. 00 коп. под 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 5930 руб. 00 коп.
 
        Судом достоверно установлено, что Исраелян К.С. ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов.
 
        Как указано в исковом заявлении сумма долга Исраелян К.С. перед истцом по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59392 руб. 94 коп., из которых: 52530 руб. 24 коп. – просроченный основной долг; 1440 руб. 53 коп. - проценты; 2135 руб. 37 коп. - начисленные штрафы и неустойки; 3286 руб. 80 коп. - комиссия за обслуживание счета.
 
 
        Сумма долга указана в соответствии с представленным истцом расчетом, не доверять представленным документам у суда нет оснований.
 
    Вместе с тем суд считает, что требования истца по взысканию с Исраелян К.С. задолженности по комиссии за обслуживание счета в сумме 3286 руб. 80 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 2135 руб. 37 коп. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилам и, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395 -1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде. Он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена и включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что является основанием для признания такого условия недействительным.
 
        С учетом изложенных обстоятельств и вышеперечисленных доказательств, суд считает, что с Исраелян К.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.03.2014 года в сумме 53970 руб. 77 коп., из которых: 52530 руб. 24 коп. – просроченный основной долг; 1440 руб. 53 коп. - проценты.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
 
    Таким образом, взысканию с ответчика Исраелян К.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит государственная пошлина в размере 1800 руб. 87 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Исраелян Кнарии Суреновны в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.03.2014 года в сумме 53970 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1800 руб. 87 коп., а всего взыскать 55771 /пятьдесят пять тысяч семьсот семьдесят один/ руб. 64 коп.
 
        В остальной части исковых требований Открытому Акционерному Обществу «АЛЬФА-БАНК» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.
 
    Судья: Ю.С.Меркулова