Решение от 16 июля 2014 года №2-389/2014

    Дело №2-389/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    16 июля 2014 года                        город Петровск
 
    Петровский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Коваля А.В., при секретаре судебного заседания Архиповой Ю.С., при участии ответчика Легкова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Легкову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее по тексту Банк или ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в Петровский городской суд Саратовской области с исковым заявлением к Легкову В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновывая исковые требования тем, что на основании заявления на установление лимита овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Легковым В.В. был заключен договор присоединения, в рамках которого Легкову В.В. было предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> с взиманием <данные изъяты> годовых за пользование кредитными средствами. Согласно расписки, содержащейся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик получил кредитную карту и ПИН-конверт к ней, ознакомился с Правилами и Тарифами Банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять. В период действия карты Легков В.В. использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств.
 
    Порядок возврата использованного лимита овердрафта и уплаты процентов по нему закреплен в Правилах и Тарифах Банка, согласно которым ответчик должен в платежный период внести или перечислить на счет «до востребования» плановую сумму – обязательную денежную сумму, необходимую для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, включающую в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку и иные, не исполненные платежи, предусмотренные Правилами предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», и заявлением на дачу заключения договора.
 
    Согласно по обслуживанию предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» платежным периодом является период, с первого по последний день текущего календарного месяца включительно, в течение которого должна быть оплачена плановая сумма.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности в день.
 
    В целях досудебного разрешения спора, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о наличии долга и необходимости незамедлительного погашения задолженности, однако обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено.
 
    Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в суд с настоящим исковым заявлением, в котором истец просит расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Легкова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с Легкова В.В. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых сумма основной задолженности – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>. Также истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и судебные расходы за оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, в ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, поддерживая исковые требования в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Легков В.В. в судебном заседании исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» признал в полном объеме, пояснил, что допустил просрочку по уплате основного долга и процентов по кредитной карте из-за отсутствия денежных средств, поскольку потерял работу.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    При этом в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 
    Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
    Из содержания ст.807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из содержания ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Пунктом 1 ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был предоставлен кредит Легкову В.В. на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ на кредитную карту <данные изъяты> (л.д.6).
 
    Настоящим заявлением Легков В.В. присоединился к Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее – Правил), Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», заключил Договор присоединения и обязался его выполнять.
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита Легкову В.В. выдана кредитная карта <данные изъяты> и открыт специальный карточный счет № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования <данные изъяты>, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой <данные изъяты> годовых за пользование кредитными средствами.
 
    Кредитная карта с ПИН-конвертом получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской Легкова В.В. (л.д.7).
 
    В этой связи суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» своих обязательств по предоставлению кредита.
 
    Согласно пунктам 4.1. Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», Банк устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по овердрафту, в течение которого клиенту следует погашать Плановую сумму, представляющую собой в соответствии с п.1.2.16. раздела 1 указанных Правил обязательную денежную сумму, необходимую для ежемесячного погашения задолженности по овердрафту и включающую в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку, иные неисполненные платежи, предусмотренные указанными Правилами и заявлением на дату заключения договора. Погашение же основного долга должно производиться Клиентом не реже одного раза в год, начиная с даты возникновения задолженности.
 
    Погашение задолженности по карте производится через счет «до востребования» в соответствии с указанными Правилами через кассу Банку либо через банкомат, оснащенный функцией приема наличных денег (п.4.4. Правил).
 
    В соответствии с п.5.5. и 5.9. Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», и заявления на установление лимита овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ Легков В.В. обязался полностью погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п.2.6. и п.4.3. Правил в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения плановой суммы, на просроченную задолженность начисляются срочные проценты и неустойка за каждый день просрочки в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности в день.
 
    Пункт 5.11. Правил устанавливает, что клиент обязуется возместить Банку все убытки, понесенные в связи с неисполнением им обязательств по договору о предоставлении овердрафта, а также в связи с взысканием задолженности по данному договору.
 
    Правила в п.6.3. устанавливают, что Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты неустойки, предусмотренных договором о предоставлении овердрафта, в случае неуплаты (в том числе однократной) процентов в платежный период. При этом Банк направляет клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору о предоставлении овердрафта, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    Ответчик существенно нарушил условия договора о предоставлении овердрафта, погашение основного долга и уплату процентов своевременно не производил. Предложение банка погасить задолженность по договору проигнорировал.
 
    В связи с изложенным и в целях досудебного разрешения спора, ДД.ММ.ГГГГ Легкову В.В. было направлено уведомление о наличии долга с предложением погасить просроченную задолженность в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, а также Банк проинформировал Легкова В.В. о возможном расторжении договора и обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д.8).
 
    Представленный расчет задолженности клиента Легкова В.В. по специальному карточному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает образовавшуюся задолженность ответчика перед истцом в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты> (л.д.10-11).
 
    В свою очередь, ответчик во исполнении положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представил доказательств в опровержении доводов истца о наличии образовавшейся задолженности по оплате основного долга и процентов.
 
    Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что должником Легковым В.В. не внесены предусмотренные договором платежи, что подтверждается представленным расчетом задолженности, то есть своих обязательств, предусмотренных заключенным договором о предоставлении кредита на пластиковую карту, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем и образовалась задолженность.
 
    В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Поскольку ответчик Легков В.В. существенно нарушил условия договора о предоставлении кредита на пластиковую карту, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.453 ГПК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п.4 и п.5 ст.453 ГК РФ).
 
    Из смысла данной нормы следует, что в случае расторжения договора о предоставлении кредита решением суда, начисление всех процентов и штрафных санкций прекращается датой вступления решения суда о расторжении договора о предоставлении кредита в законную силу.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст.333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    Однако, такого заявления от ответчика в суд ко дню рассмотрения дела не поступило. Кроме того, суд учитывает, что процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком, учитывая сумму кредита, условия договора о предоставлении кредита, а также то, что истцом своевременно направлено ответчику уведомление о необходимости досрочного погашения суммы задолженности в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора о предоставлении кредита, в связи с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст.333 ГК РФ в части снижения размера пени за несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору.
 
    Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Легкова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с Легкова В.В. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>.
 
    Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Легкова В.В. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку начисление процентов за пользование кредитом в указанном размере до дня возврата кредита включительно предусмотрено разделом 4 Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и заявлением Легкова В.В. на установление лимита овердрафта.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
 
    Суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.
 
    Кроме того, определением Петровского городского суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество в пределах исковых требований, принадлежащее Легкову В.В.
 
    В соответствии с п.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Легкову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор, заключенный между Закрытым акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Легковым ФИО8, о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Легкова ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Легкова ФИО10 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Легкова ФИО11 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.
 
    Взыскать с Легкова ФИО12 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Обеспечительные меры, наложенные определением Петровского городского суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ, сохранить до исполнения настоящего решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения.
 
    Председательствующий А.В. Коваль