Решение от 13 сентября 2013 года №2-387/2013г.

дело № 2-387/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Ильиной Г.В.
 
    при секретаре Зайцевой О.С.,
 
    с участием ответчика Цыганова Ф.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании 13 сентября 2013 г. в г. Бежецке гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Цыганову Ф.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Цыганову Ф.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Требования мотивированы следующим. *** г. ЗАО Банк «Советский» (банк, истец) предоставил Цыганову Ф.С. (заемщик, ответчик) кредит в сумме 314 520 рублей на основании кредитного договора № от *** г. заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от *** г. (далее – «предложения»), «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от *** г. (далее по «Условия») в порядке ст. 436, п.3 ст. 438 и п. 3 ст. 434, 819 ГК РФ на срок до *** г, по процентной ставке 25.00% годовых. Согласно пункту п.4.4 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский». *** г. кредит в сумме 314520 руб. был зачислен на текущий счет ответчика <адрес>, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № от *** г., оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика №. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 «Предложения» и п.9.1.1 и ст.5 «Условий», ответчик принял на себя обязательство ежемесячно *** числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 9231 руб. 58 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно ч.5 «Предложения» и п.5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский». В связи с неоднократным неисполнением, начиная с *** г., ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк в соответствии с пунктами 7.1.1, 7.2 «Условий» воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту подлежащей немедленному исполнению и направил ответчику *** г. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № *** г.). Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и комиссиями должен был быть возвращен ответчиком не позднее *** г. Однако до настоящего времени он ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №. Кроме того, согласно пункту 10.1 «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном тарифами банка. В соответствии с тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа. Таким образом, по состоянию на *** г. просроченная задолженность Цыганова Ф.С. перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № от *** г. составляет 336 621 рублей 77 коп., в том числе: основной долг – 189158,01 руб.; просроченный основной долг – 47358,43 руб.; проценты – 52083,71 руб.; пени кредит – 28515,66 руб.; пени проценты – 19505,96 руб. Расчет прилагается. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя. В качестве обеспечения выданного кредита по договору № от *** г., в соответствии с ч.6 «Предложения» от *** г. ответчик передал в залог истцу, принадлежащий ответчику автомобиль <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии № от *** г., идентификационный номер (№, год изготовителя-***, цвет «бежевый» по залоговой стоимости 330000. В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Невнесение ответчиком своевременно платежей с *** г. в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы. Просит взыскать с Цыганова Ф.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере 336621 руб. 77 коп. и госпошлину в размере 6 566 руб. 21 коп.
 
    Истец- ЗАО Банк «Советский» о дате, времени и месте судебного заседания извещался заранее, надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Цыганов Ф.С. в судебном заседании заявленные требования признал. Пояснил, что кредит для покупки автомобиля в банке брал, потом дважды попадал в ДТП, повредил автомобиль, его лишили прав, он потерял работу, безуспешно пытался устроиться на другую работу. Он звонил в банк, неоднократно ходил туда и сообщил о своей ситуации, говорил, что не отказывается выплачивать долг по кредиту, сотрудники банка говорили ему, что долг можно реструктурировать, заявления он не писал. Он согласен выплачивать этот долг по мере возможности, автомобиль находится в автосервисе на <адрес>, ССП арестовала автомобиль.
 
    Выслушав ответчика Цыганова Ф.С., изучив доводы иска и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч.ч.1,2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч.ч.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Материалами дела установлено и не оспаривается ответчиком, что *** г. он (Цыганов Ф.С.) подал в ЗАО Банк «Советский» заполненное им заявление о предоставлении на 5 лет кредита в сумме 314 520 рублей с процентной ставкой 25% годовых на приобретение автотранспортного средства (л.д.14-15).
 
    *** г. ответчик подписал Предложение о заключении договора о предоставлении ему кредита в сумме 314 520 рублей (л.д.16-17), а также Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д.18-21).
 
    Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Цыганов Ф.С. заполнил и подписал Заявление-Анкету, Условия предоставления кредита, представил их истцу, фактически выставив оферту Банку.
 
    В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно банковскому ордеру № от *** г. истец зачислил на текущий счет ответчика № в ЗАО Банк «Советский» 314 520 рублей по кредитному договору № от *** г. (л.д.28, 39).
 
    Таким образом, ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора займа, содержащимися в названных документах (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры комиссий, штрафов и неустоек) до заключения Договора, получив в доступной форме всю информацию о кредите. Это подтверждается распиской Цыганова Ф.С. (л.д.22).
 
    Согласно ч.4 «Предложения», п.п.5.2, 9.1.1 «Условий», а также графику погашения задолженности по кредиту и процентов ответчик принял на себя обязательство *** числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 9231 руб. 58 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом; все платежи в погашение кредита, процентов и иных финансовых обязательств должны осуществляться им на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский» (л.д.17,19-20,25).
 
    Также ответчик передал в залог ЗАО Банк «Советский» автомобиль <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии № от *** г., идентификационный номер №, год изготовителя-***, цвет «бежевый» по залоговой стоимости 330000 (л.д.17).
 
    С ***года ответчик в нарушение условий кредитного договора не вносит банку необходимые платежи для погашения задолженности по кредитному договору.
 
    Пунктом 7.2. «Условий» предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком условий, указанных в п. 7.1 настоящих «Условий», банк имеет право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Кредитный договор считается расторгнутым банком в одностороннем (внесудебном) порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора, направляемом банком в адрес заемщика заказным письмом (л.д. 20).
 
    Согласно п.10.1 «Условий» предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих «Условий» банк вправе потребовать, а заемщик обязан по такому требованию уплатить банку неустойку в размере, установленном тарифами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифами банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1% (л.д.20).
 
    Как видно из материалов дела, *** г. истец направил в адрес Цыганова Ф.С. уведомление об истребования задолженности по кредитному договору (исх. № от *** г.) (л.д.29-34), с указанием о том, что долг по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и комиссиями должен быть возвращен до *** г. Однако, до настоящего времени задолженность перед банком Цыганов Ф.С. не погасил, что не отрицает и сам ответчик.
 
    Просроченная задолженность Цыганова Ф.С. перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № по состоянию на *** г. составляет 336621 рублей., 77 коп., в том числе: основной долг – 189 158 руб. 01 коп.; просроченный основной долг – 47 358 руб. 43 коп.; проценты – 52 083 руб. 71 коп.; пени кредит – 28 515 руб. 66 коп.; пени проценты – 19 505 руб. 96 коп. Расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Именно эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    *** г. <адрес> городским судов вынесено определение о применении мер по обеспечению иска в виде ареста автомобиля Цыганова Ф.С. (л.д.3-4).
 
    Согласно ч. 3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. С учетом изложенного суд полагает сохранить принятые меры по обеспечению иска до исполнения решения суда.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Исходя из требований ст. 333.36 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 6 566 рубля 21 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Цыганову Ф.С. удовлетворить.
 
    Взыскать с Цыганова Ф.С. в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от *** г. в размере 336 621(триста тридцать шесть тысяч шестьсот двадцать один) рубль 77копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 566 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 21 копейку,а всего 343 187 (триста сорок три тысячи сто восемьдесят семь) рублей 98 копеек.
 
    Принятые меры по обеспечению иска – наложение судом ареста на принадлежащий Цыганову Ф.С. автомобиль <данные изъяты>, *** года выпуска, цвет бежевый, паспорт транспортного средства № от ***., идентификационный номер №, государственные номерные знаки №- сохранить до исполнения решения суда.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято 18 сентября 2013г.
 
    Председательствующий