Решение от 19 июня 2014 года №2-385/2014

    Дело № 2-385/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    19 июня 2014 г. г. Невельск
 
    Невельский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего Емельяненко И.В., при секретаре Охлопкове Г.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные системы» Банк ЗАО к Ким Е. Ю. о взыскании суммы долга, судебных расходов,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные системы» Банк ЗАО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ со Смирновой Е.Ю. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) № 0015295181, с кредитным лимитом <данные изъяты>. Единый документ при заключении Договора сторонами не подписывался и не составлялся. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифах банка. Между сторонами достигнуто соглашение по процентным ставкам по кредиту, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в установленные договором комиссии и предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
 
    Задолженность Ответчика перед Банком составила <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов – <данные изъяты>, сумма штрафов – <данные изъяты>, сумма комиссий – <данные изъяты>.
 
    Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
 
        Ответчик Ким Е.Ю. в судебном заседании признала исковые требования в части, не согласна с начисленными процентами.
 
    При таких обстоятельствах, в порядке части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определяет рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Как установлено судом, ответчик Смирнова Е.Ю. сменила фамилию на Ким, в связи с вступлением в брак, о чем свидетельствует запись акта № Отдела записи актов гражданского состояния Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Между Банком и Смирновой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, Общих условиях и тарифах Банка. В соответствии с Договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.
 
    Смирнова Е.Ю. получила кредитную карту и активировала ее ДД.ММ.ГГГГ путем телефонного звонка, следовательно, кредитный договор между Банком и Смирновой Е.Ю. считается заключенным. Подпись Смирновой Е.Ю. в заявлении-анкете доказывает, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями.
 
    Из текста заявления-анкеты, следует, что клиент Смирнова Е.Ю. предлагает Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением; она понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; а настоящее заявление-анкета, Тарифы, Общие условия в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.
 
    По условиям Договора Смирнова Е.Ю. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которую Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту. Минимальный платеж составляет 6% от задолженности (мин. 600 рублей) (п. 10 Тарифов).
 
    Процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, по операциям покупок – 32,9% годовых (п. 2.2 Тарифов), по операциям получения наличных денег и прочим операциям – 39,9 % годовых (п. 2.2 Тарифов). Пунктом 12 установлена процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.
 
    При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 11 Тарифов).
 
    При невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета - документа, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности (п. 11.1 Общих условий).
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).
 
    В силу ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Договор, заключенный между Банком и Смирновой Е.Ю. считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.
 
    По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 Гражданского кодекса РФ).
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).
 
    Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная Банком на имя Смирновой Е.Ю., является инструментом безналичных расчетов. Таким образом, производя операции по снятию наличных денежных средств, Смирнова Е.Ю. воспользовалась услугой Банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора
 
    В то же время согласно п. 1 Правил применения тарифов Банка беспроцентная ставка на кредит составляет 0% по операциям покупок и по операциям взимаемых Банком комиссий (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях). При этом согласно расчету задолженности по договору, представленному Банком, Смирновой Е.Ю., начиная с ДД.ММ.ГГГГ совершались операции по снятию наличных денежных средств с карты Банка (кредитование наличными), за что Банком обоснованно начислялась комиссия (оплата услуг) за снятие наличных денежных средств (п. 15 Тарифов).
 
    Кроме того, п. 5.4, 5.5, 5.6 Общих условий установлено, что при неполучении заемщиком ежемесячно направляемого по почте ему счета-выписки, в котором Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту с момента составления предыдущего счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. При этом неполучение счета-выписки не освобождает заемщика от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам Банка. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.
 
    Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные Смирновой Е.Ю., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, платежи по кредиту Смирновой Е.Ю. вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке.
 
    Согласно расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, комиссии и штрафы <данные изъяты>.
 
    При таких обстоятельствах, принимая во внимание неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк ЗАО о взыскании задолженности по указанному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Требование истца о взыскании с ответчика понесенных при предъявлении иска судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины, подтвержденной документально, также подлежит удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
        Исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) к Ким Е. Ю. о взыскании суммы долга, судебных расходов – удовлетворить.
 
        Взыскать с Ким Е. Ю. в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) сумму долга в размере <данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
 
        Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение месяца в апелляционном порядке через Невельский городской суд.
 
        Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2014 года.
 
    Председательствующий судья            И.В. Емельяненко