Решение от 20 марта 2014 года №2-385/2014

к делу № 2-385/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Гулькевичи 20 марта 2014 года
 
    Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего Логачевой Е.Д.,
 
    при секретаре Тихоновой Т.А.,
 
    ответчика Ильченко А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ильченко А.В. о взыскании суммы долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков
 
    у с т а н о в и л:
 
    ООО «ХФК Банк» обратилось в суд с иском к Ильченко А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № от 07.10.2011 года сумму основного долга в размере 48612,04 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62371,29 рублей, задолженность по штрафам (пени) в размере 3500,00 рублей, судебные расходы в размере 1744,83 рублей, судебные расходы в размере 3524,56 рублей.
 
    В обоснование требований истец ссылается на то, что07.10.2011 годаООО «ХФК Банк»и Ильченко А.В. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 50000,00 рублей для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса, сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 04.12.2013 года задолженность по договору составляет 114 483,33 рублей в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 48612,04 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 62371,29 рублей;размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору    3500,00 рублей. До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1744,83 рублей. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Представитель ООО «ХФК Банк»уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ХФК Банк».
 
    Ответчик Ильченко А.В.в судебном заседании иск признал частично, только в части взыскания основного долга, пояснил, что в отделении банка в г. Кропоткине он просил50000,00 рублей, ему дали карточку на 50000,00 рублей. Девушка объяснила, что тарифная ставка 38 %, на его вопрос, почему в договоре другие цифры указаны, пояснила, что не нужно обращать внимание, она же объяснила, что если не будет получаться выплатить, то можно просить об отсрочке, а фактически получил отказ в отсрочке. Банк на контакт не шел, и начали ему начислять по 800 рублей в день штраф. Он из-за банка работу потерял, работал по договору, но это не страховой случай. Начали коллекторы звонить, банк требует деньги сейчас, а у него их нет.
 
    Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.
 
    Из материалов дела видно, что 07.10.2011года ООО «ХФК Банк»и Ильченко А.В.был заключен о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику - кредит в размере 50000 рублей, сроком на 36 месяцев,под процентную ставку 69,9% годовых с погашением равными платежами ежемесячно по 3382,5 рубля, которая включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.
 
    Ответчику под роспись выдана картаБПК «Кукуруза» 2960066708587. Кредитные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается справкой по счетуИльченко А.В. за период с 01.09.2007 года по 04.12.2013 года. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
 
    Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
 
    Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на предоставление заемных средств являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия банка по перечислению денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 40 заявки дата перечисления ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. График погашения был представлен заемщику, он с ним ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
 
    Согласно указанному графику Ильченко А.В. обязан перечислять ежемесячно равными суммами по 3382,5 рубля, начиная с 27.10. 2011 года по 26.10. 2014 года.
 
    За весь период пользования кредитом заемщик Ильченко А.В. произвел перечисление в счет погашения кредита 29.11.2011 года в сумме 3383 рублей и 23.01.2012 года в сумме 3383 рублей.
 
    В соответствии с п. 1.4 Условий Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты указанной в поле 31 заявки, заемщик долженобеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в бесспорном(безакцептном) порядке в последний день соответствующего процентного периода.
 
    При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по потребительскому кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела договора.
 
    Согласно п.1.5. Условий поступившая на счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения банка (его правопреемников) и с учетом требований ст. 855 Гражданского кодекса РФ, погашает: в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь – издержки банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту;в третью очередь - задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очередности: проценты по кредиту; часть суммы кредита; комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей (погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа);в четвертую очередь - штрафы согласно условиям договора, включая тарифы банка; в пятую очередь - убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по потребительскому кредиту, в соответствии с условиями договора, включая тарифы банка.
 
    В соответствии п.1 Раздела V Условий обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней.
 
    Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.
 
    Задолженность по состоянию на 17.12.2014 года по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № от 07.10.2011 года составляет 114483,33 рублей, из них: из них: 48612,04 рублей - сумма основного долга, 62371,29 рублей – проценты за пользование кредитом; 3500,00 рублей - задолженность по штрафам (пени).
 
    В связи с тем, что ответчик своевременно и в полном объеме не исполнял свои обязательства перед банком по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, существенно нарушены условия договора от 07.10.2011 года. Указанное нарушение ответчиком условий договорао предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов является предусмотренным законом и договором основанием для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и уплаты неустойки, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме требования истца по взысканию с ответчика суммы просроченного основного долга 48612,04 рублей, проценты за пользование кредитом 62371,29 рублей, 3500,00 рублей - задолженность по штрафам (пени).
 
        Представленный истцом расчет суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки, штрафа и убытков произведен правильно, в соответствии с условиями договора.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственной пошлины в размере 1744,83 рубля, так как данные расходы были произведены банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по договору.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные расходы подтверждены квитанцией об оплате государственной пошлины, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3524,56 рублей, исчисленные по правилам статьи 333.19 НК РФ.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    р е ш и л:
 
    Взыскать с Ильченко А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»в счет возмещения долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № от 07.10.2011 годасумму основного долга в размере48612,04рублей, процентыза пользование кредитом в размере 62371,29рублей, задолженность по штрафам (пени) в размере 3500,00 рублей, судебные расходы в размере 1744,83 рублей, судебные расходы в размере 3524,56 рублей, сто девятнадцать тысяч семьсот пятьдесят два рублясемьдесят две копейки.
 
    Апелляционная жалоба может быть подана в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий