Решение от 25 июля 2014 года №2-385/14

Дело № 2-385/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Кувандык                                                                          25 июля 2014 года     
 
 
               Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:
 
    председательствующего судьи Л.В.Беловой,
 
    при секретаре М.А. Кошелевой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Саттаровой Н.А. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Н.А. Саттаровой о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) и Н.А. Саттаровой был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № сроком на <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил Н.А. Саттаровой кредит в размере <данные изъяты>, а она обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за направление извещений, которые в соответствии с договором погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Н.А. Саттарова также была ознакомлена с Условиями получения кредита, согласно которым, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита.
 
    Н.А. Саттаровой условия договора не выполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила <данные изъяты>
 
    Просят взыскать с Н.А. Саттаровой в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Также просят взыскать с ответчика в пользу Банка судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> за подачу настоящего иска, засчитав в указанную сумму расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа.
 
            В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Н.А.Саттарова не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
 
    В письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск Банка удовлетворить.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
 
    Ранее допрошенная по делу ответчик Н.А.Саттарова иск признала в части основного долга, в остальной части против исковых требований Банка возражала. Пояснила, что требуемая ООО «Хоум Кредит энед Финанс Банк» задолженность значительно превышает полученную ею сумму кредита, поэтому просила в удовлетворении требований Банка в части взыскания с неё процентов за пользование кредитом за весь период его действия, а также штрафа отказать.
 
             Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
             Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Н.А. Саттарова обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой о предоставлении кредита и открытии банковского счета. Из содержания данной заявки усматривается оферта, содержащая все существенные условия кредитного договора (п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса РФ).
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» акцептовал оферту Н.А.Саттаровой о предоставлении кредита путем совершения действий по открытию ей счета и зачислении на указанный счет суммы кредита в размере <данные изъяты>, после чего в рамках исполнения договора Банк выдал заемщику сумму кредита в указанном размере.
 
    Н.А. Саттарова своей подписью в заявке подтвердила, что подачей заявки она подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов и то, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставленных ей в рамках договора услугах, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора и обязуется их выполнять, также ознакомлена и согласна с Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», и что ей разъяснены условия программ коллективного и индивидуального страхования (л.д. 7-8).
 
    В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
 
    В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 Гражданского кодекса РФ. В абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    При этом в силу пункта 3 названной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодека РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В силу п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
 
    Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», открыв счет на имя Н.А.Саттаровой, выполнил предложенные ею в заявке действия, то есть в силу ст. ст. 432, 434 ГК РФ, акцептовал её оферту.
 
    Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» и Н.А.Саттаровой ДД.ММ.ГГГГ был заключен смешанный Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, в соответствии с которым Банк предоставил Н.А.Саттаровой денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    При подписании заявки от ДД.ММ.ГГГГ Н.А. Саттарова располагала полной информацией о предложенной ей услуге, о полной стоимости суммы, подлежащей выплате по кредиту (л.д. 13), и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявки, так и в условиях и тарифах Банка.
 
             Согласно справке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита и ДД.ММ.ГГГГ выдал Н.А.Саттаровой кредит в сумме <данные изъяты>, которым ответчица воспользовалась (л.д.25).
 
    В соответствии с п.1.2. Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту Условия Договора) (л.д.14-л.д.18), ответчик Н.А. Саттарова обязалась погашать задолженность по кредиту путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита/за направление извещений (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
 
    Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств Н.А. Саттарова внесла два платежа в погашение долга – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплату по кредиту прекратила, то есть, нарушила условия по возврату основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.
 
    Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Н.А. Саттаровой по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ составила по основному долгу - <данные изъяты>, по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты) – <данные изъяты> (л.д. 27).
 
    Проверив расчет, суд ошибок в нем не обнаружил. Ответчик Н.А.Саттарова против размера взыскиваемых процентов возражала, однако свой расчет и доказательства в его обоснование не представила.
 
    Довод ответчика о том, что Банк не вправе требовать с неё выплаты процентов по кредиту, срок уплаты по которым не наступил, суд считает необоснованным. В соответствии с п. 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (л.д.16).
 
    Н.А.Саттарова с указанными Условиями договора о предоставлении кредитов была ознакомлена, о чем расписала в заявке, адресованной Банку, и заключила договор на указанных условиях.
 
    Поскольку ответчиком доказательств возврата суммы долга по кредиту не представлено, в срок, установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства не исполнены; расчет истца подтвержден материалами дела и соответствует условиям договора сторон, суд приходит к выводу, что требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика Н.А. Саттаровой основной суммы долга в размере <данные изъяты>, по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно пп.1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Тарифами Банка.
 
    Пунктом 2 названного раздела Условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.
 
    Согласно расчетам Банка, за ненадлежащее исполнение обязательств Н.А. Саттаровой выставлен штраф в соответствии с Тарифами Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> (л.д.28).
 
    Установлено, что ответчиком допущено нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, поэтому требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с нее штрафа в размере <данные изъяты> является законным. Учитывая длительность периода нарушения обязательств – более <данные изъяты>, сумму основного долга по кредиту - <данные изъяты> и размер неуплаченных процентов – <данные изъяты>, суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ.
 
    Согласно пункту 4 раздела III Условий договора, Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней.
 
    Н.А. Саттаровой допущена просрочка исполнения обязательств перед истцом более 30 дней, поэтому с нее в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> <данные изъяты> - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
 
             В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
             Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заплатило государственную пошлину за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> (л.д. 5-6). Иск Банка суд удовлетворяет на сумму <данные изъяты>, поэтому с Н.А. Саттаровой в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенной части иска в размере <данные изъяты>.
 
             Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 845, 846, 850, 811, 819 ГКРФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
             Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Саттаровой Н.А. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.
 
            Взыскать с Саттаровой Н.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств.
 
             Взыскать с Саттаровой Н.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>
 
             Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                                        Л.В.Белова