Решение от 19 февраля 2014 года №2-38/2014

                                         Дело № 2-38/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Белозерское                                        ДД.ММ.ГГГГ
 
    Белозерский районный суд Курганской области
 
    в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,
 
    при секретаре Бутиной Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к Мерзляковой Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ООО «Сетелем Банк» обратилось в Белозерский районный суд с исковым заявлением к Мерзляковой Р.С.о взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО <данные изъяты> и Мерзляковой Р.С., ответчику предоставлен целевой потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме ... рублей ... копеек на срок ... месяцевсо взиманием за пользование кредитом платы в размере ... процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> сменило фирменное наименование на ООО «Сетелем Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ серии ... №. Целевой кредит предоставлен заемщику для приобретенияавтомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц заемщиков от несчастных случаев, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО.Неотъемлемыми частями кредитного договора являются анкета-заявление клиента на выдачу кредита, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», график платежей по кредиту и тарифы банка. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между сторонами заключен договор залога приобретаемого автомобиля№, в соответствии с которым в залог передано автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно п. 5.5 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей.Однако в нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 5.5 кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства. В связи с чем заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с условиями тарифов, в случае возникновения просроченной задолженности в сумме более ... рублей, размер штрафных санкций составляет ...% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее: ... рублей за первый процентный период неисполнения обязательства, ... рублей за второй процентный период и ... рублей за третий и последующий процентные периоды. Кроме того, в соответствии с п. 3.4 главы 111 Общих условий при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной п. 1.4 кредитного договора в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно п. 3.1.1 главы 1V Общих условий, пп. 8.6, 8.7, 8.10, 8.13, 8.14 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с пп. 5.9, 5.13 кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Сумма задолженности Мерзляковой Р.С. по кредитному договору составляет ... ... копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору – ... рублей ... копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – ... рублей ... копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – ... рубля ... копеек.В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, п. 8.8 кредитного договора, пп. 5.1, 5.3 договора о залоге банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет ... рублей ... копеек. В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная цена заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной ...% рыночной стоимости такого имущества. Таким образом, начальная продажная стоимость имущества составляет ... рублей ... копеек (... рублей ... копеек * ...%). Просит суд взыскать с Мерзляковой Р.С.в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средствав размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей ... копеек.
 
    Представитель истца ООО «Сетелем Банк»в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Мерзлякова Р.С.в судебном заседаниис исковыми требованиями согласилась. При этом пояснила, что добровольно и собственноручно подписывала кредитный договор. Однако указала, что данный кредит она оформила не для себя, а по просьбе малознакомого ей человека, которому она и передала автомобиль.
 
    Учитывая мнение ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
 
        Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 810,809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> ООО сменило фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ серии ... №.
 
    Судом установлено, что ООО «Сетелем Банк» (ранее <данные изъяты> ООО) иМерзлякова Р.С. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере ... рублей ... копеек на срок ... месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере ... процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором (п. 1.1 договора).
 
        Пунктом 1.1.2 данного договора предусмотрена неустойка – ... рублей, если сумма просрочки платежа меньше или равна ... рублям; ...% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее: ... рублей за первый месяц просрочки, ... рублей за второй месяц просрочки и ... рублей за третий и последующие месяцы просрочки; если сумма просрочки платежа больше ... рублей.
 
    Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО.
 
    Из представленных истцом документов, следует, что ответчик, подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
 
    Согласно п. 4.2.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные тарифами, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные настоящим договором.
 
    В соответствии с п. 4.2.2 договора в случае предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы комиссий, неустоек, процентов на просроченную задолженность и иных платежей, предусмотренных договором, не позднее 30 календарных дней с даты направления банком письменного требования о досрочном исполнении клиентом обязательств по договору.
 
    Уведомление о полном досрочном погашении задолженности ответчику было направлено ДД.ММ.ГГГГ года, однако до настоящего времени не исполнено.
 
    В соответствии с п. 3.4 главы 111 Общих условий при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной в тарифах. При этом обязанность оплатить указанные проценты, начисленные за весь срок действия договора, у клиента возникает в дату платежа последнего процентного периода.
 
    Согласно п. 3.1.1 главы 1V Общих условий, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций.
 
    В соответствии с п. 4.3.7 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного исполнения обязательств по договору при однократном нарушении заемщиком установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа.
 
    Согласно п. 6.1 кредитного договора данный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору.
 
    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №, а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    В обеспечение исполнения обязательств ответчиком Мерзляковой Р.С. по кредитному договору заключен договор о залоге автомобиля, условия которого содержатся в разделе 3 кредитного договора на приобретение автомобиля (Обеспечение кредита), в соответствии с которым обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства. В обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает банку транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер № (п. 3.1.2).
 
    Право залога на предмет залога возникает с момента перехода к клиенту права собственности на транспортное средство (п. 3.1.7 договора).
 
    Из ответа заместителя начальника УГИБДД УМВД России по Курганской области № от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что по данным программного модуля «Автомобиль» ГИБДД УМВД России по Курганской области автомобиль <данные изъяты>, №, ... г.в., цвет белый, зарегистрирован на Мерзлякову Р.С., проживающую по адресу: <адрес>.
 
    Установлено, что ответчик Мерзлякова Р.С. не исполняла свои обязательства по погашению основного долга и процентов по договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, и им не оспорено. Обязательство ответчика по указанному кредитному договору по настоящее время не исполнено.
 
    Общая задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору – ... рублей ... копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – ... рублей ... копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – ... рубля ... копеек.
 
        Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание.Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.
 
        В соответствии с вышеуказанным кредитным договором исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами.
 
        В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
 
        Согласно ст. 348-349 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    Установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ года, сторонами согласованы условия о залоге автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер №, ... года выпуска, номер кузова №, цвет – <данные изъяты>.
 
    В силу п. 3.3.1 договора обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляется с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации одним из следующих способов по выбору банка: во вне судебном порядке либо на основании решения суда.
 
    Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).
 
        В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
        Учитывая приведенные нормы закона, принимая во внимание, что кредитный договор содержит условие о том, что автотранспортное средство находится в залоге у банка, основания для признания договора залога незаключенным или ничтожным отсутствуют, суд приходит к выводу о возможности обращения взыскания на предмет залога, путем продажи на публичных торгах.
 
    В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с предоставленным истцом заключением о переоценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ года,являющегося предметом залога, не оспоренного ответчиком, его стоимость составляет ... рублей ... копеек.
 
    Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер №, принадлежащего на праве собственности Мерзляковой Р.С. с учетом требований п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» в размере ... рублей ... копеек. С указанной истцом начальной ценой ответчик Мерзлякова Р.С. согласилась, возражений относительно определения стоимости автомобиля не высказала.
 
    Учитывая изложенное, суд считает требование ООО «Сетелем Банк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (№ подлежащим удовлетворению.
 
    Таким образом, начальная продажная стоимость имущества, в соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» составляет ... рублей ... копеек (... рублей ... копеек * ...%).
 
    При таких обстоятельствах, учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путём продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере ... рублей ... копеек.
 
    Доводы ответчика о том, что она брала кредит не для себя, а для другого лица, в данном случае не имеют правового значения, кредитный договор оформляла Мерзлякова Р.С., автомобиль на приобретение которого был получен кредит оформлен на нее, в связи с чем она и обязана возвратить взятую сумму и исполнить все обязательства, установленные кредитным договором, свои отношения с другими лицами она должна была оформить в соответствии с требованиями закона.
 
    В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче искового заявления в суд истцом ООО «Сетелем Банк» уплачена госпошлина в сумме ... рублей ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Мерзляковой Р.С. необходимо взыскать в пользу истца ... рублей ... копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ООО «Сетелем Банк» к Мерзляковой Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
 
    Взыскать с Мерзляковой Р.С. пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из которых:сумма основного долга по кредитному договору – ... рублей ... копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – ... рублей ... копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – ... рубля ... копеек, а также ... рублей ... копеекв счет возврата государственной пошлины, всего взыскать ... рублей ... копеек.
 
        Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, ... года выпуска, номер кузова №, цвет – <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № в счет погашения задолженности перед ООО «Сетелем Банк» в размере ... <данные изъяты> копеекпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи на публичных торгах.
 
        Установить начальную продажную цену заложенного имущества <данные изъяты>, идентификационный номер №, ... года выпуска, номер кузова №, цвет – <данные изъяты>,в размере ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со днясоставлениярешения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.
 
    Судья:                                    О.А. Воронежская
 
(Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ к ... час. ... мин.)
 
    Решение вступило в законную силу.