Решение от 17 марта 2014 года №2-38/2014

2-38/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    17 марта 2014 года Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи Дёминой Л.И.
 
    при секретаре Старых Е.П.,
 
    с участием представителя истца ОАО Банк «Западный» по доверенности от 25 декабря 2013 года Климова Р.А.,
 
    представителя ответчика Больных А.В. по доверенности от 3 июня 2013 года Погольской Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедянь дело по иску ОАО Банк «Западный» к Больных А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Больных ФИО6 к ОАО Банк «Западный» о расторжении кредитного договора, к ОАО Банк «Западный», ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании договора страхования недействительным,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО Банк «Западный» обратилось с иском к Больных А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № КФ-00-31/2013/5833 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты> коп., пени - <данные изъяты>
 
    В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Больных А.В. был заключен кредитный договор № КФ-00-31/2013/5833, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 23,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.5 Кредитного договора, п.п. 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно равными суммами в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к Заявления). Пунктом 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчёта 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день прострочки по день уплаты таких сумм включительно. В нарушение п.п. 2.5 Кредитного договора, п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - <данные изъяты>.; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>.; сумма начисленных текущих процентов - <данные изъяты> просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по основному долгу - <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по процентам - <данные изъяты>. На претензию банка о возврате суммы кредита, уплате процентов, пени ответчик не ответил.
 
    При подготовке дела к судебному разбирательству истец уточнил исковые требования, просил взыскать с оответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>., привёл те же обоснования иска.
 
    Ответчик Больных А.В. обратился со встречными исковыми требованиями к ОАО Банк «Западный», ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании недействительным договора страхования жизни, возврате необоснованно полученных с него Банком комиссии за услугу по страхованию, страховой премии <данные изъяты>., мотивируя тем, что при присоединении к Программе добровольного коллективного страхования жизни был лишён права выбора страховой компании, чем нарушены положения ст. 421 ГК РФ, гарантирующие ему, как потребителю, свободу в выборе стороны в договоре и в заключении самого договора. Также просил расторгнуть кредитный договор № КФ-00-31/2013/5833 от ДД.ММ.ГГГГ по тем основаниям, что в договор были включены недействительные условия, просрочкой ежемесячных платежей он не выполнил существенные условия договора.
 
    При судебном разбирательстве производство по делу в части встречных исковых требований ответчика Больных А.В. к ОАО Банк «Западный», ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании недействительным договора страхования жизни, возврате необоснованно полученных комиссии за услугу по страхованию, страховой премии <данные изъяты>. прекращено за отказом от заявленных требований.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО Банк «Западный» по доверенности от 25 декабря 2013 года Климов Р.А. поддержал исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. Объяснил, что ответчик Больных А.В. имеет просроченную задолженность по кредиту, уплате процентов с июня 2013 года, на претензию о погашении задолженности не отреагировал, мер к погашению не принял. Против встречных исковых требований о расторжении кредитного договора не возражал.
 
    Ответчик Больных А.В. в судебном заседании не присутствовал. Извещён о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика Больных А.В. по доверенности Погольская Е.А. иск признала частично. Объяснила, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с истцом кредитный договор, получил по нему заемные средства в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9 % годовых, обязался погашать основной долг по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными суммами в соответствии с графиком погашения, но не выполнил обязательства по возврату кредита из-за материальных трудностей, утратой постоянного дохода, наличия на иждивении двух несовершеннолетних детей, имеет просрочку платежей с июня 2013 года. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, так как та явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В целях защиты прав ответчика поддержала встречные исковые требования в части расторжения кредитного договора.
 
    Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд нашёл исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.
 
             Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
 
             Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Больных А.В. был заключен кредитный договор № КФ-00-31/2013/5833, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9 % годовых. (л.д. 7-12).
 
    Статьёй 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Истец исполнил обязательства по Кредитному договору, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, выписками по ссудному счету ответчика. (л.д. 34-37, 38-44).
 
    Согласно п. 2.5 Кредитного договора, п.п. 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно равными суммами в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к Заявления).
 
    Из карточки движения средств по кредиту видно, что ответчик Больных А.В. в нарушение п.п. 2.5 Кредитного договора, п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов с июня 2013 года имеет задолженность, не погашал основной долг по кредиту, не платил проценты за пользование кредитом. (л.д. 34-37).
 
             В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
            В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.      
 
            ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Больных А.В. требования о погашении задолженности. (л.д. 28, 29-33).
 
            Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>., что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 34-38, 148).
 
            Суд полагает, что в представленных истцом сведениях содержатся полные данные о сумме задолженности ответчика, требования о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Решая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Из представленных суду доказательств видно, что ответчик Больных А.В. не исполняет обязанности по возврату кредита и процентов по нему с июня 2013 года. Претензия о погашении кредитной задолженности направлена ему только ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, расчёт неустойки произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Пунктом 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов за нарушение срока возврата суммы основного долга и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Суд находит, что размер неустойки - 1% в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки <данные изъяты>. вследствие установления в договоре высокого её процента, длительности непринятия мер к взысканию долга в принудительном порядке, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание изложенные обстоятельства, а также материальное положение ответчика, наличие у него на иждивении несовершеннолетних детей, суд считает необходимым размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, снизить до <данные изъяты> Всего взысканию подлежит <данные изъяты>
 
    Встречные исковые требования ответчика о прекращении действия кредитного договора подлежат удовлетворению.
 
             В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
            1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
            2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
 
             Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.          
 
    Принимая во внимание, что Больных А.В. допустил неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов по нему, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № КФ-00-31/2013/5833 от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Больных А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» с Больных А.В. по кредитному договору № КФ-00-31/2013/5833 от <данные изъяты> задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты> пени - <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.; всего <данные изъяты>
 
    Кредитный договор № КФ-00-31/2013/5833 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Западный» и Больных А.В., расторгнуть.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области.
 
Судья                                       /Дёмина Л.И.