Дата принятия: 12 декабря 2013г.
Номер документа: 2-3818/2013
Дело № 2-3818/2013
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Волгоград 12 декабря 2013 года
Тракторозаводский районный суд города Волгограда
в составе:
председательствующего судьи Ткачева А.И.,
при секретаре Соголаевой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгоград 12 декабря 2013 года гражданское дело по иску «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (закрытое акционерное общество) к Газимагомедовой ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДАТА ИЗЪЯТА между «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (ЗАО) и Газимагомедовой М.М. заключен договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о выпуске и обслуживании кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 30 000 рублей.
Все условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Банка (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.
Ответчик получил кредитную карту и ДАТА ИЗЪЯТА активировал ее путем телефонного звонка в банк.
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДАТА ИЗЪЯТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
До настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.
Общая сумма долга составляет 70 281 рубль 05 копеек, которая складывается из:
суммы основного долга 43 478 рублей 49 копеек (просроченная задолженность по основному долгу),
суммы процентов 17 748 рублей 32 копеек (просроченные проценты),
суммы штрафов 8 464 рубля 24 копеек (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте),
суммы комиссий 590 рублей (плата за обслуживание).
В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 70 281 рубль 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 308 рублей 43 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки ответчика в судебное заседание, не возражает против вынесения по делу заочного решения (л.д. 7).
Ответчик Газимагомедова М.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении разбирательства дела не просила, возражений в отношении заявленных исковых требование не представила.
В связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке статьи 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом РФ для отношений, возникающих при займе.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в случае, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено следующее.
ДАТА ИЗЪЯТА между ЗАО «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» и Газимагомедовой М.М. был заключен договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о выпуске и обслуживании кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 30 000 рублей.
Во исполнение договора ответчику была предоставлена кредитная карта. В целях подтверждения права пользоваться картой ответчик обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на оформление кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 68), общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Банка (л.д. 73 - 84).
Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 65 - 66).
Также в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом взятые обязательства, за ней образовалась задолженность в сумме 70 281 рубль 05 коп., которая складывается из:
просроченной задолженности по основному долгу – 43 478 рублей 49 копеек,
просроченные проценты – 17 748 рублей 32 копейки,
штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 8 464 рубля 24 копейки,
сумма комиссий – 590 рублей 00 копеек (плата за обслуживание).
Судом принимается расчет задолженности, выполненный истцом и не оспоренный ответчиком, расчет выполнен верно, в соответствии с условиями договора (л.д. 35-64).
Поскольку истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, а со стороны Газимагомедовой М.М. допущено неисполнение обязательства по возврату кредита и погашению процентов, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания просроченного основного долга – 43 478 рублей 49 копеек, просроченных процентов – 17 748 рублей 32 копейки, штрафа – 8 464 рубля 24 копейки. А всего в сумме 69 691 рубль 05 копеек.
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (ЗАО) в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание в сумме 590 рублей по следующим основаниям.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". В соответствии с которыми, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05 декабря 2002 N 205-П и от 31 августа 1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) (п.1) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Однако, действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по оплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах или в кассах банков.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 25.06.2011г. о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенного с Газимагомедовой М.М. в части обязанности заемщика уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание счета является недействительным, поскольку условие этого пункта договора ущемляет права ответчика, как стороны кредитного договора, по сравнению с установленными правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях (Положение), утвержденных Центральным Банком РФ от ДАТА ИЗЪЯТА.
С учетом изложенного суд находит, что плата за обслуживание счета по условиям заключенного с Газимагомедовой М.М. договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА банком возложена на заемщика в нарушение указанного законодательства.
Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, суд находит, что исковые требования «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (ЗАО) к Газимагомедовой М.М. в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 590 рублей удовлетворению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истец в связи с подачей искового заявления оплатил госпошлину в размере 2 308 рублей 43 копейки. Иск удовлетворен частично, в сумме 69 691 рубль 05 копеек.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 290 рублей 73 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (закрытое акционерное общество), - удовлетворить частично.
Взыскать с Газимагомедовой ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 69 691 рубль 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 43 478 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 17 748 рублей 32 копейки, штраф – 8 464 рубля 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 290 рублей 73 копейки, а всего взыскать 71 981 (семьдесят одна тысяча девятьсот восемьдесят один) рубль 78 копеек.
В удовлетворении иска «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» Банк (закрытое акционерное общество) к Газимагомедовой ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о взыскания комиссии за обслуживание в размере 590 рублей 00 копеек, и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме, превышающей 2 290 рублей 73 копейки, - отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Тракторозаводский районный суд города Волгограда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд, через Тракторозаводский районный города Волгограда, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.И. Ткачев
