Решение от 21 апреля 2014 года №2-380/2014

Гр. дело №2-380/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    21 апреля 2014 года п.Ува УР
 
    Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Шаклеина А.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Ивановой Г.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ***1 о взыскании кредитной задолженности,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ***1 задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита №*** от *** в размере 233332 руб. 12 коп. (в том числе: 198493 руб. 69 коп.- основной долг, 15 821 руб. 38 коп.- проценты, 19 017 руб. 05 коп.- начисленные неустойки) и расходов по оплате госпошлины.
 
    Требования обоснованы тем, что ответчик по указанному Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита получил кредит в размере 201 000 рублей сроком на 48 месяцев под 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 6 800 руб. Согласно выписки по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ***1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    В судебное заседание представитель истца ***3 (доверенность №*** от *** г.) не явилась. По просьбе представителя истца, адресованной суду в письменной форме, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без её участия. Судом принято к сведению мнение представителя истца, изложенное в этом же заявлении о том, что исковые требования поддерживаются в полном объеме.
 
    Ответчик ***1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки. О времени и месте судебного разбирательства извещен по месту регистрации (***) заказной почтой с отметкой на возвратившемся уведомлении о вручении судебной корреспонденции матери ответчика, совместно с ним проживающей. В соответствии со ст.116 ГПК РФ суд признает ответчика надлежаще уведомленными о времени и месте рассмотрения дела. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду он не сообщил.
 
    Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
 
    Согласно п.1 ст.314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    Как установлено в суде, *** ОАО «АЛЬФА БАНК» и ***1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 201 000 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 201 000 руб., проценты за пользование кредитом- 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального 6 800 руб.
 
    Согласно выписки по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время ***1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно Расчету задолженности и выписки по счету *** клиента ***1 сумма задолженности ***1 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 233332 руб. 12 коп., в том числе: 198493 руб. 69 коп.- основной долг, 15 821 руб. 38 коп.- проценты, 19 017 руб. 05 коп.- начисленные неустойки (в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов, исчисленная за период с *** по *** в размере 11373 руб. 14 коп. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга, исчисленная за период с *** по *** в размере 7643 руб. 91 коп.).
 
    Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.
 
    Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: Общими условиями предоставления Персонального кредита, методикой расчета по потребительскому и персональному кредиту; расчетом задолженности по кредитному договору.
 
    Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ***1 ежемесячных платежей по возврату кредита влечет возникновение права требовать досрочного возврата выданного займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно Общих условий предоставления Персонального кредита и методики расчета по Потребительскому, персональному и нецелевому кредиту, погашение задолженности перед Банком производится клиентом в следующем порядке:
 
    -в первую очередь- штраф за возникновение просроченной задолженности;
 
    -во вторую очередь- штраф по просроченным процентам;
 
    -в третью очередь- штраф по просроченной комиссии;
 
    -в четвертую очередь- штраф по просроченному основному долгу;
 
    -в пятую очередь- просроченные проценты;
 
    -в шестую очередь- просроченный основной долг;
 
    -в седьмую очередь- начисленные проценты за пользование кредитом;
 
    -в восьмую очередь- комиссия за обслуживание;
 
    -в девятую очередь- основной долг.
 
    Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Суд, проанализировав методику расчета по потребительскому, персональному и нецелевому кредиту и условия договора, считает, что установленная ими очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
 
    Так же судом проанализирована и история погашений по кредитному договору.
 
    Анализ истории погашения задолженности по кредитному договору позволяет сделать вывод о том, что сумма произведенного ***1 платежа *** была недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, в связи с чем по данному платежу должен быть произведен перерасчет в соответствии со ст.319 ГК РФ. Таким образом, платежи, направленные, в нарушение правил, предусмотренных ст.319 ГК РФ, на погашение штрафов, подлежат направлению на погашение суммы процентов, в связи с чем уплаченные ответчиком *** штраф по просроченным процентам в размере 3 125 руб. 48 коп., штраф по просроченному основному долгу в размере 1 497 руб. 32 коп. подлежат направлению на погашение суммы процентов.
 
    При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга в размере 198493 руб. 69 коп., задолженность по процентам в размере 11 198 руб. 58 коп. (15821 руб. 38 коп.- 4622 руб. 80 коп.).
 
    Поскольку при заключении Соглашения о кредитовании на получение Персонального кредита ОАО «Альфа- Банк» и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.
 
    Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
 
    Таким образом, подлежащая взысканию сумма неустойки оставляет 19 017 руб. 05 коп. (в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов, исчисленная за период с *** по *** в размере 11373 руб. 14 коп. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга, исчисленная за период с *** по *** в размере 7643 руб. 91 коп.).
 
    В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 5 533 руб. 32 коп. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от *** г.), из которой пропорционально удовлетворенным требованиям Банка с ответчика подлежит взысканию- 5422 руб. 65 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ***1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с ***1 (*** г.р., уроженец *** ***) в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (***, ***, ИНН ***, дата регистрации *** г., р.с.*** *** Банк получателя ОАО «Альфа-Банк», ИНН *** КПП ***, БИК ***, к.с. ***, ОКПО *** ОКАТО ***) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании №*** от *** года:
 
    - сумму основного долга в размере 198493 руб. 69 коп.;
 
    - проценты, исчисленные за период с *** по *** в размере
 
    11 198 руб. 58 коп.;
 
    - неустойку за несвоевременную уплату процентов, исчисленную за период с *** по *** в размере 11373 руб. 14 коп.
 
    - неустойку за несвоевременную уплату основного долга, исчисленную за период с *** по *** в размере 7643 руб. 91 коп.
 
    Взыскать с ***1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (р.с.*** ИНН ***, КПП ***, Банк получателя ОАО «Альфа-Банк», БИК ***, к.с. ***, КБК ***, ОКАТО ***) расходы по уплате госпошлины в размере 5422 руб. 65 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд УР в течение 01 месяца через Увинский районный суд.
 
    Дата изготовления мотивированного решения- ***.
 
    Судья А.В. Шаклеин