Дата принятия: 15 мая 2014г.
Номер документа: 2-379/2014
Дело № 2 -379/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 мая 2014 года
Собинский городской суд Владимирской области
в составе
председательствующего Дементьевой В.В.,
при секретаре Бусуриной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Собинке Владимирской области дело по иску открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Федосееву С. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Федосееву С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании NN в сумме <данные изъяты>, в том числе, просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита с присвоенным номером NN. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Федосеев С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Федосеев С.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил снизить размер взыскиваемой с него суммы.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в сумме и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение Нецелевого кредита в желаемой сумме кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается представленным суду заявлением, подписанным ответчиком (л.д. 14). В соответствии с установленными в заявлении условиями, суд расценивает его как оферту.
ОАО «Альфа-Банк» акцептовало данную оферту, открыло текущий кредитный счет на имя ответчика. Согласно представленной суду выписке по счету NN, расчету задолженности ответчика по соглашению о кредитовании NN по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался предоставленным кредитом, ДД.ММ.ГГГГ получил денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок 2 года с даты его фактического предоставления, в связи с чем, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен договор кредита (л.д. 9 - 12).
Как следует из заявления на получение Нецелевого кредита в ОАО «Альфа-Банк», ответчик был ознакомлен и присоединился к действующей редакции Общих условий предоставления физическим лица Нецелевого кредита в ОАО «Альфа-Банк».
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» (л.д. 19 – 20), ответчик принял на себя обязательство ежемесячного погашения задолженности равными частями с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Согласно пунктам 6.1 - 6.3 Общих условий, в случае нарушения графика погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета потребительского кредита ответчик обязан уплатить неустойку в размере процентов за пользование кредитом, а также, каждый раз при образовании задолженности, начисляется штраф в размере <данные изъяты>.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Факт получения кредита и нарушение обязательств по внесению платежей в счет погашения суммы кредита и процентов ответчиком не оспорен.
Согласно представленному истцом расчету, который принимается судом, ответчиком основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом были погашены частично. В течение срока действия кредитного договора заемщик Федосеев С.В. неоднократно нарушал обязательства по своевременному погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составила <данные изъяты>, в т.ч. просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, комиссия за обслуживания текущего счета в сумме <данные изъяты>, штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> (л.д. 9, 10, 11 - 12). Представленный расчет ответчиком не оспорен, свой расчет им не представлен.
В соответствии со ст. 421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Ответчик добровольно заключил соглашение о кредитовании на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для него, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании <данные изъяты>, в т.ч. основного долга в сумме <данные изъяты>; процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд находит не подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании комиссии за обслуживания текущего счета в сумме <данные изъяты> и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> по следующим основаниям.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитный договор является двусторонним, устанавливает и регулирует отношения только между банком и клиентом по выдаче в кредит конкретной денежной суммы, условия погашения кредита, начисления процентов за пользование денежными средствами банка, применения штрафных санкций в случае нарушения обязательств клиентом.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По договору с Федосеевым С.В. банк не принимал на себя обязательств по совершению для клиента сделок либо операций в отношениях с третьим лицом по перечислению средств со счета клиента. Следовательно, какие-либо действия по обслуживанию кредита являются необходимыми для внутреннего банковского учета движения денежных средств и предоставления отчетности, тогда как у клиента нет необходимости и заинтересованности в этом, и оплата за обслуживание счета возложена на клиента банка необоснованно.
Таким образом, судом установлено, что приобретение Федосеевым С.В. услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по обслуживанию счета, так как кредит ответчику не был бы выдан, если им не были бы приняты на себя обязательства по оплате действий банка по обслуживанию текущего кредитного счета. Указанные обстоятельства свидетельствуют о неправомерности действий банка по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, поскольку не соответствуют нормам действующего законодательства и направлены на ущемление прав Федосеева С.В., как потребителя.
Взимание банком ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета является незаконным, поскольку данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства и погашения задолженности банку.
Каких-либо доказательств оказания ответчику самостоятельной услуги по обслуживанию текущего счета, которая бы соответствовала положениям ст. ст. 845, 851 ГК РФ, регулирующим отношения по договору банковского счета истцом не представлено, поскольку открытие и обслуживание текущего кредитного счета осуществлено банком в рамках отношений по предоставлению кредита.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета и неустойки на комиссию не подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, исходя из размера удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Федосеева С. В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>, в том числе, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, неустойку на основной долг в сумме <данные изъяты>, неустойку на проценты в сумме <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В остальной части иска открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: В.В. Дементьева
