Решение от 26 мая 2014 года №2-379/2014

Гражданское дело №2-379/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    26 мая 2014 года                                    Дюртюли РБ
 
    Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего Крамаренко Е.Г.,
 
    с участием представителя истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ - Галимардановой А.Р., действующей на основании доверенности от 01 января 2014 года, действительной до 01 января 2015 года,
 
    при секретаре Мусабировой Р.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Давлетова Р.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»», Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования жизни заёмщика, взыскании со страховой компании страховой суммы, признании недействительными условия кредитного договора в части списания страховой суммы, взыскании процентов за незаконно полученные денежные средства по страхованию, взыскании со страховой компании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании со страховой компании и банка штрафа в пользу потребителя и общественной организации,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РООЗПП «Форт-Юст») действуя в интересах Давлетова Р.Н., обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «Ренессанс Жизнь»), Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту ООО КБ «Ренессанс Кредит») о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования жизни заёмщика, взыскании со страховой компании страховой суммы, признании недействительными условия кредитного договора в части списания страховой суммы, взыскании процентов за незаконно полученные денежные средства по страхованию, взыскании со страховой компании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании со страховой компании и банка штрафа в пользу потребителя и общественной организации.
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Давлетовым Р.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком 1377 дней. При заключении договора Давлетову Р.Н. предложена дополнительная услуга страхования. Между ним и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита покрывающий риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Кроме того, банком страховая премия в размере <данные изъяты> рубля включена в стоимость кредита. Истец досрочно погасил задолженность по кредиту и направил претензии в адрес ответчиков о возврате страховой премии, которые добровольно удовлетворены не были.
 
    Страховая сумма равна первоначальной сумме по кредиту в день его выдачи и в течении срока действия договора уменьшается и равна размеру текущей задолженности. Кредит заёмщиком погашен досрочно, вследствие чего страховая защита фактически прекратила своё действие, поскольку была база исчисления страховой суммы равна нулю. Условия договора страхования не отвечают критерию определённости, которым должен обладать страховой продукт. Имущественный интерес в страховании жизни должен быть на защите ценных нематериальных благ - жизни и здоровья. В данном случае заёмщик фактически страховал риск неисполнения им обязательств по кредитному договору. Договор страхования содержит обременительные условия для заёмщика, страховщик лишил заёмщика права на получение страховой защиты в течение всего срока договора, и страховая компания получила неосновательное обогащение. В нарушение ст.422, ст.819 ГК РФ ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в типовую форму кредитного договора банком включено условие о включении в состав предоставленного кредита страховой премии на личное страхование, что в свою очередь, влечёт увеличение суммы процентов за пользование кредитом и подтверждает обременительность для заёмщика условий кредитного договора и договора страхования.
 
    Просит признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Давлетовым Р.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Давлетова Р.Н. сумму уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части списания суммы страховой премии из суммы кредита, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» проценты, начисленные на незаконно полученные денежные средства в пользу Давлетова Р.Н. в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Давлетова Р.Н. неустойку в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» в равных долях в пользу Давлетова Р.Н. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Давлетова Р.Н. штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной суммы. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Давлетова Р.Н. штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной суммы. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу РОЗПП «Форт-Юст» РБ штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной суммы. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу РОЗПП «Форт-Юст» РБ штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной суммы.
 
    В судебном заседании представитель истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ - Галимарданова А.Р., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по изложенным основаниям, просила также взыскать расходы на отправку телеграмм. Суду пояснила, что при заключении договора страхования Давлетову Р.Н. не предоставлена полная информация о всех страховых продуктах компании В части не разъяснено, что есть страховой продукт «Гармония жизни» действующая 10 лет и покрывающая большее количество рисков. Страховой договор не содержит основного условия - срока действия договора, так как срок действия определён условием выплаты кредита. В силу закона данный договор недействительный и сделка является ничтожной.
 
    Истец Давлетов Р.Н. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен своевременно, должным образом. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.
 
    Представители ответчиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представили суду возражения на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    ООО КБ «Ренессанс Кредит» в возражениях указало, что кредитный договор является смешанным договором и содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счёта. Все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы. Пункт 3.1.5 оферты истца от 13.09.2013 года содержит письменное распоряжение истца о перечислении части суммы кредита, предоставленного ему банком, в размере <данные изъяты> рублей, в счёт оплаты страховой премии по ранее заключенному истцом договору страхованию. Оферта заёмщика подлежит изменению по волеизъявлению заёмщика, при её заполнении и заёмщик вправе исключить этот пункт, что подтверждается кредитными договорами с другими заёмщиками. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Без распоряжения клиента денежные средства со счёта заёмщика страховой компании не были бы перечислены. Заёмщику под роспись разъяснена его возможность отказаться от услуг страхования. Доказательств того, что договор страхования не соответствует законодательству, суду не представлено.
 
    ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в возражениях указало, что требования истца необоснованны, договор страхования заключен с письменного согласия истца и в любое время истец может отказаться от договора страхования. Доказательств кабальности сделки суду не представлены. В случае удовлетворении требований просили применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
 
    В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, надлежаще извещённых о дне и времени рассмотрения дела, представивших заявления о рассмотрении дела в их отсутствии.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив их, суд приходит к следующему:
 
    в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    Согласно положениям ст. ст. 927 и 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни, здоровья, а также рисков утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество.
 
    Согласно ч.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Давлетовым Р.Н. и ООО КБ «Ренесссанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком исполнения 1377 дней под <данные изъяты>% годовых.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Давлетов Р.Н. досрочно погасил задолженность по кредитному договору.
 
    В соответствии п. 3.1.5 Кредитного договора, Банк обязуется перечислить со счета Давлетова Р.Н. часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
 
    Между тем, оспариваемый пункт кредитного договора (как и в целом кредитный договор) не содержит условие об обязательном заключении договора страхования. Следовательно, содержание кредитного договора не свидетельствует о навязывании потребителю дополнительных услуг. В аналогичном договоре от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Крюковой Т.Л., данный пункт отсутствует. Кредит Крюковой Т.Л. предоставлен по программе «Просто деньги» под <данные изъяты>% годовых в размере <данные изъяты> рублей сроком 48 месяцев.
 
    Каких-либо доказательств о вынужденности заключения договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика кредита, истцом не представлено, а судом не установлено.
 
    Как следует из материалов дела, страхование было осуществлено по заявлению истца. Договор страхования заключен непосредственно между страховой компанией и истцом.
 
    Каких либо данных, позволяющих сделать вывод о том, что получение кредита было обусловлено страхованием жизни, в материалах дела не содержится.
 
    Условия кредитного договора, в том числе в части перечисления со счета части кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, свидетельствует только о том, что банк взял на себя обязательства по перечислению указанной суммы страховщику и не свидетельствует о том, что получение кредита было обусловлено страхованием жизни.
 
    Доводы стороны истца о том, что Банк действовал недобросовестно, ограничил право потребителя на свободный выбор услуги, максимально соответствующей интересам потребителя, необоснованны. Приобретение заемщиком услуг банка по кредитованию не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни и здоровья предоставляет третье лицо, в данном случае ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а не банк. Поскольку сам банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.
 
    Доказательств того, что на Банке лежала обязанность перед истцом по предоставлению информации по другим страховым продуктам страховщика, судом не добыто, а стороной истца не представлено.
 
    Денежные средства по страховке перечислены ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислены ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается выпиской из реестра договоров Страхования, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которых, банком перечислена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска РООЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах Давлетова Р.Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании недействительными условия кредитного договора в части списания страховой суммы, взыскании процентов, за незаконно полученные денежные средства по страхованию, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя и общественной организации.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Давлетовым Р.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» заключен договор страхования жизни заёмщиков кредита №. По условиям договора страховая сумма составила <данные изъяты> рублей и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размере текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая является ООО КБ «Ренессанс Капитал». Срок действия договора 1377 дней. Страховая премия определяется по формуле СП=СС (страховая сумма)*ДТ (страховой тариф равный 1,1%) * СД (срок действия договора в месяцах) и составляет (<данные изъяты>.*1,1%*1377 дней = 74250 рублей). Страховые риски от смерти застрахованного по любой причине и инвалидности 1 группы по любой причине. (п.3, 5, 6).
 
    Обязательства по выдаче кредита ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» выполнены, равно как и Давлетов Р.Н. исполнил своё обязательство по уплате единоразового страхового взноса на личное страхование, разрешив списание со своего расчётного счёта суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются.
 
    Согласно части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о сроке действия договора.
 
    В силу ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.
 
    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
 
    В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Однако, условия данного договора страхования не отвечают критерию определенности, которым должен обладать страховой продукт согласно его потребительским свойствам, по существу не предоставляют потребителю (страхователю) возможности воспользоваться страховой защитой в случае реализации права на досрочный возврат займа либо его досрочного истребования кредитором по обстоятельствам, не всегда зависящим от потребителя.
 
    Срок действия договора не определён. Формальное действие договора 1377 дней не означает выполнение сторонами обязательств по договору в течении всего периода. ДД.ММ.ГГГГ Давлетов Р.Н. досрочно погасил задолженность по кредитному договору. Следовательно, при наступлении страхового случая в период действия договора после ДД.ММ.ГГГГ года, страховая премия, подлежащая выплате Давлетову Р.Н. будет равняться нулю.
 
    По условиям договора страхования выгодоприобретателем в пределах ссудной задолженности указан банк, то есть договор страхования по сути своей направлен на обеспечение обязательств заемщика по кредитному соглашению.
 
    Имущественный интерес в страховании жизни должен быть основан на защите ценных нематериальных благ - жизни и здоровья, при этом в рассматриваемом споре заемщик лишен самостоятельного имущественного интереса в подобном страховании, поскольку фактически при заключении кредитной сделки им страховался риск неисполнения обязательств по кредитному договору вследствие наступления страхового события.
 
    Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
 
    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
 
    Из условий договора страхования (п. 5) следует, что при наступлении страхового события страховые выплаты прекращаются в случае полного погашения кредита, то есть страховщик заведомо включил в типовые условия пункт о прекращении договора страхования при досрочном исполнении кредитного обязательства.
 
    Таким образом, предложив к подписанию договор с явно обременительными условиями, страховщик лишил заемщика права на получение страховой защиты в течение всего срока оплаченной услуги страхования, что в итоге привело к неосновательному обогащения страховщика, что недопустимо в соответствии с правилами главы 60 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    Согласно ч.1, ч.2 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
 
    Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.
 
    Потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя (ч.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
 
    Под убытками в соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право потребителя, получило вследствие этого доходы, потребитель вправе требовать возмещения, наряду с другими убытками, упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы ( пункт 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").
 
    При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (ч.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
 
    На официальном сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь»», в период заключения договора страхования Давлетова Р.Н. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»», страховая компания предлагала различные страховые продукты, в том числе программу страхования «Гармония жизни» сроком действия 10 лет стоимостью <данные изъяты> рублей. Данная программа содержит большее количество страховых рисков, чем программа страхования «Страхование жизни заёмщиков кредита» по которой Давлетов Р.Н. застраховал свою жизнь. Программа «Гармония жизни» включает в себя страховые риски: от смерти в результате несчастного случая, инвалидности застрахованного, телесных повреждений, госпитализации и хирургического вмешательства и при этом значительно дешевле по стоимости, чем программа «Страхование жизни заёмщиков кредита».
 
    Полисные условия по программе «Страхование жизни заёмщиков кредита», виды страховых продуктов, это объемные документы, находящиеся на сайте страховой компании, в которых гражданину без специальных познаний и пояснений страхового агента разобраться невозможно.
 
    Суд направлял запрос в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о предоставлении тарифов страхования жизни и здоровья, действовавших по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Ответ на запрос не получен.
 
    При заключении договора страхования, Давлетову Р.Н. не предложены иные варианты страховых продуктов. Кроме того суду не представлены доказательства возможности ознакомления гражданина с ними.
 
    На основании изложенного суд приходит выводу о том, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между Давлетовым Р.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» является недействительной сделкой, а договор ничтожным как не соответствующий требованиям закона или иных правовых актов. Кроме того страховщиком не предоставлена Давлетову Р.Н. достаточная информация о видах, свойствах и стоимости услуги, которая могла повлиять на решение клиента о пользовании данной услугой или отказа от неё.
 
    Как установлено выше, страховая премия, уплаченная Давлетовым Р.Н. в размере <данные изъяты> рублей поступила в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» в полном размере.
 
    Претензия направленная Давлетовым Р.Н. ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» 11.02.2014 года и полученная им 26.02.2014 года, в добровольном порядке не удовлетворена.
 
    В связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы выплаченной по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей обоснованны, подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    В соответствии с ч.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    В силу ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
 
    Период неустойки составляет 33 дня с 08.03.2014 года по 09.04.2014 года, как просит истец. Размер неустойки равен <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать <данные изъяты> рублей. Расчёт представленный истцом судом проверен, суд находит его верным.
 
    В силу ст.333 ГК РФ, с учётом обстоятельств дела, периода неисполнения обязательств в добровольном порядке, соразмерности вины ответчика, заявления ответчиком ходатайства о применении ст.333 ГК РФ, суд сичтает возможным уменьшить неустойку до <данные изъяты> рублей.
 
    В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая степень моральных переживаний истца и наличие вины ответчика в ущемлении прав Давлевтова Р.Н. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» в её пользу следует взыскать <данные изъяты> рублей в счёт компенсации морального вреда.
 
    В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    В добровольном порядке требования истца не удовлетворены. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» подлежит взысканию штраф в пользу РООЗПП «Форт-Юст» и Давлетова Р.Н. за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя по <данные изъяты> рублей в пользу каждого.
 
    Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе в пользу Давлетова Р.Н. расходы за отправление почтовой корреспонденции <данные изъяты> рублей (за отправку претензии 31,25 руб. + за телеграммы <данные изъяты>) рублей.
 
    Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Давлетова Р.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»», Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования жизни заёмщика, взыскании со страховой компании страховой суммы, признании недействительными условия кредитного договора в части списания страховой суммы, взыскании процентов за незаконно полученные денежные средства по страхованию, взыскании со страховой компании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании со страховой компании и банка штрафа в пользу потребителя и общественной организации, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ИНН №, расположенного по адресу: <адрес>, в пользу Давлетова Р.Н. сумму уплаченную по договору страхования жизни заёмщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы <данные изъяты> рублей. Всего взыскать <данные изъяты> копейки.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и остальной части исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
 
    В мотивированной форме решение изготовлено 28 мая 2014 года.                                                          
 
    Председательствующий                     <данные изъяты>                                       Е.Г. Крамаренко
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>