Дата принятия: 03 февраля 2020г.
Номер документа: 2-3754/2019, 2-471/2020
БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 3 февраля 2020 года Дело N 2-471/2020
03 февраля 2020 года
г. Брянск
Бежицкий районный суд города Брянска в составе:
председательствующего судьи
Юдиной Л.И.,
при помощнике судьи
Михайловой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Мельник Светлане Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 14.11.2014 между ООО "ХКФ Банк" и Мельник С.Г. заключен кредитный договор N, по которому последней предоставлен кредит в размере 173760,00 рублей, в том числе 150000,00 рублей - к выдаче и 23760,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование под 23,90 % годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность.
Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования до настоящего момента не выполнены.
По состоянию на 22.11.2019 размер задолженности по кредитному договору составил 89336,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 70588,38 рублей, проценты за пользование кредитом - 5297,34 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12655,74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 678,60 рублей, а также сумма комиссий за направление извещений - 116,00 рублей.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N от 14.11.2014 в размере 89336,06 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2880,08 рублей.
Представитель истца в суд не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежаще. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие.
Мельник С.Г. иск не признала, считает, сумма подлежащая взысканию завышена.
Исследовав материалы дела, оценив их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходи к следующему.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 14.11.2014 между ООО "ХКФ Банк" и Мельник С.Г. заключен кредитный договор N, по которому последней предоставлен кредит в размере 173760,00 рублей, в том числе 150000,00 рублей - к выдаче и 23760,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование под 23,90 % годовых.
Определением мирового судьи участка N 68 Бежицкого судебного района г. Брянска от 12.12.2017 судебный приказ от 24.11.2017 о взыскании с Мельник С.Г. задолженности по кредитному договору N отменен.
В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1. раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего периода. В соответствии с п.1.4 раздела II условий договора при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
Пункт 1 раздела III Условий договора обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день существования задолженности, просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Судом установлено, что денежные средства в размере 173760,00 рублей получены Заемщиком через кассу Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 23760,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.
При заключении кредитного договора был составлен график платежей, рассчитанный на 48 ежемесячных платежей: по 5676,20 рублей ежемесячно, последний платеж в сумме 5374,60 рублей.
Вместе с тем заемщик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполняла надлежаще. В размерах и сроки, установленные договором, платежи в погашение кредита ответчик не производила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности. Последний платеж произведен 02.01.2017.
Требование банка от 01.04.2017 о досрочном расторжении договора, взыскании задолженности по договору, оставлено без удовлетворения.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1). Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 данного кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2).
В соответствии с разъяснениями, данными в п.1 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ).
С учетом условий кредитного договора, суд признает правильным представленный истцом расчет задолженности и приходит к выводу о том, что сумма основного долга составляет - 70588,38 рублей, проценты за пользование кредитом - 5297,34 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12655,74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 678,60 рублей, сумма комиссий за направление извещений - 116,00 рублей.
При таких обстоятельствах, истец вправе требовать с ответчика взыскания просроченного основного долга в размере 70588,38 рублей и убытков Банка - 12655,74 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.
Доводы ответчика о том, что проценты подлежат снижению, не заслуживают внимания, так как противоречат действующему законодательству.
При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.
Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, оснований для снижения их размера у суда не имеется.
Разрешая требования о взыскании штрафа в размере 678,60 рублей, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Как разъяснено в абзаце 1 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ).
В абз.2 п.71 названного Постановления, разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.
Учитывая изложенные выше нормы закона, правовые позиции Верховного и Конституционного судов Российской Федерации, а также компенсационный характер неустойки, суд, принимая во внимание обстоятельства дела, размер задолженности ответчика по основному долгу -70588,38 рублей, период просрочки исполнения обязательств ответчиком, поведение сторон при осуществлении своих прав и обязанностей в рамках возникших между ними правоотношений, расчет штрафа, его размер, суд считает, что оснований для его уменьшения не имеется.
Ввиду изложенного, суд удовлетворяет требования истца, и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 89336,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 70588,38 рублей, проценты за пользование кредитом - 5297,34 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12655,74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 678,60 рублей, а также сумму комиссий за направление извещений - 116,00 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2880,08 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Мельник Светлане Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа и судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Мельник Светланы Григорьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору N от 14.11.2014 задолженность по кредитному договору в сумме 89336,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 70588,38 рублей, проценты за пользование кредитом - 5297,34 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12655,74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 678,60 рублей, а также сумму комиссий за направление извещений - 116,00 рублей.
Взыскать с Мельник Светланы Григорьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2880,08 рублей
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья
Л.И. Юдина
Решение суда в окончательной форме принято - 10.02.2020.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
