Решение от 02 июня 2014 года №2-374/2014

    Дело № 2-374/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    2 июня 2014 года п. Октябрьский
 
    Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Рогачевой А.М., при секретаре Березиной А.О., с участием ответчиков: Попова В.А. и Поповой В.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества ... к Попову В.А. и Поповой В.Н. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО ... обратился в суд с иском к Попову В.А. и Поповой В.Н. о взыскании кредитной задолженности в общей сумме ... руб. 83 коп., в том числе: основной долг по кредиту-... руб., проценты за пользование кредитом- ... коп., неустойка за нарушение срока возврата кредита- ... руб., неустойка за нарушение срока уплаты процентов- ... руб., прочие неустойки- ... руб., неустойка за нарушение условий договора залога- ... руб., о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 17%, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом фактического погашения за период с ...г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ... года выпуска. В обоснование иска указано, что ...г. между ОАО ... и Поповым В.А. был заключен кредитный договор ... на приобретение транспортного средства путем перечисления денежных средств в размере ... рублей 37 копеек на счет Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером ... от ...г. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,00 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора Заемщиком были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков. Истцом такие требования направлялись Заемщику, однако остались без удовлетворения. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге транспортного средства марки ... года выпуска. Согласно отчету независимого оценщика, рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет ... рублей. В связи с чем, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль марки ... года выпуска, определив способ продажи заложенного имущества-с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.
 
    Истец ОАО ..., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Попов В.А. в судебном заседании возражений против удовлетворения иска не предоставил, неуплату кредита в установленные договором сроки объяснил сложившейся трудной жизненной ситуацией, потерял работу, длительное время не мог трудоустроиться, в настоящее время работает и планирует погашать кредит.
 
    Попова В.Н. в судебном заседании с предъявленным к ней иском не согласилась, пояснила, что на день заключения ответчиком Поповым В.А. кредитного договора брак между ними был расторгнут.
 
    По определению суда на основании п.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Заслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ...г. между ОАО ... и Поповым В.А. заключен кредитный договор № ..., из раздела 1 которого следует, что Банк предоставляет заемщику Попову В.А. денежные средства в размере ... руб. 37 коп. под 17,00 процентов годовых на приобретение транспортного средства ... по счету ... от ... года, используемого в дальнейшем для потребительских целей. Заемщик обязуется принять и использовать по назначению и возвратить кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
 
    В соответствии с разделом 2 договора кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика № ..., открытый в ОАО ... после предоставления заемщиком в банк договора (полиса) страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты в соответствии с требованиями Договора о залоге транспортного средства.
 
    В соответствии с п. 3.1 раздела 3 кредитного договора ... платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения.
 
    Согласно графику платежей, подписанному ответчиком Поповым В.А., погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере ... руб. 00 коп. начиная с ...г., последний платеж ... руб.96 коп -...г.
 
    ...г. между ОАО ... и Поповым В.А. в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства № ..., по которому Попов В.А. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал в залог банка транспортное средство автомобиль марки ... года выпуска, VIN .... Стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в сумме ... рублей.
 
    Таким образом, ...г. между ОАО ... и Поповым В.А. в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. С условиями кредитного договора, предоставления, использования и возврата кредита заемщик Попов В.А. ознакомлен, что удостоверено его подписью в договорах и графике платежей.
 
    На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора.
 
    Обязательства по предоставлению Попову В.А. кредита ОАО ... исполнил. Как следует из банковского ордера № ..., истец совершил действия по зачислению ...г. суммы кредита в заявленном размере ... руб. 37 коп. на банковский вклад, указанный в кредитном договоре на имя Попова В.А.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик Попов В.А. не соблюдает условия вышеуказанного кредитного договора, перечисленные в п. 3.1 договора. Как видно из выписки по счету Попов В.А. неоднократно с августа 2013 года нарушал условия договора по срокам оплаты кредита и процентов за пользование кредитом, с октября 2013 года платежи не поступали, в связи с чем образовалась задолженность.
 
    Наличие просрочки в исполнении кредитных обязательств заемщиком подтверждается выпиской по счету и по существу не оспаривалось в ходе судебного заседания ответчиком Поповым В.А.
 
    Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 5 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов установленных соответствующим графиком.
 
    Согласно п.6 кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечивается: неустойкой в размере, указанном в п. 6.3 договора, залогом транспортного средства.
 
    Пунктом 6.3 кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере ... рублей за каждый факт просрочки, неустойку в размере 0,50 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    По представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору ... по состоянию на ...г. составляет ... руб. 57 коп., в том числе: ... руб.17 коп.- по кредиту; ... руб.40 коп.- по процентам.
 
    Указанная истцом задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету.
 
    В соответствии с п. 5.1 кредитного договора истец ...г. направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако, Попов В.А. указанные действия не произвел, денежные средства по настоящее время не возвратил.
 
    Ответчиком Поповым В.А. не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленный расчет о размере задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в сумме ... руб. 57 коп., подлежат удовлетворению.
 
    Согласно расчету истца неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет ... руб.68 коп.; неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов- ... руб.58 коп., штраф за факты просрочки- ... руб.
 
    Таким образом, неустойка за ненадлежащее исполнение (неисполнение) обязательств по оплате кредита и процентов за пользование кредитом составляет ....26 коп.
 
    Согласно статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Оценивая размер неустойки, период нарушения ответчиком обязательств, наступившие для банка последствия от нарушения Поповым В.А. сроков исполнения обязательств, суд учитывает отсутствие убытков или упущенной выгоды, понесенных ОАО ..., а также и то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Указанные обстоятельства дают суду основания для вывода о несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств перед ОАО «УРАЛСИБ», в связи с чем размер заявленной истцом неустойки (штрафа за нарушение сроков уплаты) подлежит снижению до ... рублей.
 
    Кроме того истцом заявлены требования о взыскании единовременного штрафа за не предоставление заключенного (пролонгированного) договора страхования (п.2.2.3 договора залога)- ... руб.; штрафа за не предоставление заключенного (пролонгированного) договора страхования (п.2.2.4 договора залога)- ... руб.
 
    Таким образом, за нарушение обязательств по договору залога неустойка (штраф) составляет ... руб.
 
    Ответчиком Поповым В.А. в судебном заседании не оспаривались доводы истца о том, что он не исполнил обязательства по договору залога о пролонгации договора страхования заложенного имущества и предоставлении кредитору договора страхования, доказательств, свидетельствующих об обратном в суд не предоставлено.
 
    Руководствуясь ст. 333 ГК РФ суд также полагает возможным уменьшить размер указанного штрафа в связи с его несоразмерностью последствиям нарушенного права до ... руб.
 
    Таким образом, в пользу истца ОАО ... с ответчика Попова В.А. подлежит взысканию сумма кредита и процентов за пользование кредитом- ... руб. 57 коп., неустойка за просрочку оплаты кредита и процентов- ... руб., штраф за нарушение обязательств по договору залога- ... руб., итого... руб.57 коп., суд отказывает в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки (штрафа) в размере ... руб. 26 коп.
 
    В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, поэтому подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения за период с ...г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно
 
    В соответствии с договором залога транспортного средства ... от ...г., заключенного между ОАО ... и Поповым В.А. в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору, залогодатель передал в залог банку транспортное средство - легковой автомобиль модели ....
 
    Статья 7 ч. 1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге" (далее Закон «О залоге») имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть передано в залог только с согласия всех собственников.
 
    Истцом в качестве ответчика по делу привлечена Попова В.Н., как участник общей совместной собственности на заложенное имущество.
 
    Судом установлено, что брак между ответчиком Поповым В.А. и Поповой В.Н. расторгнут на основании решения суда от ...г., таким образом предмет залога по договору от ...г.- легковой автомобиль марки ... года выпуска, ... не является их общей совместной собственностью, поэтому Попова В.Н. не является надлежащим ответчиком по данному делу, в связи с чем оснований для удовлетворения иска к данному ответчику не имеется.
 
    В соответствии с условиями договора, Попов В.А. гарантировал, что после приобретения права собственности на предмет залога по договору купли-продажи, предмет договора будет находиться в его собственности, не будет заложен иным лицам, не будет продан, не будет сдан в аренду, ни в каком размере не будет являться предметом предшествующих обязательств, не будет находиться под арестом или в розыске.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    Статьей 23 Закона «О залоге» установлено, что за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
 
    С учетом изложенного, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно пункту 1 статьей 28.1 Закона РФ "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В силу пункта 11 статьи 28.2 указанного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Договором залога сторонами определена стоимость предмета залога - автомобиля ... в размере ... рублей, таким образом при определении залога стороны индивидуализировали заложенное имущество и определили его залоговую стоимость в указанном размере на день заключения договора..
 
    Истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей в соответствии с отчетом независимого оценщика о рыночной стоимости указанного транспортного средства по состоянию на ...г..
 
    Ответчик возражений относительно предложенной истцом начальной продажной цены заложенного имущества не представил.
 
    Суд приходит к выводу, что стороны в ходе рассмотрения дела достигли соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества.
 
    Суд полагает необходимым произвести взыскание за счет заложенного имущества в пределах суммы долга.
 
    Согласно пункту 4.6 Кредитного договора Заемщик обязан возместить Банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по договору.
 
    Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком Поповым В.А. своих обязанностей по кредитному договору, истцом ОАО ... понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества, которые составляют ... рублей. Данные расходы подтверждены заданием на оценку имущества от ...г., актом от ...г. ... об оказании услуг по оценке имущества, платежным поручением от ...г. и подлежат взысканию с ответчика Попова В.А.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ за подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... рублей 35 копеек. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Суд полагает к возмещению с ответчика Попова В.А. в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований- в размере ... руб.61 коп.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества ... к Попову В.А. - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Попова В.А. в пользу открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору ... от ...г. в размере ... руб.57 коп., в том числе: ... руб.- по кредиту; ... руб.40 коп. - по процентам, ... руб.00 коп.- неустойка (штрафы) за просрочку оплаты кредита и процентов., ... руб.00 коп.- штраф за нарушение обязательств по договору залога.
 
    Взыскать с Попова В.А. в пользу открытого акционерного общества ... проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения за период с ...г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    В остальной части исковых требований о взыскании с Попова В.А. в пользу открытого акционерного общества ... о взыскании неустойки (штрафа) в размере ... руб. 26 коп.- отказать.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге ... от ...г. на легковой автомобиль марки ... года выпуска, ..., принадлежащий Попову В.А.. Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере ... рублей. Продажу имущества произвести с открытых публичных торгов в форме аукциона. Денежные средства от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору ... от ...г..
 
    В удовлетворении исковых требований к Поповой В.Н. отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.
 
    Судья А.М. Рогачева
 
    .
 
    Мотивированное решение принято судом 9 июня 2014 года.
 
    Судья А.М. Рогачева