Решение от 13 февраля 2014 года №2-373/2014

    № 2-373/2014
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
        г. Пенза                                      13 февраля 2014 года
 
        Ленинский районный суд г. Пензы
 
        в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
 
        при секретаре Сероштановой А.Н.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Быкову Р.Е. и Быковой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с названным иском, в котором просило взыскать солидарно с Быкова Р.Е. и Быковой С.Е. задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в сумме Данные изъяты, проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно за период с Дата по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины, а также расторгнуть кредитный договор № Номер от Дата .
 
    В обоснование иска истец сослался на то, что Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Быковым Р.Е был заключен кредитный договор № Номер на сумму Данные изъяты на неотложные нужды на Данные изъяты с выплатой процентов за пользование кредитом в размере Данные изъяты в день, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору – неустойки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов, за пользование кредитом, штрафных санкций был заключен договор поручительства № Номер от Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Быковой С.Е.
 
    Сумма кредита в размере Данные изъяты была перечислена на расчетный счет ответчика Дата , что подтверждается мемориальным ордером № Номер
 
    Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Быков Р.Е. нарушил сроки уплаты процентов и сроки уплаты основного долга. В связи с чем, заемщику и поручителям были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов.
 
    По состоянию на Дата задолженность составила Данные изъяты, из которых: Данные изъяты – сумма основного долга, Данные изъяты – проценты за пользование кредитом, Данные изъяты – пени.
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору Быковым Р.Е. надлежащим образом не исполняются, банк Дата направил в его адрес уведомление о расторжении кредитного договора. Однако указанное требование банка заемщиком до настоящего времени не выполнено.
 
    В судебном заседании представитель истца – ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» Абрамова А.В., действующая на основании доверенности Номер от Дата , выданной сроком на один год, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
 
    Ответчик Быков Р.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями в части основного долга и процентов за пользование кредитом в размере Данные изъяты согласился, требования в части взыскания неустойки считал несоразмерными основному долгу.
 
    Ответчик Быкова С.Е. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась.
 
    Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Выслушав мнение лица, участвующего в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В судебном заседании установлено, что Дата между Быковым Р.Е. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключен кредитный договор № Номер , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере Данные изъяты на Данные изъяты, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки Данные изъяты в день.
 
    Дата денежные средства в размере Данные изъяты были перечислены банком на счет Быкова Р.Е., что подтверждается имеющейся в материалах дела копией мемориального ордера Номер от Дата . Таким образом, банк свои обязательства по заключенному с Быковым Р.Е. договору выполнил в полном объеме.
 
    В рамках кредитного договора № Номер от Дата в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств перед банком был заключен договор поручительств № Номер от Дата с Быковой С.Е.
 
    Указанный договор поручительства содержат все существенные условия предоставления кредита, а именно: сумму кредита, цели его получения и использования, порядок погашения, условия и график возврата, размер процентов и порядок их начисления, размер и порядок начисления неустойки, а также определяет размер и порядок ответственности поручителя.
 
    В соответствии с п. 3.1.1 заемщик обязался до Данные изъяты (включительно) каждого месяца, начиная Дата обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Как следует из графика погашения кредита, сумма ежемесячных платежей с Дата по Дата составляет Данные изъяты, сумма ежемесячного платежа в Дата составляет Данные изъяты.
 
    С условиями договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, Быков Р.Е. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.
 
    Поручитель Быкова С.Е. также была ознакомлена с условиями договора поручительства, порядком погашения основного долга и уплаты процентов, о чем свидетельствуют ее собственноручно выполненные подписи.
 
    Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Быков Р.Е. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
 
    В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Быковым Р.Е. ненадлежащим образом, с Дата Быков Р.Е. допускал нарушения обязвтельств по кредитному договору, с Дата денежные средства от Быкова Р.Е. истцу не поступают, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций, размер и обоснованность начисления которых ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В п. 5.2 кредитного договора также предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения.
 
    Дата в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о расторжении кредитного договора и возврате суммы задолженности по кредитному договору.
 
    Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Быков Р.Е. не предпринимает.
 
    Поскольку Быков Р.Е. нарушил обязательства по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
 
    Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В п. 1.1 договора поручительства, заключенного Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Быковой С.Е. установлено, что поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    Учитывая, что заемщик нарушил установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора задолженность по кредитному договору от Дата подлежит взысканию с заемщика Быкова Р.Е. и поручителя Быковой С.Е. в солидарном порядке.
 
    Вместе с тем суд считает необходимым снизить размер начисленных банком штрафных санкций по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Принимая во внимание во внимание размер задолженности по кредитному договору № Номер от Дата , мнение ответчиков, считавших размер штрафных санкций завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательств, характер правоотношений, ставку процентов за пользование кредитом, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает необходимым снизить ее размер по кредитному договору № Номер от Дата пени снизить до Данные изъяты.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Быкову Р.Е. и Быковой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Быковым Р.Е. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № Номер от Дата в силу названной статьи подлежит расторжению.
 
    В ч. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
 
    Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Таким образом, учитывая, что в соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно с Дата по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере Данные изъяты в долевом порядке по Данные изъяты с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» к Быкову Р.Е. и Быковой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Быкову Р.Е. и Быковой С.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в сумме Данные изъяты, из которых: Данные изъяты – сумма основного долга, Данные изъяты – проценты за пользование кредитом, Данные изъяты – пени.
 
    Расторгнуть кредитный договор № Номер от Дата , заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» и Быкову Р.Е..
 
    Взыскать солидарно с Быкову Р.Е. и Быковой С.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно с Дата по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Быкову Р.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    Взыскать с Быковой С.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                          А.В. Лидин