Решение от 11 июня 2013 года №2-373/2013

Дело № 2-373/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Ковдор 11 июня 2013 года
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.
 
    при секретаре Байковой Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Волковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО Национальный Банк «Траст» обратилось с иском к Волковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований указали, что <дд.мм.гг> Волкова Е.В. обратилась в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере * рублей * копеек, сроком на * месяцев, с уплатой *% годовых за пользование кредитом, без взимания комиссии за расчетное обслуживание, в рамках которого предложила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета с открытием счета Клиента, договор об открытии спецкартсчета и предоставления и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора с предоставлением кредита, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно «Условиям кредитования», акцептом оферт Заемщика о заключении кредитного договора <№> от <дд.мм.гг> стали действия Банка по открытию счета Клиента <№> (п.2.15. Заявления), спецкартсчета <№> (п.3.3 Заявления), выдачи заемщику банковской карты «Master Card Unembossed» (п.3.1 Заявления) <№> и ПИН-кода, зачисление кредита в сумме * рублей * копеек на счет Клиента, что подтверждается распиской о получении банковской карты и ПИН-кода, выписками по счету <№>. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Ответчику, а следовательно по заключению кредитного договора <№> на срок с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, то есть сделки, совершенной в простой письменной форме. Согласно п. 1.8 «Условий кредитования» любые денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение Договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту. В соответствии с п. 3.1.1 «Условий кредитования», плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также платы и комиссии, предусмотренные Договором и действующими Тарифами. В соответствии с Заявлением и Графиком платежей ежемесячный платеж составляет * рублей * копейки (п. 2.11. Заявления). Для планового погашения задолженности, Заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на счете Клиента суммы денежных: средств в размере не менее суммы такого платежа, включающего в себя: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых); сумму очередного платежа, указанную в Графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п. 3.1.2 «Условий кредитования»). В нарушение «Условий кредитования» и положений законодательства, ответчик в счет погашения кредита частично оплатил: основной долг в сумме * рублей * копеек, проценты за пользование кредитом в сумме * рублей * копеек, и прекратила вносить платежи, что подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности, выписками по счетам, указанными в приложении к заявлению, и свидетельствует о наличии 6-ти неоплаченных просроченных платежей, нарушении условий договора и имеющейся перед Банком задолженности.
 
    <дд.мм.гг> ответчику направлено Требование с просьбой погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается требованием о погашении задолженности за исходящим <№> от <дд.мм.гг>, реестром заказных писем от <дд.мм.гг>. Однако по настоящее время ответчиком требование о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено, на что указывает отсутствие платежей в счет погашения задолженности и расценивается Банком как односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    По этим основаниям просили взыскать с Волковой Е.В. задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере * рублей * копеек, расходы по уплате госпошлины в размере * рублей * копеек.
 
    Представитель истца ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте его проведения, не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования увеличили, просили взыскать с ответчика Волковой Е.В. задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере * рублей * копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рублей * копеек, поскольку ответчик в погашение задолженности <дд.мм.гг> и <дд.мм.гг> оплатила * и * рублей, однако, по условиям договора ответчик ежемесячно обязался вносить платежи в размере * рублей * копеек до полного погашения кредита и в соответствии с «Расчетом задолженности» на <дд.мм.гг> считается оплатившим основной долг в сумме * рублей * копеек и проценты за пользование кредитом в сумме * рублей * копеек. Таким образом, на <дд.мм.гг> с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме * рублей * копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу в сумме * рублей * копеек, сумма процентов за пользование кредитом за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, платы за пропуск платежей за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей и проценты за просроченный долг за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копейки.
 
    Ответчик Волкова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, <дд.мм.гг> представила суду квитанции о пополнении ею <дд.мм.гг> и <дд.мм.гг> счета карты <№> соответственно на * рублей и * рублей (л.д.60-61).
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Как установлено статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    На основании части 1 статьи 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).
 
    Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления Волковой Е.В. от <дд.мм.гг> о предоставлении ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» кредита на неотложные нужды в размере * рублей * копеек, Банк заключил с ней договор <№> от <дд.мм.гг> сроком пользования кредитом * месяцев с процентной ставкой по кредиту * % годовых, с суммой ежемесячного платежа * рублей * копейки, в тот же день открыл банковский счет <№>, и Волковой Е.В. была получена карта <№> со счетом <№> (л.д. 11-27).
 
    Волкова Е.В., подписывая <дд.мм.гг> заявление в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», то есть, делая оферту, понимала и согласилась с тем, что кредит должен быть возвращен ею в оговоренные Договором сроки, за пользование кредитом она уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами по карте. Кроме того, если она окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору.
 
    Согласно п. 2.1, 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
 
    Из п. 2.5 названных Условий следует, что карта является собственностью кредитора, который имеет право в любое время по своему усмотрению прекратить или приостановить действие карты, отказать в предоставлении в пользование и возобновлении карты, а также замене или выпуске новой карты без объяснения причин.
 
    Порядок погашения задолженности по кредиту регламентирован разделом 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты). И согласно п. 3.1.2 для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения (при их наличии), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты за просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).
 
    Взаимодействие кредитора и клиента при пропуске клиентом очередных платежей предусмотрено разделом 4 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты). В случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.
 
    Согласно графика платежей (л.д. 24), полная стоимость кредита составила *% годовых, полная сумма, подлежащая выплате – * рубля * копеек, куда включены: платеж по возврату основного долга в сумме * рублей * копеек, проценты по кредиту в сумме * рублей * копеек, комиссия за зачисление кредитных средств в сумме * рублей * копеек. В расчет полной стоимости кредита не включены следующие платежи, в соответствие с Тарифами комиссия за кассовое обслуживание, штраф за пропуск очередного платежа, а также платежи, взимаемые в соответствии тарифами по карте MCU.
 
    При этом ежемесячная сумма платежа на * месяцев пользования кредитом составила * рублей * копейки, в том числе проценты и сумма основного долга; последний платеж по сроку уплаты <дд.мм.гг> должен был быть в сумме * рубля * копеек.
 
    С условиями кредитования, а также графиком платежей Волкова Е.В. была ознакомлена <дд.мм.гг>, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 11-15, 23-26).
 
    Из выписки из лицевого счета за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> следует, что Волкова Е.В. пользовалась денежными средствами, предоставленными по условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, и частично перечисляла денежные средства для погашения задолженности по кредитному догвоору <№> от <дд.мм.гг>, однако обязательств согласно графика платежа не выполнила.
 
    <дд.мм.гг> в адрес ответчика истцом направлена претензия от <дд.мм.гг> с уведомлением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без исполнения (л.д. 32).
 
    Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на <дд.мм.гг> с учетом уплаченных ответчиком <дд.мм.гг> и <дд.мм.гг> * рублей и * рублей сложилась в сумме * рублей * копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу в сумме * рублей * копеек, сумма процентов за пользование кредитом за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, платы за пропуск платежей за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей и проценты за просроченный долг за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копейки.
 
    Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, каких-либо дополнительных возражений относительно суммы задолженности ответчик суду не представил.
 
    Правомерность и правильность начисления Банком задолженности по кредиту судом проверена, расчет задолженности произведен исходя из процентной ставки *% годовых, за период пользования кредитом * месяцев * дней за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>.
 
    В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Таким образом, учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, следует взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек.
 
    Судебные расходы, понесенные ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» и состоящие из государственной пошлины в размере * рублей * копеек (* руб.+* руб.), на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, подлежат взысканию с ответчика Волковой Е.В.
 
    Указание истцом в ходатайстве от <дд.мм.гг> об увеличении исковых требований просьбы о взыскании с ответчика судебных расходов именно в сумме * рублей * копеек, по мнению суда, является ошибочным, поскольку истцом фактически при рассмотрении дела судом понесены расходы в сумме * рублей * копеек, что соответствует требованиям п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» - удовлетворить.
 
    Взыскать с Волковой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, в том числе сумму задолженности по основному долгу в сумме * рублей * копеек, сумму процентов за пользование кредитом за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, плату за пропуск платежей за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей и проценты за просроченный долг за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рублей * копеек.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.
 
    Председательствующий Г.Г. Фадеева